[금융인사이드]보증보험 결합한 중금리대출에 시큰둥한 저축은행

[이데일리 김동욱 기자] 최근 정부가 내놓은 중금리 대출 활성화 방안을 놓고 저축은행들 사이에서 불만의 목소리가 나온다. 연 5% 미만의 저금리와 20%가 넘는 고금리 사이를 메울 10%대 중금리 대출시장을 키우겠다는 정부 취지엔 공감하지만 정작 방법론 자체만 보면 저축은행으로선 참여 유인이 떨어지기 때문이다.

정부는 올 하반기(7∼12월)부터 시중은행과 저축은행을 통해 서울보증보험과 연계한 10%대 중금리 신용대출 상품을 총 1조원 규모로 내놓기로 했다. 4~7등급 고객을 타깃으로 한 신용대출 상품이지만 구조로 따지면 보증대출 상품이다. 대출을 받은 고객이 대출금을 갚지 못하면 일정 수준까지는 대출보증을 선 서울보증이 대신 갚아주도록 설계됐기 때문이다. 손해율이 150%를 넘어가면 금융사가 손해를 떠안는다. 중금리 대출을 대가로 시중은행은 대략 대출금의 4%를, 저축은행은 7%의 보험료를 서울보증에 내야 한다. 이렇게 보증을 끼면 시중은행은 보험료 포함 10% 안팎, 저축은행은 15% 내외의 중금리 대출 상품을 내놓을 수 있게 된다.

저축은행들은 정부가 정한 보험료 수준을 문제 삼고 있다. 보험료 7%를 포함해 연 15%의 중금리 상품을 내놓으려면 조달비용 등을 고려할 때 경우에 따라선 역마진도 감수할 수밖에 없다는 얘기다. 정부가 제시한 연 15%대 상품도 저축은행으로선 달갑지 않다. 신용등급 1~6등급이 주로 찾는 카드론 상품(평균 15.7%)과 금리대가 겹치기 때문이다. 저축은행 관계자는 “내부 시뮬레이션 결과 보험료 7%를 빼면 나머지 8%로 조달비용과 광고비용 등을 감당해야 해 사실상 마진은 거의 포기해야 한다”고 토로했다. 저축은행의 다른 관계자는 “무엇보다 보증을 끼면 연 15%대 상품만 만들 수 있는데 결과적으로 카드론과 겹쳐 카드론 고객이 얼마나 넘어올지 의문”이라고 우려했다.

저축은행별로 신용대출 수준 차이가 상당한 만큼 신용대출 취급능력에 따라 보험료에 차등을 둬야 한다는 지적도 나온다. 신용대출 취급능력이 있는 저축은행엔 보험료를 낮춰줘야 자체 평가시스템을 활용해 금리가 더 싼 상품을 선보일 수 있는데 현 시스템 아래에선 저축은행별로 상품 경쟁력을 갖추기 어렵다는 것이다. 저축은행 관계자는 “은행들이야 전부 대출 능력이 비슷해 보험료에 차이를 둘 필요가 없지만 저축은행들은 수준 차이가 상당하다”며 “이런 차이를 고려하지 않으면 전부 15%대 상품만 내놓아 중금리 대출시장을 키우는데 오히려 방해가 될 것”이라고 말했다.