빈번해진 자연재해…美, 기후위기로 '보험 중단' 늘어

[이데일리 방성훈 기자] 미국 캘리포니아주 로스앤젤레스(LA) 카운티 산타 클라리타에서 동물 농장을 운영하는 엘리 락스는 2019년 대형 산불을 겪은 이후 주택 손해보험에 가입했다. 하지만 올해 보험사가 캘리포니아주에서 사업을 대폭 축소하며 더이상 보험에 가입할 수 없게 됐다. 2015년부터 2021년까지 산타 클라리타에 등록된 부동산 가운데 85%가 같은 처지에 놓였다.

미국에서 기후위기에 따른 자연재해가 급증하면서 관련 보험료가 크게 오르거나 아예 상품이 없어지는 경우가 늘고 있다. 보험사가 피해보상을 감당하기 점점 더 어려워지고 있어서다.

허리케인 이달리아의 상륙으로 지난달 30일(현지시간) 30일 플로리다주 키튼 비치에서 무너진 집의 모습. (사진=AFP)

이코노미스트는 21일(현지시간) 비영리 단체인 ‘퍼스트 스트리트 재단’의 데이터를 인용해 “홍수, 태풍, 산불 등의 위험이 증가하면서 미국인 680만명이 보험료 인상 또는 보험 취소를 겪고 있다”고 보도했다. 실제 매년 허리케인에 시달리는 플로리다주에서는 올해 주택 손해보험료가 평균 6000달러(약 800만원)로 전년보다 42% 급증했다. 미 전체 주택 손해보험료 평균의 3배에 달하는 금액이다.

자연재해가 자주 발생하는 지역에선 보험사들이 주택 손해보험과 관련해 사업을 대폭 축소하거나 아예 접는 경우가 늘어나고 있다. 캘리포니아주에선 최대 보험사인 스테티트 팜, 올스테이트, 파머스 인슈어런스가 최근 주택 손해보험의 신규 가입을 중단했다. 캘리포니아주는 다른 지역보다 물가가 높아 주정부가 소비자 보호법을 통해 보험료 인상을 억제하고 있다.

이에 보험사들은 인플레이션을 감당할 만큼 보험료를 올리지 못하고 있다. 반면 산불 위험은 크게 늘어 재보험 요율이 상승했다. 이는 보험료 인상 또는 사업 철수로 이어지고 있다. 캘리포니아 소방당국에 따르면 지난해 캘리포니아에서 발생한 화재는 7490건에 이르며, 산불 피해를 입은 건물은 876채로 집계됐다.

보험 가입자들에게 지급해야 할 돈이 폭증해 보험사가 파산하는 사례도 잇따르고 있다. 허리케인이 빈번하게 발생하는 루이지애나주에선 2021년 7월~2023년 2월 주택 손해보험 회사 12곳이 파산했다. 다른 보험사들도 상당수가 이 지역에서 주택 손해보험 판매를 중단했다. 이에 대다수 주민은 주정부가 운영하는 손해보험에 의존하고 있지만, 연간 보험료가 4700달러(약 630만원)에 달해 민간 보험보다 부담이 크다는 지적이다.

이러한 현상은 앞으로 더욱 심화할 것으로 전망된다. 미 보험업계는 부담이 감당하기 힘들 정도로 커지고 있다면서 자연재해 관련 보험 구조를 바꾸거나 관련 보장을 아예 없애야 한다고 주장하고 있다. 영국 보험중개업체 에이온에 따르면 미 보험사들이 지난 3년 간 자연재해 보험금으로 지출한 비용은 2958억달러(약 396조원)에 달한다. 이코노미스트는 “미국 전체 보험 자산의 약 4분의 1에 해당하는 3900만개의 주택 손해보험에는 아직 기후변화에 따른 위험이 반영되지 않은 상태”라고 전했다.

궁극적으로 미 경제에 악영향을 미칠 것이란 우려도 커지고 있다. 백악관 예산관리국(OMB)은 기후변화로 2100년까지 미국 국내총생산(GDP)이 최대 10% 감소할 수 있다고 추산했다.