[건강365 닥터인사이트]국민연금만으로 부족한 노후…3층 연금 구조 해법 제시

이데일리TV 건강 프로그램 '건강365 : 닥터인사이트' 방송 캡쳐.

[이데일리TV] ‘건강365 : 닥터인사이트’는 이데일리TV를 통해 매일 새벽 2시에 방송 중이다. 이번 방송에서는 국민연금·퇴직연금·보험연금으로 이어지는 노후 준비 구조와 보험 보장분석 기준, 그리고 최근 관심이 높아진 달러보험까지 자산 설계 전반을 점검하는 시간을 가졌다. 이번 회차는 ‘노후 준비와 자산 관리의 핵심은 구조 설계’라는 점을 중심으로 세 가지 주제를 압축해 전달했다.

이날 방송에는 iFA 서울2본부 최요한 본부장, 양진욱 수석팀장, 이승호 수석팀장이 출연해 연금·보험·자산 배분 전략을 각각의 영역에서 설명했다. 최요한 본부장은 연금 3층 구조와 비과세 전략의 중요성을 강조했고, 양진욱 수석팀장은 보험 보장분석의 기준과 실전 사례를 중심으로 구조 점검 필요성을 짚었다. 이승호 수석팀장은 달러보험을 포함한 외화 자산의 역할과 접근 기준을 제시했다.

첫 번째 주제인 연금에서는 국민연금·퇴직연금·보험연금으로 이어지는 ‘3층 구조’가 핵심으로 제시됐다. 국민연금은 노후의 기본 안전망, 퇴직연금은 직장 기반의 소득 보완, 개인연금은 삶의 질을 결정하는 역할로 구분된다. 다만 현실적으로 국민연금만으로는 노후 준비가 부족한 수준이며, 저출산·고령화 영향으로 더 많이 내고 덜 받는 구조로 변화하고 있다는 점이 강조됐다. 이에 따라 개인연금과 비과세 구조를 함께 설계하는 것이 장기적인 노후 안정성 확보의 핵심 전략으로 제시됐다.

두 번째 주제에서는 보험 보장분석의 필요성이 다뤄졌다. 보험은 가입 여부보다 ‘구조’가 중요하며, 실제 상담 사례에서도 보험료를 많이 내고도 핵심 보장이 부족한 경우가 빈번하다는 설명이다. 특히 암·뇌혈관·심장질환 등 중대 질병 중심으로 보장을 우선 점검해야 하며, 실손보험만으로는 소득 공백을 대비할 수 없다는 점이 강조됐다. 또한 중복 보장은 효율을 떨어뜨릴 수 있는 만큼, 불필요한 보험을 줄이고 핵심 보장에 집중하는 전략이 필요하다는 분석이 이어졌다.

세 번째 주제에서는 달러보험을 중심으로 외화 자산의 필요성이 제시됐다. 최근 환율 상승과 글로벌 금리 차이로 달러 자산의 가치가 부각되면서, 자산 분산 수단으로서 달러보험이 주목받고 있다는 설명이다. 다만 단기적인 환차익을 기대하기보다는 장기적 자산 배분과 비과세 구조, 고정금리 특성을 함께 고려해야 한다는 점이 강조됐다. 특히 원화 자산에 집중된 구조에서는 달러를 포함한 분산 전략이 리스크 관리 측면에서 의미가 있다는 분석이다.

이번 방송은 연금, 보험, 자산 배분을 각각 분리된 개념이 아닌 하나의 ‘재무 구조’로 이해해야 한다는 메시지를 전달했다. 노후 준비는 단순히 금액을 쌓는 것이 아니라, 어떻게 나누고 어떻게 받는지에 따라 결과가 달라지며, 보험 역시 개수가 아닌 설계 구조가 핵심이라는 점이 공통된 결론으로 제시됐다.

해당 방송 내용은 건강365 : 닥터인사이트 다시보기를 통해 확인할 수 있다.