돈줄 막힌 서민들...저축은행·대부업계도 저신용자 '외면'

[이데일리 서대웅 기자] 대출 총량규제와 법정 최고금리 인하 등의 여파로 저축은행들이 저신용자 신용대출을 줄이면서 서민들이 어려움을 호소하고 있다. 대부업계도 신용대출은 줄이고 담보대출 영업을 확대하고 있다. 담보물이 없어 개인 신용만으로 돈 빌리기에 나선 서민들을 저축은행과 대부업계가 외면하고 있는 것이다.

(사진=연합뉴스)

6일 금융권에 따르면 업계 1위인 SBI저축은행이 자사 신용대출 상품인 ‘직장인 대출’을 신용점수 600점 미만(NICE 기준) 저신용자에게 취급한 비중은 지난해 12월 기준 0.31%에 불과했다. 신용대출 고객 1000명 중 저신용자가 받은 ‘직장인 대출’은 3명에 불과했다는 의미다. 이 비중은 2019년 12월 1.56%, 2020년 12월 1.33%였으나 1년 새 1%포인트 이상 떨어졌다. 업계 2위인 OK저축은행의 ‘마이너스OK론’도 지난해 12월 기준 저신용자 취급 비중이 0.99%에 그쳤다. 1년 전(3.1%)보다 2%포인트 넘게 감소한 수치다.

지난해 7월 법정 최고금리 인하(24→20%)와 강도 높은 대출 총량규제로 주요 저축은행들이 저신용자에게 대출 문을 닫고 있는 것으로 분석된다.

저신용자는 올해도 저축은행에서 돈 빌리기가 어려워질 것으로 보인다. 금융당국이 요구한 저축은행의 가계대출 증가율 목표치가 지난해 21.1%에서 올해 회사별 10.8∼14.8% 수준으로 줄어들어서다. 한 해 늘릴 수 있는 대출 총량이 줄어든 만큼 저축은행으로선 신용 리스크가 큰 저신용자 대상 영업을 축소할 수밖에 없다. 은행 대출 문턱이 높아지며 은행에서 탈락한 고신용자들이 저축은행으로 밀려나는 것도 저신용자의 저축은행 대출 문턱을 높이는 요인이다.

저신용자의 ‘마지막 돈줄’인 대부업계에서도 대출받기가 어려워졌다. 최고금리가 내려가자 대부업체들은 고금리 신용대출 대신 담보대출 위주로 영업을 벌이고 있다.

금융감독원에 따르면 지난해 6월 말 기준 대부업계 대출잔액(14조5141억원) 가운데 담보대출 비중이 51.9%를 기록하며 처음으로 신용대출 비중(48.1%)을 넘어섰다. 대부업의 담보대출 비중은 2018년 말 32.2%, 2019년 말 44%, 2020년 말 49.3% 등으로 늘어나는 추세다. 담보물이 없거나 가치가 낮은 담보물을 보유한 저신용·저소득자들은 개인신용만으론 대출받기가 어려워져 사채 시장으로 내몰릴 위기에 놓였다.

국회 입법조사처는 지난해 8월 “최고금리가 낮아질수록 대부업체들은 수익을 보전하기 위해 저신용자 대상 대출을 감축할 가능성이 있다”며 “이에 따라 저소득, 저신용자들의 대출 서비스 이용 기회가 줄어들 수 있다”고 분석한 바 있다.