[스톡&이슈]①'개인형 퇴직연금' 시대가 왔다
입력시간 | 2012.08.22 16:52 | 김자영 기자 jykim@
향후 몇십년 뒤 공적 연금인 국민연금이 근로자의 노후를 완전히 책임지기에는 재원이 부족하다는 경고가 이어지면서 개인연금에 대한 수요와 관심은 꾸준이 늘어왔다.
◇ IRP, IRA와 어떻게 다를까
쉽게 말해 IRA와 IRP의 차이점은 단순히 퇴직금을 보관하는 계좌에서 운용하는 계좌로의 변신이다. 기존에도 개인형퇴직계좌(IRA)가 있었지만 여러가지 한계점을 갖고 있어 활용도가 높지 않았다.
퇴직연금에 가입해 퇴직급여를 받은 근로자만 계좌에 가입할 수 있었고 재직 근로자의 경우 추가 납입을 할 수 없었다. 또 퇴직자가 퇴직 이후 두 달 안에 직접 퇴직급여를 계좌로 옮겨야 하는 등의 문제점을 안고 있었다.
IRP제도하에서는 이런 점들이 대폭 개선됐다.
먼저 가입대상이 다양해졌다. 퇴직급여를 받은 근로자를 비롯해 퇴직연금 가입자인 근로자와 오는 2017년부터는 자영업자까지 확대된다. 퇴직금을 직접 이전해야 하는 불편함은 퇴직전에 IRP계좌를 가입하면 퇴직시 자동으로 퇴직금이 이전되는 것으로 바뀌었다.
퇴직전 근로자의 추가 납입도 연 1200만원까지 가능토록 했다. 그동안 추가 납입이 불가능했던 확정급여형(DB형) 퇴직연금 가입자의 경우 이 점이 매력적이다. 자신의 여유자금 안에서 퇴직 이후 자금을 넉넉하게 준비할 수 있게 된 것. 중도해지는 기존과 같이 가능하다.
IRP에 가입할 경우 돌아오는 혜택도 알아둬야 한다. 과세이연과 소득공제 혜택이다. 때문에 세제혜택 부분에서 일반 근로자와 자영업자들에게는 반길만한 제도다. IRP에 가입한 근로자가 55세까지 운용할 경우 퇴직시 내야 하는 소득세가 연금을 받는 때로 늦춰진다. 때문에 납부가 미뤄진 세금 만큼 운용 금액이 커지게 돼 그 수익도 쏠쏠하다. 개인연금 납입분과 합산해 연 400만원까지 소득 공제가 가능하다.
◇ 증권업계 가입자 늘리기 ‘분주’
기존에도 퇴직연금 시장에 눈독을 들여온 대형 증권사들은 법개정과 함께 가입자를 늘리기 위해 발빠르게 움직이고 있다. 퇴직 이후 자금이 들어오는 만큼 실제 자금유입보다는 계좌유치가 주를 이루고 있다. 전사적으로 캠페인을 벌이고 있는 삼성증권(016360)은 한 달도 되지 않아 3000계좌 이상을 유치했다.
한국투자증권도 2000계좌 이상을 신규로 유치했다. 그밖에도 우리투자증권(005940), 신한금융(055550)투자, 미래에셋증권(037620) 등이 신규 가입자를 유치하면서 업계 전체적으로 7000계좌를 넘어서고 있다. 특히 증권사들은 은퇴학교 등의 세미나를 꾸준히 개최하며 투자자 교육과 함께 자연스러운 가입자 증가를 위해 힘쓰고 있는 상황이다.
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