"가파른 금리 인상..내년 말까지 기업·가계 이자 33.6조↑"

[이데일리 최영지 기자] 기준금리 인상이 계속될 경우, 기업·가계 대출에 대한 원리금 상환부담이 늘면서 민간부문의 재무건전성을 악화시킬 수 있다는 분석이 나왔다.

18일 전국경제인연합회 산하 한국경제연구원은 ‘금리 인상에 따른 민간부채 상환부담 분석’ 보고서를 통해 이같이 밝혔다.

(자료=한경연)

한경연은 한국은행의 계속된 기준금리 인상으로 기업대출에 대한 연간 이자부담액이 올해 9월부터 내년 연말까지 최소 16조2000억원 증가할 것으로 전망했다. 특히, 금리 인상에 취약한 한계기업은 내년 연말 이자부담액(연 9조7000억원)이 올해 9월(연 5조원) 대비 94.0% 증가할 것으로 전망된다고 했다. 또, 최근 가파른 금리 인상으로 대출 연체율이 두 배 이상(0.27% → 0.555%) 높아질 것이라며, 한계기업의 부실 위험도가 크게 상승할 것이라고 우려했다.

자영업자의 연간 이자부담액도 늘어날 전망이다. 같은 기간 약 5조2000억원 증가해 자영업자 가구당 평균 이자부담액은 연 94만3000원 늘어날 것으로 예측했다.

이승석 한경연 부연구위원은 “경기둔화, 원자재가격 급등, 환율상승 등으로 기업 경영환경이 악화한 상황에서 금리 인상에 따른 원리금 상환부담까지 커지면서, 기업 재무여건이 크게 어려워질 전망”이라고 지적했다. 또 “금융환경 변화에 취약한 한계기업과 자영업자들이 코로나19 타격에 이어 이자폭탄까지 맞아 큰 어려움에 처하게 될 것”이라고 했다.

한경연 분석에 따르면 부채부담 증가로 취약계층의 생활고가 더욱 심화될 것으로 보인다. 가계대출 연간 이자부담액도 올해 9월부터 내년 연말까지 최소 17조4000억원 증가하는 것으로 나타났다. 개별 가구 단위로 환산 시, 연간 이자부담액은 약 132만원 증가하는 셈이다. 특히, 취약차주(다중채무자이며 저소득상태 혹은 저신용인 차주)의 경우, 같은 기간 이자부담액이 가구당 약 330만원 증가할 것으로 추산됐다.

한경연은 가계대출 금리 상승으로 가계대출 연체율이 현재 0.56%에서 1.02%까지 높아질 것으로 전망했다. 지속하는 금리인상으로 ‘영끌, 빚투’족이 한계상황으로 내몰리고, 가계대출 연체율이 높아져 가계는 물론 금융기관 건전성까지 악화할 수 있을 것이라고 우려했다.

(자료=한경연)

보고서는 금리 인상으로 대내외 충격 발생 시, 차입가계, 특히 취약가구의 채무상환능력이 악화하고 소비둔화, 대출원리금 상환지연 등으로 전체적인 금융시스템에 부정적 영향을 미칠 것이라고 분석했다. 특히, 가계부채가 부동산시장과 밀접하게 연관되어 있는 한국경제의 특성상 향후 차입가계의 부채가 자산시장 변동성을 키우고 금융시스템 전체의 불안요인으로 작용할 수 있다고 분석했다. 또한, 금리 인상으로 한계기업의 부실 위험이 커질 뿐 아니라 그 충격이 금융시스템 전체로 파급될 가능성이 매우 높다고 진단했다. 한 위원은 “금리 인상으로 인한 잠재 리스크의 현실화를 막기 위해서는 재무건전성과 부실위험지표의 모니터링을 강화하는 한편, 고정금리 대출비중 확대 등 부채구조 개선이 시급하다”고 했다.