[건강365 닥터인사이트]자동 운용에도 점검 필수…개인형 IRP 관리 방법은?

이데일리TV 건강 프로그램 '건강365 : 닥터인사이트' 방송 캡쳐.

[이데일리TV] ‘건강365 : 닥터인사이트’는 이데일리TV를 통해 매일 새벽 2시에 방송 중이다. 이번 방송에서는 은퇴 이후 자산 관리부터 사회초년생의 연금 준비, 개인형 IRP 운용 전략까지 생애 주기별 금융 관리의 핵심을 짚었다. 이번 회차는 ‘돈을 버는 방법’이 아니라 ‘지키고 오래 쓰는 방법’에 초점을 맞추며, 금융을 어렵게 느끼는 시청자들도 이해할 수 있도록 현실적인 기준을 제시했다.

이날 방송에는 프라임에셋 333본부 임수현 팀장, 더금융서비스 OK사업단 채유리 부지점장, 더금융서비스 한송이 지점장이 출연해 각 단계별 금융 전략을 설명했다. 세 전문가는 공통적으로 “금융의 목적은 수익률이 아니라 삶의 안정”이라며, 시기별로 돈의 역할을 명확히 구분해야 한다고 강조했다.

임수현 팀장은 은퇴 이후 자산 관리는 젊은 시절과 완전히 다른 접근이 필요하다고 설명했다. 노후에는 수익보다 안정이 우선이며, 목돈보다 매달 현금이 들어오는 구조가 중요하다고 짚었다. 예·적금만으로는 물가 상승을 감당하기 어렵기 때문에 배당주, 채권, 연금 상품 등을 활용해 자산의 가치를 지키는 분산 전략이 필요하다고 덧붙였다. 또한 노후 자산이 가장 많이 새는 지점으로 자녀 지원과 의료비를 꼽으며, 자산의 위치와 관리 방식은 가족과 최소한 공유해 돌발 상황에 대비해야 한다고 조언했다.

채유리 부지점장은 사회초년생과 은퇴준비자 모두에게 연금저축은 ‘절세 상품’이 아니라 ‘미래 생활비 통장’이라는 점을 분명히 했다. 사회초년생에게 연금저축은 금액보다 시작 시점이 중요하며, 무리한 납입보다는 해지하지 않고 오래 유지할 수 있는 수준에서 출발해야 한다고 설명했다. 은퇴가 가까워질수록 연금은 받는 방식이 더 중요해지며, 수령 시기와 속도를 조절하는 것만으로도 세금 부담을 크게 줄일 수 있다고 강조했다.

한송이 지점장은 개인형 IRP를 ‘노후 자산의 절세 통로’로 정의했다. 연금저축과 함께 활용하면 세액공제 한도가 확대되고, 퇴직금 수령 시에도 세금 부담을 낮출 수 있다는 설명이다. 특히 IRP는 비대면 개설을 통해 수수료를 줄이고, 퇴직금용과 개인 납입용 계좌를 분리해 관리하는 것이 노후 자산을 지키는 핵심 전략이라고 말했다. 투자에 부담을 느끼는 경우에는 디폴트옵션을 활용하되, 은퇴 시점에 맞춰 정기적인 점검이 필요하다고 덧붙였다.

이번 방송은 금융을 단기 수익의 도구가 아니라 삶의 주도권을 지키는 수단으로 바라보는 시각을 제시했다. 전문가들은 “돈은 목적이 아니라 도구”라며 자신의 속도와 상황에 맞춘 설계가 가장 강력한 금융 전략이라고 입을 모았다.

건강365 : 닥터인사이트는 이데일리TV와 공식 유튜브 채널을 통해 다시 시청할 수 있다.