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[글로벌 은행위기]②유럽 은행들은 `풍전등화`

입력시간 | 2012.06.22 09:40 | 김기훈 기자 core81@

무디스 등급 강등에 무더기 포함
스페인 은행권 최대 620억유로 필요

[이데일리 김기훈 기자] 미국 거대 은행들과 함께 글로벌 금융시장을 쥐락펴락해온 유럽 은행들의 현재 상황은 그야말로 초라할 지경이다. 외형적으로는 아직 거인의 모습을 유지하고 있지만 속으로 곪을 대로 곪아있다는 게 문제다.

지난 2008년 미국발(發) 금융위기로 한 차례 강력한 펀치를 경험했던 유럽 은행들은 자신들의 밥줄과 직결되는 유럽 재정위기를 맞아 이번에는 제대로 카운터 펀치를 맞았다. 금융시장 불안과 함께 찾아온 경기 침체 등의 악재는 유럽 은행들의 살림살이를 궁핍하게 만들었다.

이런 상황은 21일(현지시간) 국제신용평가사 무디스의 글로벌 대형 은행 신용등급 강등 조치에서도 여실히 드러났다. 등급 강등에 포함된 15개 은행 중 미국 은행 5곳과 캐나다 은행 1곳을 제외한 나머지 자리는 유럽 은행들이 모조리 채웠다. 유럽 강대국들의 은행권을 대표하는 도이체방크와 BNP파리바, UBS, 크레디트스위스(CS), 바클레이스 등이 이 같은 불명예를 안았다.

특히 UBS와 함께 스위스 금융권을 대표하는 CS의 등급이 한꺼번에 세 단계나 강등된 것은 충격적이다. CS는 최근 여러 차례 자본 부족을 지적받아왔다. 앞서 스위스 중앙은행(SNB)은 스위스 은행권을 둘러싼 경제와 금융환경이 악화됐다며 CS에 대해 자본 확충의 필요성을 제기하기도 했다.

이번에 등급이 강등된 은행들은 지금보다 더 많은 자본을 축적하고 더 많은 담보를 이용해 자금을 조달해야 한다. 영업이 더 위축될 수 있다는 얘기다. 가뜩이나 유럽 은행들은 유럽은행감독청(EBA)의 지시에 따라 이달 말까지 핵심자기자본비율을 9% 이상으로 맞춰야 한다. 등급 강등은 은행들의 자본 확충에도 상당한 걸림돌이 될 수 있다.

개별 은행들의 문제보다 더 심각한 것은 재정불량국 은행권의 부실사태다. 그중 스페인 은행권은 언제 터질지 모르는 시한폭탄 같은 존재다. 스페인 정부는 민간 컨설팅업체인 미국의 올리버 와이먼과 독일의 롤란트 베르거에 의뢰, 자국 은행권에 대해 스트레스테스트(재무건전성 평가)를 실시한 결과를 이날 발표했다.

이에 따르면 스페인 은행권의 재정 건전화를 위해서는 최대 620억유로의 신규 자금이 필요하다. 이는 최악의 시나리오를 전제로 추산된 것이지만 앞선 미국 금융위기 때도 경험했듯이 숨겨진 부실이 뒤늦게 발견될 가능성도 배제할 수 없다. 일단 스페인 정부는 은행권 지원을 위해 유로존(유로화 사용 17개국)으로부터 1000억유로에 달하는 구제금융을 받기로 합의한 상태. 그러나 실제 자금을 전달받기 전까지는 경계를 늦출 수 없다.

이런 가운데 월스트리트저널(WSJ)은 유럽 은행들이 자본 확충 기준을 맞추기 위해 보유 비중이 높은 자산의 위험가중치를 낮춰 자기자본비율을 높이는 방식을 사용하고 있다며, 이에 유럽 감독당국이 주목하고 있다고 전했다. 쉽게 말해 유럽 은행들이 편법을 써서 자본비율을 높게 보이려 한다는 것. 이는 눈 가리고 아웅하는 식인 만큼 시장에서는 유럽 은행들의 신뢰가 더 추락할 수 있다는 우려가 불거지고 있다. XML

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