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與 "전세·잔금대출, DSR 규제 예외…공적보증 100% 유지"
  • 與 "전세·잔금대출, DSR 규제 예외…공적보증 100% 유지"
  • [이데일리 이상원 기자] 더불어민주당이 13일 “차주 단위 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 예외를 둬 계속 대출을 받을 수 있을 것”이라 밝혔다.윤호중(가운데) 더불어민주당 원내대표가 13일 오전 국회에서 열린 정책조정회의에서 발언하고 있다.(사진=연합뉴스)윤호중 민주당 원내대표는 이날 오전 국회에서 열린 정책조정회의에서 “앞으로 전세대출 및 자금대출 긴급프로그램을 통해 전세대출뿐만 아니라 입주 예정자 잔금대출에 애로가 없도록 지원하겠다”며 이같이 말했다.전세대출에 대한 공적 보증도 유지할 계획이다. 그는 “올해부터 공적보증이 축소된다는 일부 언론 보도가 있었지만 그와 달리 주택도시보증공사(HUG), 서울보증보험(SGI) 보증 100%가 유지될 것”이라 설명했다. 이어 “청년과 취약계층 전세보증 비율도 100% 지원할 것”이라고 전했다.그는 “금리상승에 따라 기존 대출이자 부담이 과도하지 않도록 가계 이자 완화 대책도 시행할 것”이라며 “변동금리·고금리 상품을 저금리·고정금리로 갈아타게 하는 고정금리 전환프로그램을 도입해줄 것을 (금융당국에) 요청했다”고 언급했다.그러면서 “고정금리로 전환하는 안심전환 프로그램은 이미 2015년과 2019년에 시행한 바 있다”며 “최근 대출규모 증가와 가계대출 금리 인상으로 은행의 수익이 많아졌고 가계부담이 커지는 상황이 발생하고 있는데 가계대출 금리가 은행 조달금리보다 과도하게 높진 않은 지, 예대 금리 산정 체계를 면밀히 살펴서 합리적 산정이 가능토록 하겠다”고 말했다.박완주 민주당 정책위의장도 “2020년 이후 코로나 대응과 집값 상승 국면에서 급증한 가계부채는 최근 안정세이지만 국내외 금리 인상 기조에 따른 가계원리금 상환 부담 등을 감안할 때 지속적인 관리는 반드시 필요하다”며 “이재명 후보가 지난 9일 무한책임 부동산 공약을 통해 소개한 것처럼 향후 금리 상승에 따른 고통을 덜어줄 수 있는 대출 전환 프로그램이 실질적 도움이 되도록 운영하겠다”고 강조했다.이어 “DSR 적용 시 현재 소득은 낮으나 장래 소득 증가 가능성이 큰 청년층을 위해 미래 소득을 충분히 감안한 대출이 실행되도록 할 것”이라며 “장기 모기지(주택담보대출)를 통해 청년 맞춤형 전월세 대책 보완으로 청년 주거안정도 이뤄 낼 것”이라 덧붙였다.
2022.01.13 I 이상원 기자
규제로 막고 금리로 누르고…은행 가계대출, 12월 기준 사상 첫 감소
  • 규제로 막고 금리로 누르고…은행 가계대출, 12월 기준 사상 첫 감소
  • (사진=뉴스1)[이데일리 최정희 기자] 작년 12월 은행의 가계대출이 12월 기준 사상 첫 감소세를 보였다. 대출 규제 강화에 주택거래가 감소한 데다 대출 금리까지 인상된 영향이다. 다만 작년 은행 가계대출 증가폭은 연간 기준으로 보면 역대 세 번째로 많은 규모였다. 올해도 금융당국의 대출 규제 강화가 지속될 예정인 가운데 은행들이 새해 들어 대출 영업을 본격적으로 재개하고 있어 대출 증가세가 어떤 흐름을 보일지는 두고 봐야 한다. *주택담보대출과 기타대출 합계는 가계대출 (출처: 한국은행)한국은행이 13일 발표한 ‘금융시장 동향’에 따르면 은행 가계대출은 작년 12월 2000억원 가량 감소했다. 2004년 통계 작성 이후 12월 기준 첫 감소세다. 작년 5월 이후 7개월만에 줄어든 것이기도 하다. 작년 4월 SKIET 공모주 청약과 관련 대출이 16조2000억원 늘어났다가 그 다음 달인 5월 대출 상환에 가계대출이 1조6000억원 감소한 바 있다. 가계대출은 10월 5조2000억원, 11월 2조9000억원 증가에 이어 12월엔 감소세로 전환하는 등 대출 규제와 금리 상승 효과에 증가세 둔화가 뚜렷하게 나타나고 있다. 주택담보대출은 12월 2조원 증가하는데 그쳤다. 2018년 2월 1조8000억원 늘어난 이후 3년 10개월 만에 가장 적게 늘어난 것이다. 실수요인 전세자금대출은 1조8000억원으로 주담대의 대부분을 차지했다. 전국 아파트 거래량이 11월 3만호로 전달(4만3000호)보다 1만3000호가 급감하는 등 넉 달째 감소했고 전세 거래량도 3만7000호 전달(4만4000호)보다 줄었다. 대출 규제에 주택 매매가 감소한 데다 입주물량이 12월 2만1000호로 전달(4만7000호)보다 반토막 이하로 감소, 집단대출 취급도 줄어든 영향이다. 신용대출 등 기타대출은 2조2000억원 감소했다. 12월 기준 역대 최대 감소다. 한은 관계자는 “12월엔 은행 가계대출 증가 관리와 상여금 지급 효과 등으로 대출 증가 둔화가 지속되고 있다”면서도 “가계대출 수요가 여전히 높고 연초 은행들도 본격적으로 대출을 재개하고 있어 대출 증가 둔화세가 이어질지는 지켜봐야 한다”고 밝혔다. 연간으로 보면 작년 가계대출 증가폭은 71조8000억원으로 2020년(100조6000억원), 2015년(78조2000억원) 이후 역대 세 번째로 큰 증가세를 보였다. 올해도 총부채상환비율(DSR) 규제가 순차적으로 강화될 예정이나 대출 규제는 지속될 것으로 보인다. 기업대출은 연말 재무비율 관리를 위해 일시상환이 이뤄지면서 2조8000억원 감소했다. 기업대출은 12월마다 감소하는 경향이 있는데 작년엔 은행권이 가계대출 규제에 맞서 기업대출을 늘리면서 예년보다 더 적게 감소했다. 2014년 12월 2조1000억원 감소한 이후 역대 두 번째로 대출 감소폭이 적었다. 대기업 대출은 1조7000억원, 중소기업 대출은 1조원 감소했다. 부채비율 관리가 필요없는 개인사업자만 1조1000억원 가량 대출이 늘어났다. 한편 예금금리 상승, 기업의 재무비율 관리를 위한 자금 예치, 가계 연말 상여금 등으로 은행 수신은 22조8000억원 증가했다. 8월 24조6000억원 증가한 이후 넉 달 만에 가장 큰 폭의 증가세다. 수시입출식예금이 24조5000억원 증가하고 정기예금이 4조7000억원 늘어났다. 반면 자산운용사 수신은 7000억원 감소해 두 달 연속 감소세를 보였다.
2022.01.13 I 최정희 기자
‘숨통 트이는 대출’...은행 이어 2금융권도 대출 재개
  • ‘숨통 트이는 대출’...은행 이어 2금융권도 대출 재개
  • [이데일리 전선형 기자] 은행에 이어 보험사와 상호금융 등 제2금융권이 작년말 중단했던 대출상품 판매를 재개했다. 대출 규제 강화와 기준금리 인상 등으로 지난해만큼 매력적인 수준은 아니지만 대출받을 곳이 없어 막막했던 실수요자들이 한시름 놓을 것으로 보인다. (사진=연합뉴스)17일 금융업계에 따르면 삼성화재, DB손해보험 등은 이달부터 주택담보대출(주담대)과 신용대출 판매 재개를 시작했다. 삼성화재는 지난 3일부터 주담대 신규고객을 받고 있다. 이는 올해 1분기 물량에 대한 것으로 신청은 지난해 12월부터 받았다. 앞서 삼성화재는 지난해 대출 총량 목표치를 지키기 위해 지난해 11월과 12월에 주담대 판매를 일시적으로 중단했었다. 대출총량 한도를 초과하지는 않았지만 대출규모 조절을 위해 자체적으로 중단했다.지난해 9월 신용대출을 중단했던 DB손해보험도 이달부터 판매를 재개했다. DB손해보험이 취급하는 상품은 신용대출과 보험계약대출이다. 주담대는 판매하지 않고 있다. 비슷한 시기에 대출 상품 판매 중단을 한 보험사들도 현재 대출 재개 시점을 논의 중이다.지난해 9월 주담대와 주식매입자금 대출 상품 판매를 중단한 KB손해보험은 대출 총량 목표가 정해지면 다시 판매할 방침이다. 지난해 9월 부동산(오피스텔) 담보 대출을 중단했던 동양생명 역시 대출 재개 시점을 검토 중이다.새마을금고, 신협 등 상호금고도 이달 3일부터 대출 상품 판매 재개에 나섰다. 새마을금고와 신협은 정부의 대출 총량규제에 따라 지난해 11월말부터 가계대출 취급을 중단했다. 시중은행들의 대출 중단으로 상호금융으로 대출 수요가 몰리는 ‘풍선효과’가 나타나면서 연말 총량 규제 목표치에 가까워 진 탓이다. 먼저 새마을금고는 입주잔금대출을 포함한 신규 주택구입 목적의 주택담보대출을 이달부터 접수 중이다. 판매재개 상품은 가계주택구입자금대출, 분양주택입주잔금대출, MCI가계주택구입자금대출, MCI분양주택입주잔금대출 등 4종이다. 다만 새마을금고는 모집법인을 통한 주택담보대출 취급은 계속해서 중단한다는 입장이다.신협도 입주잔금대출을 비롯한 신규 주택구입 목적의 주담대와 조합원 신용대출도 다시 취급하기 시작했다. 신협은 대출모집인이 가져오는 대출도 모두 재개한 상태다.신협 관계자는 “지난해 가계대출 총량관리 차원에서 한시적으로 중단한 대출을 해가 바뀌면서 대출을 재개한 것”이라고 설명했다.은행에 이어 제2금융권까지 대출 상품 판매를 재개하면서 대출 실수요자들의 숨통은 다소 트일 것으로 전망된다. 다만 기준금리 인상 등으로 대출금리가 고공행진을 이어가고 있어 지난해처럼 대출이 급격하게 늘지는 않을 것이라는 게 금융업계 의견이다.보험사의 대출금리는 가파르게 상승 중이다. 주담대의 경우 금리 상단(변동금리 기준)이 이미 5%를 넘어선 지 오래다. 생명보험사가 취급 중인 변동금리 주담대 상품 9개 중 지난해 11월 기준 최고금리 5%를 넘긴 상품은 5개다. 2020년 11월 5%가 넘는 상품이 1개에 불과했던 것과 비교하면 확연히 늘어난 수준이다. 보험사가 취급하는 신용대출 상품에선 평균금리가 10%(서류 무증빙형)가 넘는 상품까지 나오고 있다. 지난해 11월 흥국화재의 무증빙형 신용대출 평균금리는 10.18%를 기록했다. 이 상품은 2020년 4월 이후 계속 이자율이 10%를 하회했지만 지난해 7월부터 10%를 다시 넘은 뒤 줄곧 10% 이상 금리를 유지 중이다.금융업계 관계자는 “보험사 대출은 은행보다 한도도 높고 금리가 저렴해 지난해 인기를 끌었다”며 “하지만 대출 총량 규제가 생긴 뒤로는 심사가 깐깐해지고 금리 상승폭도 가팔라졌다”고 말했다. 이어 “차주단위 DSR(총부채원리금상환비율)이 제2금융권도 평균 50%로 종전보단 줄어드는 등 매력도 떨어졌다”며 “대출을 재개했지만 지난해처럼 고객이 순식간에 몰리는 상황은 없다”고 덧붙였다.
2022.01.17 I 전선형 기자
全금융권 신용위험 증가…"금리 뛰고 이자 갚을 여력 떨어져"
  • 全금융권 신용위험 증가…"금리 뛰고 이자 갚을 여력 떨어져"
  • [이데일리 이윤화 기자] 올 1분기 신용위험이 은행권과 비은행권을 가리지 않고 더욱 커질 것으로 보인다. 기준금리 인상 여파로 대출 이자 부담이 증가한 가운데 가계와 중소기업을 중심으로 코로나19 장기화로 취약차주의 상환 여력은 줄었기 때문이다. 새해를 맞아 우대금리 혜택이 살아나는 등 은행권의 대출 한파는 조금 풀렸으나, 비은행권에선 규제 강화로 인해 대출받기 더 어려워질 전망이다.서울 시내 한 은행에 붙은 대출 안내 현수막. (사진=연합뉴스)◇전 금융권서 신용위험 증가…“금리 오르고 상환 능력 떨어져”한국은행이 17일 발표한 ‘금융기관 대출행태 서베이’ 결과를 보면 국내 은행이 예상한 올 1분기 종합 신용위험지수는 16으로 작년 4분기(11)보다 5포인트 높아졌다. 차주별로 보면 대기업(3→0)은 신용위험이 줄었지만 중소기업(12→18)과 가계(12→15)를 중심으로 위험도가 커졌다. 비은행금융기관의 대출 차주 신용위험지수도 일제히 올랐다. 한은은 금융기관을 대상으로 신용위험, 대출태도, 대출수요에 대한 설문 응답을 가중평균해 지수를 산출한다. 지수가 양(+)이면 ‘대출태도 완화’ 또는 ‘신용위험 증가’라고 답한 금융기관 수가 ‘강화’ 또는 ‘감소’보다 많다는 뜻이다. 이번 설문조사는 지난해 12월 13일~31일까지 국내은행 17곳 등 은행권과 비은행권을 포함한 총 203곳의 금융기관을 대상으로 이뤄졌다. 한은 측은 올해 1분기 은행권과 비은행권의 대출 자주 신용위험이 모두 증가 할 것이라고 내다봤다. 은행권은 가계와 중소기업 중심으로 차주별 신용위험이 증가한 것으로 나타났다. 은행들은 가계의 신용위험이 코로나19 장기화로 취약차주의 상환능력 저하, 대출금리 상승에 따른 이자 부담 증대 등으로 전분기보다 높아질 것으로 예상했다. 기업대출 연체율은 아직 가계에 비해 비교적 낮은 수준을 유지하고 있으나, 글로벌 긴축 가속화 및 대출 규제 강화 등 대내외 여건이 나빠지면 코로나19로 실적회복이 지연되고 있는 일부 취약업종 및 영세 자영업자 중심으로 신용위험이 증가할 수 있다고 예측했다. 비은행권의 신용위험은 은행권보다 더욱 높았다. 상호금융조합, 상호저축은행이 작년 4분기 대비 각각 6포인트, 3포인트 증가한 31, 22를 기록했고 신용카드회사와 생명보험회사는 각각 7포인트씩 증가한 14, 18을 나타냈다. 국내은행 차주별 신용위험지수. (자료=한은)◇은행권 대출 숨통 조금 트였지만, 비은행권 더 세게 조인다 금융사 대출 문턱은 은행권을 중심으로 4분기 대비 완화될 전망이다. 우선 은행권의 대출 한파가 풀리면서 기업과 가계 모두 수요 증가세가 예상된다. 지난해 9월 사라졌던 시중은행 우대금리 헤택 부활과 대출 재개 등에 시중은행의 대출태도는 올 1분기 0을 기록, 지난해 2분기 이후 3개분기만에 처음으로 마이너스를 벗어났다. 작년 3분기(-15), 4분기(-19) 크게 강화됐던 대출조이기가 연초들어 조금 풀린 영향이다. 차주별로는 대기업이(0→6) 영업실적 개선 기대로 큰 폭 완화된 가운데, 중소기업(0→0)은 보합권을 유지했다. 중소기업과 소상공인의 어려움을 덜기 위해 시행한 대출 만기연장과 이자 상환유예 조치가 오는 3월 종료될 예정인 가운데 신용리스크 위험에 대한 경계감 탓이다. 가계주택(-35→0), 가계일반(-41→-6)에 대한 대출 태도는 여전히 까다로운 편이나 작년말에 비하면 크게 완화됐다. 이에 따라 올 1분기 은행의 대출수요 종합지수(-5→7)는 증가할 것으로 보인다. 대기업(-3→3)과 중소기업(6→12) 모두 경기회복 기대에 따른 설비투자자금 수요, 유동성 확보 필요성이 커졌다. 가계의 대출수요 역시 은행의 주택관련대출 신규취급 재개, 실수요자를 대상으로 한 신용대출 재개 등의 영향으로 주택자금과 일반자금 수요 모두 전분기 큰 폭의 감소를 벗어나 가계주택(-18→0), 가계일반(-9→0) 모두 보합권으로 전환할 것으로 보인다. 반면 비은행권의 대출 문턱은 더욱 높아질 전망이다. 금융위원회 등 감독 당국이 가계부채 총량 규제는 탄력적으로 운영하되 비은행권 리스크에 선제 대응하겠단 기조를 밝힌 영향이다. 상호금융조합, 생명보험회사 및 상호저축은행은 비은행권 금융기관에 대한 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화, 금리 상승에 따른 차주의 채무상환능력 저하 우려 등으로 대출태도 강화 기조가 이어질 것으로 보인다. 1월부터 비은행권 금융기관에 대한 차주단위 DSR(60%→50%) 및 금융기관 평균 DSR(60~160%→50~110%) 규제수준이 강화됐다. 보합권으로 전환한 신용카드회사(-46→0)를 제외한 상호저축은행(-22→-13), 상호금융조합(-46-→-45), 생명보험회사(-16→-24)는 모두 마이너스 흐름을 이어갔다. 이 때문에 올 1분기중 비은행금융기관에 대한 대출 수요는 증가세가 줄어들거나 소폭 감소 전환할 것으로 보인다. 업권별로 보면 신용카드회사(29→0), 상호금융조합(10→6), 생명보험회사(10→7) 등은 증가폭이 전분기보다 줄어들고, 상호저축은행(7→-1)은 소폭 감소할 전망이다.
2022.01.17 I 이윤화 기자
강원도 ‘들썩’…매매거래 역대 최다 기록
  • 강원도 ‘들썩’…매매거래 역대 최다 기록
  • [이데일리 강신우 기자] 강원도 아파트 매매거래량이 역대 최고치를 기록한 것으로 나타났다. (자료=한국부동산원)18일 한국부동산원에 따르면 지난해 11월까지 강원 지역 아파트의 매매거래는 총 2만 8,807건으로 나타났다. 전년도인 2020년 전체 거래량 2만 6266건보다 2500여건 많으며 2006년 조사 이래 역대 최고치다. 11월까지 월 평균 2,400여 건이 거래된 점을 고려하면 아직 집계되지 않은 12월 거래 분을 더해 최초로 3만 건을 돌파할 가능성도 적지 않다. 청약경쟁률의 상승세도 두드러진다. 지난해 강원은 총 7477가구가 일반에 공급돼 11만 4498건이 1순위에 접수, 평균 15.31대 1의 1순위 경쟁률을 보였다. 직전년도 경쟁률(3.65대 1)보다 4배 가량 높아진 것으로 제주, 경남과 함께 전국에서 가장 큰 폭으로 상승했다. 특히 11월 원주에 공급된 ‘호반써밋 원주역’은 1순위 평균 88.99대 1로 지금까지 강원도에 공급된 단지를 통틀어 가장 높은 기록을 세웠다. 부동산시장 분석업체 부동산인포에 따르면 올해에는 강원 지역에 분양 1만 354가구, 임대 604가구등 총 1만 958가구(총 가구수 기준)의 민간 아파트가 공급될 계획이다. 지난해 공급된 1만 2671가구보다 1300여 가구가 적은 수준이다.지역별로 살펴보면 원주시 물량이 가장 많다. KT에스테이트가 옛 KT강원본부 부지에 짓는 공동주택을 포함해 총 7개 단지, 4824가구가 분양되며, 태장동에서는 민간임대 아파트 ‘원주 동광 뷰웰 레이크포레’가 공급된다. 이 외에 춘천과 속초에 각각 약 2000가구가 공급될 예정이며 고성, 강릉, 평창에서도 신규 단지 분양이 예정돼 있다. 권일 부동산인포 리서치 팀장은 “강원은 현재 규제지역이 없어 청약, 대출 등 각종 규제에서 비교적 부담이 적어 지난해 주택시장 수요가 크게 늘었다”면서 “올해도 새 아파트를 중심으로 관심이 이어질 수 있으며 지역 내에서도 개발 등을 통해 주거환경이 개선되는 등 변화로 지역 수요뿐만 아니라 외지인들도 관심가질 만한 곳들이 안정적이다”고 말했다.
2022.01.18 I 강신우 기자
급등하는 '금리'…부동산·주식·코인, 줄줄이 하락하나
  • 급등하는 '금리'…부동산·주식·코인, 줄줄이 하락하나
  • 이주열 한국은행 총재가 14일 오전 서울 중구 한국은행에서 열린 금융통화위원회 본회의에서 회의를 주재하고 있다.(사진=한국은행)[이데일리 황병서 기자] 금융당국의 대출 규제에 이어 한국은행의 기준금리 인상까지 연이어 단행되면서 주식, 부동산, 코인 등 자산시장 타격이 불가피할 전망이다. 특히 올해 추가 금리 인상과 미국 연방준비위원회(Fed·연준)의 테이퍼링(자산매입축소) 등이 가시화되고 있는 만큼, 가격이 큰 폭으로 떨어질 수 있다는 전망이 나온다.기준금리 인상은 콜금리, 장단기 시장금리, 예금·대출금리에 순차적으로 영향을 미친다. 특히 보유한 대출이 변동금리인 차주라면 기준금리 인상으로 이자가 늘어날 수밖에 없다. 이자 부담이 커지면 대출자는 소비를 줄이는 것과 동시에 차입투자(레버리지)로 얻은 자산 가격 자체가 취득가격보다 낮아지면 자산 매각을 시도할 가능성이 있다.16일 금융업계 등에 따르면 정부는 가계대출 옥죄기 규제 도입에 이어 기준금리 인상에 나서며 자산시장을 ‘경색’ 시키는 방향으로 정책을 구사하고 있다. 실제 한은이 지난해 8월부터 세 차례 금리 인상을 통해 유동자금을 거둬들이고 있는 데다, 올해 기준금리를 1.75%까지 올릴 것이란 전망이 나오고 있다. 여기에 금융당국은 올해 1월부터 개인별 DSR(총부채원리금상환비율) 2단계 규제를 조기 시행하고, 은행권 가계부채 증가율을 지난해 5~6%에서 올해 4~5%로 축소키로 했다.이에 따라 부동산 시장에서는 이미 지난해 말부터 정부의 대출규제 등의 영향으로 가격 상승폭이 둔화하고 매수세가 급격히 위축된 상태이다. 이번 금리인상은 이 같은 현상을 가속화할 것이란 분석이 제기된다.기준금리가 올라가면 시중은행의 주택담보대출과 신용대출 이자율도 순차적으로 상승하는 만큼, 실수요자는 매수 심리가 약해지고 이자부담이 커진 다주택자는 집을 팔 가능성이 크기 때문이다. 실제 한국부동산원에 따르면 지난해 11월 기준 서울 아파트 실거래가 지수(179.9)는 한 달 새 0.79% 떨어졌다. 1년 7개월 만의 하락이다. 실거래가지수는 시세 중심의 가격 동향 조사와 달리 실제 거래된 실거래가격을 이전 거래가와 비교해 지수화한 것으로, 최근의 시장 상황을 가장 정확히 반영하는 것으로 평가된다.증시 역시 기준금리 인상에 따른 자금수급 악화 우려가 나오고 있다. 올해 한 두 차례 기준 금리 인상 가능성에 미국 발 테이퍼링 가속화에 따라 미국으로 머니 무브가 가속화될 수 있어서다. 이미 코스피 지수는 기준금리 인상을 발표했던 시점인 지난 14일 2921.92를 기록했는데, 이는 지난해 7월 6일 사상 최고치 3305.21보다 11.6% 낮아진 상태다. 이외에 비트코인 가격은 16일 현재 5100만원 대로 지난해 11월 8200만원 대와 비교해 불과 약 2개월 사이 37%나 떨어진 상황이다. 김태기 단국대 경제학과 교수는 “기준금리 인상 등이 자산시장에 영향은 미치겠지만 강도가 크지는 않을 것”이라면서도 “주식시장은 글로벌 금리에 연동 된다고 봐야 하는 만큼, 특히 미국발 테이퍼링으로 주식시장의 변동 가능성은 큰 상황”이라고 말했다.
2022.01.16 I 황병서 기자
(영상)‘위드 금리상승 시대’..증시 자금 이탈 가속화되나
  • (영상)‘위드 금리상승 시대’..증시 자금 이탈 가속화되나
  • 17일 이데일리TV 뉴스 방송[이데일리TV 이지혜 기자] 17일 이데일리TV 빅머니1부 ‘뉴스 in 이슈’에서는 위드 금리상승 시대를 맞아 증시 자금 이탈 가속화 여부에 대해 분석했다.한국은행 금융통화위원회는 지난 14일 통화정책방향 회의에서 현재 연 1.00%인 기준금리를 1.25%로 0.25%포인트 인상했다. 지난달 11월에 이은 연속 인상이다. 금통위가 기준금리를 2회 연속 올린 것은 2007년 7월과 8월 이후 14년여만의 일이다. 금통위가 지난해 8월부터 5개월간 기준금리를 0.75%포인트나 빠르게 올린 것은 인플레이션(물가상승) 우려가 커지는 데다 가계대출 증가·자산 가격 상승 등의 ‘금융 불균형’ 현상이 여전하기 때문이다.이에 대출자의 이자 부담도 커질 전망이다. 기준금리와 마찬가지로 0.25%포인트 오를 경우 대출자의 이자 부담은 3조2000억원 불어난다. 대출자 1인당 연이자 부담은 289만원에서 338만원으로 약 50만원 가까이 늘 것으로 분석되고 있다.금융당국의 대출 규제에 이어 한국은행의 기준금리 인상까지 단행되며 주식·부동산 등 자산시장 타격이 불가피할 것으로 예상된다. 특히 올해 추가 금리 인상과 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 테이퍼링(자산매입축소) 등이 가시화되고 있는 만큼 가격이 큰 폭으로 떨어질 수 있다는 전망이 나오기 때문이다. 실제 올해 첫 금융통화위원회에서 기준금리 인상이 이뤄지자 주식시장의 하락이 나타났다. 통상적으로 금리인상은 위험자산의 투자심리를 약화시킨다. 다만 시장 전문가들은 향후 추가 금리인상도 전망되고 있어 금리인상 시기의 수혜주로 꼽히는 금융주와 배당이 높은 업종에 투자하는 것을 고려해보라고 조언했다.-----------------------------------------------* 위 텍스트는 방송 내용의 일부분으로, 전체 내용은 동영상으로 확인할 수 있습니다.◇최근 금통위에서 기준금리 인상? - 기준금리 1.00→1.25% 인상...22개월 만에 코로나 이전 수준- 가계부채·집값 등 금융 불균형 고려- 올해 말 기준금리 1.75%까지 추가 인상 예상◇ 빚투·영끌족의 이자부담도 커지겠지? - 기준금리 0.25%p 오르면 연이자 3.2조 증가- 이자부담·집값 하락 압력 커져...영끌·빚투족 ‘식은땀’- 고승범 “회색 코뿔소가 다가오기 시작”◇ 증시 영향도 부정적이지?- 안전자산 선호 속 자금 이탈 가속화 가능성- 실물경기 회복 아닌 자산 가격 급등에 따른 인플레 ◇ 미국도 금리 인상 본격화를 예고하고 있는데?- 월가, 기준금리 최소 4번 인상 전망에 무게 - “올 美금리 6~7회 올릴 수도” 월가 황제 다이먼 파격 전망- 美 테이퍼링·금리인상 예상에 대한 선제 대응◇ 투자 전략은?- 금리인상 수혜주로 ‘금융주’ 부각...고배당주도 유리- “실적 장세, 호실적 전망 주식 선별해 담아야”- LG엔솔 일반청약 마무리 시점에 증시 수급 여건 개선 기대도17일 이데일리TV 빅머니1부 ‘뉴스 in 이슈’
2022.01.17 I 이지혜 기자
대출 옥죄자…서민들, 전셋값 부담에 ‘월세살이’ 신세
  • 대출 옥죄자…서민들, 전셋값 부담에 ‘월세살이’ 신세
  • [이데일리 강신우 기자] 정부가 대출규제를 강화하면서 부동산 매매거래가 급감하며 주택시장이 꽁꽁 얼어붙은 가운데 서울의 월세 거래비중은 사상 최고치를 기록한 것으로 나타났다. 월세 전환 가속화 속 매매 시장에서는 양극화 현상이 심화되면서 ‘똘똘한 한채’ 선호 현상이 이어질 전망이다.(사진=연합뉴스)◇대출 규제에…월세전환 가속화16일 서울부동산정보광장에 따르면 지난해 12월 서울에서 거래된 아파트 임대차 계약 건은 총 1만3880건으로 집계됐다. 이중 전세를 제외한 월세(준월세·준전세 포함) 거래량은 5833건으로 전체 거래의 42% 달했다. 이는 관련 통계를 집계하기 시작한 2011년 이후 가장 높은 수준이다. 준월세는 보증금이 월세의 12~240개월치, 준 전세는 보증금이 월세의 240개월치를 넘는 것을 말한다. 월세 거래는 지난 2020년7월 주택임대차보호법(계약갱신청구권제·전월세상한제)을 시행한 이후 30%대로 급증했고 이후 작년 8월부터 대출 규제가 강화하면서 40%대까지 치솟았다. 월세 부담도 덩달아 늘었다. 한국부동산원에 따르면 서울 아파트 평균 월세가격은 2020년 11월 112만2000원에서 지난해 11월 124만1000원으로 10.6% 상승했다. 월세는 매달 현금을 내야한다는 점에서 직장인 등 서민에게는 적지 않은 부담으로 다가올 수 있다. 한 월세 세입자는 “월급을 다 저축해도 올라가는 집값을 따라갈 수 없는 마당에 매달 꼬박꼬박 월세까지 내면 언제 내집 마련을 할 수 있을지 모르겠다”고 한탄했다. 부동산시장 전문가 사이에서는 대출 규제로 매매 수요가 임대차 시장으로 옮겨가면서 월세 전환이 빠르게 진행한 것이라고 분석하고 있다. 여경희 부동산R114 수석연구원은 “집주인들은 늘어난 세 부담 전가와 임대 수익을 원하고 있다”며 “이 같은 집주인들과 높은 전셋값 부담에 일부를 월세로 지불하려는 세입자들의 니즈가 맞아 떨어지면서 월세 전환이 가속화한 것으로 분석된다”고 말했다.이동현 하나은행 자산관리사업단 부동산자문센터장은 “임대인들이 임대차 3법에 의거해 4년 동안 묶일 물건이라고 생각할 경우 월세를 더 선호할 수 있다”면서 “전세의 월세화도 가속화될 가능성이 크다”고 설명했다.◇매매시장 양극화…똘똘한 한채 선호매매시장은 양극화 현상이 짙어지는 양상이다. ‘돈줄 옥죄기’로 내 집 마련을 위한 실수요자나 갈아타기 수요의 자금 조달이 어려워지면서 주택 시장은 전체적으로 주춤한 분위기다. 다만 지역별로 ‘노도강’(노원·도봉·강북) 등 중저가 아파트가 밀집된 서울 외곽지역은 그동안 실수요자 수요자의 매매거래가 많았지만 최근 수요가 급감하며 하락세를 보이고 있는 반면 강남권은 ‘똘똘한 한 채’로 갈아타려는 수요가 꾸준하면서 상승세를 유지하고 있다. 한국부동산원의 주간 아파트 매매가격 동향(10일 기준)을 보면 서울 집값은 0.02% 올라 전주(0.03%) 대비 상승폭이 둔화했다. 이 가운데 성북구와 노원구, 은평구는 0.01% 하락했고 마포, 강북, 도봉구는 보합세를 보였다. 반면 서초(0.04%), 강남(0.03%), 송파(0.03%) 등 강남 3구는 정비사업 진척 기대감이 있는 재건축이나 중대형 단지 위주로 오르면서 상승세를 유지했다. 함영진 직방 빅데이터 랩장은 “대출규제 강화로 매매수요가 임대차로 옮겨가면서 시장에 부담을 줄 수 있고 임대인의 전세보증금 증액 요구에 추가 자금을 대출받지 못하면 울며 겨자먹기로 보증부 월세를 찾을 수밖에 없다”고 말했다. 이어 “매매 시장에서는 똘똘한 한채를 선호하는 현상이 계속될 것”이라고 예상했다.하지만 자금 조달이 어려워진 데다 3월 대통령 선거에 따른 부동산 정책 변화 가능성이 제기되면서 거래절벽은 한동안 이어질 것으로 보인다.함 랩장은 “3월 대선을 앞두고 세제, 공급 등 신 정부의 부동산 정책 변화 가능성이 열린 상황이기 때문에 수요자들이 일제히 주택구입 의사 결정을 미룰 것”이라며 “주택을 포함해 금리인상, 여신축소에 따른 자산 시장 양극화도 심화될 수 있다”고 전망했다.
2022.01.16 I 강신우 기자
  • 대출규제 강화에 침체 지속..낙찰가율 80%대[경매브리핑]
  • [이데일리 하지나 기자] 올해 총부채원리금상환비율(DSR) 기준 강화 등 대출 규제 영향으로 부동산 경매시장은 여전히 침체된 분위기다. 7일 법원경매 전문기업 지지옥션에 따르면 이달 첫째주(1월 3일~7일)법원 경매는 총 1106건이 진행돼 이 중 407건이 낙찰됐다. 낙찰가율은 85.1%, 총 낙찰가는 1132억원을 기록했다. 낙찰가율은 전주 81.9% 대비 소폭 상승했지만 여전히 80%대 낙찰가율을 나타냈다. 수도권 주거시설은 168건이 경매에 부쳐져 이중 70건이 낙찰돼 낙찰률은 41.7%, 낙찰가율은 98.1%를 기록했다. 특히 서울 아파트는 1건이 경매에 부쳐졌다가 취하되면서 낙찰건이 없었다. 법원 경매 동향을 보면 이번주 최다 응찰자 수 물건은 경기 의정부시 신곡동 소재 아파트(사진. 전용 135㎡)로 45명이 입찰에 참여해 감정가(3억1500만원)의 171.4%인 5억4000만원에 낙찰됐다. 해당 아파트는 총 16층 중 3층이며, 방 4개 욕실 2개의 계단식 구조다. 주변은 아파트 단지가 밀집돼 있다. 의정부경전철역인 동오역까지 도보로 이동할 수 있어 대중교통 이동이 편리하다. 감정평가 시점이 2019년 4월로 감정가격이 현재 시세 보다 저렴해 저가매수를 노리는 수요자가 많이 몰린 것으로 보인다. 이번주 최고 낙찰가 물건은 인천 강화군 삼산면 소재 토지(4만3782㎡)으로 감정가(88억1682만원)의 103.8%인 91억5000만원에 낙찰됐다. 보문사에서 서측 인근에 위치한 토지로서 주변은 전원주택 단지와 농경지가 혼재돼 있다. 용도지역이 계획관리지역이고, 본건에 도로가 접해 있어 향후 개발행위는 어렵지 않을 것으로 보인다. 매각대상에 지목이 농지가 포함돼 있어 낙찰자는 법원에 농지취득자격증명서를 제출해야 매각허가를 받을 수 있다. 낙찰될 당시 1명이 입찰에 참여 했으며 낙찰자는 농지취득이 가능한 농업법인으로 조사됐다.
2022.01.07 I 하지나 기자
"中경기, 내수·부동산 둔화에 우려…부양책 강화 불가피"
  • "中경기, 내수·부동산 둔화에 우려…부양책 강화 불가피"
  • [이데일리 이은정 기자] 지난해 4분기 중국 국내총생산(GDP) 성장률이 예상치를 큰 폭 상회했지만 중국 경기 경착륙 리스크가 해소된 것은 아니라는 분석이 나왔다. 중국 내수와 부동산 경기가 가파른 둔화세를 보이고 있기 때문이다. 중국 정부가 경기 부양정책을 강화할 경우엔 신용 리스크가 증폭될 것이란 우려가 나온다. 하이투자증권은 18일 지난해 4분기 중국 GDP 성장률이 이 4.0%로 시장 예상치인 3.3%를 큰 폭으로 상회하면서 연간 성장률 역시 8.1%를 기록한 점을 짚었다. 4분기 순수출 성장기여도가 높아졌고 12월 고정자산투자 및 산업생산 증가율이 예상치를 상회한 것이 4분기 성장률이 예상치를 상회하는 주된 요인으로 작용했다. 그러나 여전히 중국 경기 경착륙 리스크가 해소되진 않았다고 판단했다. 내수, 특히 소매판매와 관련해 12월 소매판매 증가율은 1.7%로 11월 3.9%는 물론 시장 예상치 3.8%를 대폭 하회했다. 12월 소매판매 증가율은 1.7%로 코로나19 충격이 컸던 지난 20년 3~8월을 제외하고 통계가 발표된 94년 이후 가장 낮은 증가율이다. 부동산 경기사이클 둔화 역시 빨라지고 있다. 박상현 하이투자증권 연구원은 “중국 내 소매판매가 위축된 배경에는 헝다발 부동산 경기 침체와 제로 코로나 방역정책 영향 그리고 사교육 규제 등 각종 규제 리스크 충격이 크게 작용한 것으로 본다”며 “12월 70대 대도시 주택가격 상승률은 전월비 기준으로 4개월 연속 하락세가 이어져 전년동월 기준으로도 2.0% 수준까지 둔화됐고, 전년 동원 기준 2016년 2월 이후 가장 낮은 상승폭”이라고 설명했다. 또 소매판매와 부동산 경기의 반등도 쉽지 않을 것으로 전망했다. 소매판매의 경우 자동차 판매가 개선 조짐을 보이지만 동계 북경올림픽을 앞두고 제로 코로나 방역 조치의 영향으로 소매판매 위축이 심화될 여지가 높다는 설명이다. 1월 말부터 시작되는 춘제 연휴기간 동안 중국 정부가 엄격한 이동제한 조치를 취할 공산이 높다는 점은 춘제기간의 소매활동에 악영향을 미칠 것으로 봤다. 박 연구원은 “올 년 1~2월 소매판매 증가율이 전년동월 기준 0% 혹은 마이너스 증가율을 기록할 가능성을 배제할 수 없고, 헝다 충격 지속에 부동산 경기의 침체 현상 역시 최소 1분기 중 더욱 심화될 여지가 높다”며 “4분기 GDP성장률이 예상 밖의 호조를 보였지만 1분기 GDP성장률이 3%대 혹은 그 이하로 추락하는 등 경기 경착륙 리스크에서 벗어나기 힘든 상황”이라고 말했다. 이에 따라 중국 정부의 지준율 및 기준금리(LPR)에 이어 추가 부양책 실시가 불가피하다고 관측했다. 중국 인민은행이 4분기 GDP발표 직전 1년 만기 중기유동성지원창구(MLF) 대출 금리를 2.95%에서 2.85%로 0.1%포인트 인하하는 등 완화적 통화정책 기조를 이어갔지만 추가적 금리 인하가 예고되고 있다. 당대회라는 정치 사이클을 앞두고 최소한의 성장률(5% 내외)을 달성해야 하는 중국 정부의 필요성을 감안할 때 보다 강한 부양책이 필요하다고도 짚었다.박 연구원은 “미국 긴축 기조 강화로 금리상승이 예고되고 있는 상황에서 중국 정부의 불가피한 통화완화정책 추진은 미·중간 통화정책 차별화 리스크를 확대시킬 수 있어 경계해야 한다”며 “자칫 중국 경기사이클이 1분기 중 반등 모멘텀을 찾지 못해 중국이 더욱 완화적 통화정책 기조를 추진할 경우 이는 중국발 신용리스크를 증폭시킬 수 있다”고 전했다.
2022.01.18 I 이은정 기자

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