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- 국민銀, 신종 펀드 3종 판매
- [edaily 홍정민기자] 국민은행(060000)은 최근 주식시장이 최고치를 경신하는 가운데 국내 주식시장에 부담을 갖는 고객에게 대체투자의 기회를 제공하는 신상품 3종을 판매한다고 19일 밝혔다.
`도이치 글로벌 올에셋 재간접투자신탁`은 해외주식, 채권, 부동산 등에 동시에 투자해 리스크를 최소화한 상품으로 주식투자는 전세계 배당주펀드, 채권투자는 유럽채권펀드와 인플레이션펀드, 부동산은 유럽 및 아시아 등지의 부동산펀드 중심으로 투자하는 펀드오브펀드다.
운용사는 도이치투신운용, 최소 투자금액은 100만원이며 3개월 이후 해지시에는 중도환매 수수료가 없다.
`삼성 Multi-Asset 파생투자신탁`은 주식 및 채권 외의 실물자산 및 Reits 펀드(부동산투자펀드)에 관심을 갖는 고객에게 적합한 상품. 주식, 채권, 부동산, 실물자산 등 미국관련 자산을 기초로 골드만삭스가 발행한 외화표시 장외파생상품에 80% 수준을 투자한다.
3년3개월의 장기상품이지만 목표수익률 15%를 달성할 경우 조기청산이 가능하며 주식과 채권, 부동산, 실물자산 비율을 탄력적으로 조정, 수익률 극대화와 분산투자가 가능하도록 설계됐다. 1년마다 수익발생시 현금배당도 한다. 최소 가입금액은 100만원이며 투자기간은 3년, 운용사는 삼성투신운용이다. 8월5일까지 판매된다.
`랜드마크 프리미엄 채권혼합증권투자`는 자산의 대부분을 국내 국공채 및 우량채권에 투자하고 10% 수준의 자산은 공모주 및 주식에 보수적으로 운용해 채권수익률 + α 의 수익을 추구하는 상품이다.
주식형 상품보다 안정적이면서 주식시장 상승에 따른 추가수익을 추구하는 상품으로 자산운용사에서 해당기업에 대한 분석을 바탕으로 공모주 투자여부를 결정하기 때문에 저가 매수후 상장시 주가상승에 따른 차익을 얻을 수 있는 장점이 있다.
최소 투자금액은 100만원이며 3개월 이후 해지시 중도환매 수수료가 없다. 운용사는 랜드마크투신운용이다.
- (황창규의 실전 돈굴리기)배당주, 펀드로도 투자할 수 있다
- [edaily] “남편 말로는 지기 주위에는 주식 종목 투자에 전문적인 조언을 하는 증권사 책임자도 많고, 직장에서도 틈 나면 용케 주식에 매달릴 여유도 있었나 봅니다. 그런데 속 터지게도 집 판 돈 중 2억원을 주식투자를 했는데 1년도 안되어 달랑 6천만원 남았다고 하더군요. 1년 남짓 안되어 원금 1억4천을 까 먹은거죠. 지금도 무슨 가치형 주식을 들고 있다는데, 본인도 귀가 얇아 단타 매매에 손실만 보았다고 합디다. 회사 내에서 직급도 오르고 책임도 무거워지는데, 무슨 큰 돈을 벌 욕심으로 한 눈 팔지 않고 안정적인 수익을 내는 주식 투자가 있다면 남편에게도 권하고 싶어요.-김○○님, 42세 직장인이며 맞벌이 부부인 필자 고객-
6개월째 한국은행에서는 콜금리를 현 수준으로 동결하는 조치를 취했고, 금융기관에서도 금리는 현 기조를 유지할 것으로 보여 안정적이면서 보다 높은 수익을 내는 투자 상품을 찾는 사람들이 늘어나고 있다.
이 때문에 저금리의 현 경제 환경에서 배당수익률과 매매 차익을 통해 수익률을 올릴 수 있는 배당주 펀드에 대한 관심도 높아지고 있다.
배당주펀드란 주식에 투자하는 펀드 중 주된 투자 대상을 배당성향이 높은 주식에 우선적으로 투자하는 주식형펀드를 말한다.
배당주펀드에 대한 관심이 높아진 것은 변동성이 심하거나 약세가 예상되는 시장 상황 하에서 안정적인 배당 수익으로 수익률을 방어할 수 있는 효과가 있다는 점 때문이다. 하지만 2001년 이후부터 국내 기업들도 주주 중심의 경영체제가 자리를 잡으면서 지속적으로 배당을 늘리려 노력하고 있고, 연 4%에도 못 미치는 저금리 시대에 배당 수익이 예금 이자수익률을 상회할 수 있다는 기대감이 높아진 결과가 아닌가 본다.
투신운용회사의 주식형펀드 자체가 배당성향이 큰 주식에 투자하지 않나?
주식형펀드는 사실 대부분 배당주펀드라고 봐도 무관하다. 그런데 배당주펀드는 일반 주식형펀드와 다른 점이 있다.
먼저, 배당주펀드는 꾸준한 배당이 이루어지고 있는 기업을 골라 고객의 투자자금을 굴린다. 주식시장 전체 종목 중에서 최소한 3년 이상 꾸준한 배당을 하고 있고, 이들 주식에 집중 투자하는 형태이다.
둘째, 펀드의 투자목적이 일정한 배당률, 예를 들어 모델포트폴리오를 기준하여 배당수익률 약 6.6% 인 것처럼 대체로 5% 이상의 배당을 하는 주식을 대상으로 투자하여 시장 가격 상승에 따른 차익(capital gain)보다는 배당에 따른 안정적인 배당수익(dividend yield)을 목적으로 한다.
결국 배당주 펀드란 배당성향이 꾸준하게 높은 주식들에 투자하면서 시세 차익과 배당 수익을 동시에 추구하되 배당수익에 더 중점을 두는 주식형펀드라는 것이다.
배당주펀드, 어떤 장점이 있나?
고배당 기업들은 대부분 유동성이 풍부한 특징이 있는데, 예를 들어 시장 주도주라는 삼성전자, KT, SK텔레콤, POSCO 등은 지난 외환 위기 등 극한 상황에서도 유동성 위기에 몰리지 않았다. 이런 주식에 중점 투자된다.
둘째, 예상 배당률이 높은 종목을 선별하여 매입 보유(Buy & Hold) 전략을 사용하므로, 거래 빈도가 적어 일반 성장형 주식형펀드보다 비용이 낮다. 이런 점이 배당주 특유의 낮은 변동성 등과 어우러져 원금 손실 가능성을 더 줄일 수 있는 장점이 있다고 본다.
배당주펀드 투자의 위험 요소와 고려할 문제는?
경기에 민감한 주식 들 예를 들어, 원화 강세 환경 하에서 유통이나 식품 주 등 수출 경기에 영향을 받지 않는 주식 등이 강세일 경우에는 시장 수익률을 못 따라갈 수도 있다.
첫째 연초에 시장 대비 수익률 약세를 보일 가능성이 있는데, 배당기산일까지의 이른바 회임기간으로 인해 배당주들은 일반적으로 연초에 약세를 보이는 반면 연말에 강세를 보이는 경향이 있다. 이런 점들이 배당주펀드 투자의 위험요소라고 할 수 있다.
모든 투자가 마찬가지겠지만, 배당주 펀드 투자가 과거에 높은 수익을 올린 사례가 있다 해서 미래에도 보장되는 것은 아니다. 배당주 펀드 투자도 자신의 투자 포트폴리오 중 한 부분으로 이해하여야 된다.
둘째 타인과 비교하여 너무 높은 수익을 바라지 말고 원금 보전 및 시장 수익률 + α를 목표한다는 자세가 필요할 것 같다.
셋째, 주가하락기에 배당주펀드도 손실이 나기는 하지만, 배당수익을 감안하여 그 범위는 좁을 수 밖에 없다. 따라서 주가 조정기인 현 시점에 배당주펀드 투자를 고려해 봄도 좋을 것 같다.
넷째, 기관 투자자들에 의해 주도되는 국내 주식시장의 특성 상 기관투자자 들의 투자 대상에서 소외되어 배당주가 저평가 될 수도 있다. 그러나 장기적인 관점에서는 투자 메리트가 있기 때문에 다시 투자자의 매수 대상이 되므로, 배당주펀드는 1년 이상 장기 투자를 목표로 하여야 한다는 점이다.
마지막으로, 배당주펀드를 포함한 대부분의 주식형펀드 들은 거치식 뿐만 아니라 적립식으로 정액 또는 자유롭게 투자가 가능하다는 점도 유념해두자.
(황창규 하나은행 노원역지점 PB팀장)
- 나는 어떤 투자자일까
- [조선일보 제공]요즘처럼 간접투자 상품이 홍수처럼 쏟아지는 때엔 어떤 상품을 골라야 할지 고민스럽다. 특히 주가가 불안정한 시기에는 자신의 투자 성향을 잘 파악하고 투자에 나서면 성공할 확률이 높아진다. 개인의 투자성향을 파악할 수 있는 체크리스트와, 그에 따른 성향별 재테크 전략을 소개한다.
150~200점 공격형 - 주식형 상품에 절반이상 투자를
공격형 투자자는 고수익을 얻을 수 있다면 기꺼이 위험을 감수하는 성향이 있다. 어느 정도 원금 손실을 감수하면서 정기예금 이상 고수익을 올리려 한다면, 일정비율 이상을 투자상품에 적극 투자하도록 한다.
고수익을 추구하는 공격형 투자자의 포트폴리오는, 예컨대 확정금리형 25%, 채권형 20%, 주식형 55%로 투자상품 위주로 구성한다. 다만 주식형 안엔 원금손실을 최소화 하기 위해 주가연계증권(ELS)상품을 30% 이상 포함시킨다.
채권형은 국공채, 우량회사채 등에 주로 투자하는 채권형 펀드와 환(換)리스크를 회피하는 해외펀드에도 눈을 돌려볼 만하다. 그리고 아무리 고수익 고위험을 추구한다고 해도 주식 등에 투자할 땐 적어도 1년 이상 장기투자를 하고, 순수주식형 투자비율은 20% 내로 한정하는 게 좋다.
나머지 35%는 안정성을 고려해 ELS상품에 투자하고, 매월 적금식으로 일정액을 주식에 투자하는 적립식 펀드도 고려해 볼 만하다. 생활비 등 비상자금은 입출금이 자유로우면서 상대적으로 고수익 상품인 MMF를, 미래의 위험에 대비한 보험에 가입할 때도 위험보장은 물론 투자성과에 따라 수익률이 결정되는 투자형 보험인 변액보험(주식형)을 선택할 수 있다.
100~149점 중립형 - 자산 30%는 안정성 위주의 간접투자로
중립형 투자자는 원금 보장을 우선적으로 생각하지만, 일정 부분의 자산에서 고수익을 내기 위해 약간의 위험을 감수한다는 특징이 있다. 중립형 투자자의 포트폴리오는 확정금리형 50%, 채권이나 주식형에 30% 배분하고, 원금이 보존되는 ELS상품을 20% 정도로 구성한다.
자산의 절반 정도는 원리금이 보장되는 은행과 상호저축은행의 정기예·적금과 정기예탁금에 투자하되, 절세상품을 가족명의로 분산해서 비과세나 세금우대 상품에 최대한 가입한다. 이때 신용도가 떨어지는 금융기관엔 예금자 보호 한도인 5000만원 이내로 가입한다.
자산의 30%는 직접투자보다는 간접투자를 이용하고, 배당형 펀드나 인덱스 펀드처럼 안정성 위주로 투자해야 한다. 주식형은 10%를 넘지 않도록 하되, 주가 상승시 정기예금보다 플러스알파(+α) 금리를 기대할 수 있는 ELS형 상품에 자산의 20%를 배분하다. 미래의 위험에 대비하기 위한 보험에 가입할 땐 변액보험을 선택하되, 100% 주식형보다는 상대적으로 안정적인 채권형이나 혼합형이 바람직하다.
50~99점 안정형 - 연금저축 등으로 ‘예금금리+α’
안정형 투자자는 원금손실을 결코 원하지 않기 때문에 아무리 높은 수익을 지급한다고 해도 절대 무모한 투자를 하지 않는다. 금리가 낮아도 원금이 보장되는 은행의 정기예금이나 국공채에 투자하려고 한다.
안정형의 포트폴리오는 안전한 확정금리 상품에 60%, 나머지 40%는 주식이나 채권에 투자하는 간접투자형 상품으로 구성한다. 아무리 안정적인 투자를 한다고 해도 일정자산은 물가상승의 위험을 회피하기 위해 투자상품에 편입하는 게 좋다. 투자상품이라도 원금이 보장되면서 고수익을 추구하는 주가지수연동 정기예금이나 소액을 주식이나 채권에 투자하는 적립식 펀드를 추천할 만하다.
자산의 60% 이상을 확정형 상품에 투자해야 하기 때문에 낮은 금리를 보완하기 위해선 생계형 비과세나 조합예탁예금을 최대한 이용하고 소득공제가 되는 연금저축과 장기주택마련저축을 활용하여 ‘예금금리+α’ 혜택을 노리도록 한다. 긴급자금이나 생활비는 언제든지 입출금이 자유로운 저축예금이나 MMDA를 활용한다.
- (유통단신)이마트 까르푸 CJ홈쇼핑 등
- [edaily 피용익기자] ○…신세계(004170) 이마트와 오뚜기는 6일부터 15일까지 이마트 전 점포에서 특별 공동 기획전을 연다. 오뚜기가 창립 36주년을 기념해 이마트와 공동으로 준비한 이번 행사에서는 참기름, 마요네즈 및 면류를 평균 20~30% 할인된 가격으로 판매한다. 기간중 이마트는 월계점에 오뚜기 특설매장을 운영하며, 10일에는 이경상 이마트부문 대표와 강신국 오뚜기 대표이사가 시연판매를 한다.
○…한국까르푸는 4일부터 11일까지 `어버이날 孝 선물전` 행사를 열고 각종 제품을 파격가에 제공한다. 6년근 고려 홍삼액 골드세트를 2만9900원에, 홍삼 복분자액 골드세트 1호를 1만9800원에 판매한다. 또 휴비딕 혈압계를 6만9800원에, 체지방 체중계를 4만7700원에 판매한다. 어버이날 당일인 8일에는 매장당 선착순 300명에게 찜질팩을 증정한다.
○…CJ홈쇼핑(035760)은 6일 오후 11시30분부터 1시간 동안 그리스 자연주의 화장품 `코레스` 런칭 방송을 진행한다. 코레스는 그리스의 기초 화장품 브랜드로 국내에 정식으로 수입&4510;판매되는 것은 이번이 처음이다. 코레스 화장품은 천연 식물 성분을 사용해 피부에 자극이 없는 것이 장점이다. CJ홈쇼핑에서는 데이·나이트 토너, 데이·나이트 크림, 로션, 에센스, 아이크림 7종 세트를 19만8000원에 판매한다.
○…현대홈쇼핑은 4일 오전 11시20분부터 70분 동안 `어린이날 선물 특집전`을 진행한다. 이날 특집전에서는 어린이날 선물용으로 적합한 캐릭터 침구인 루니툰의 캐릭터인 트위티가 그려진 타올 패드 3종 세트(4만9800원)와 패치워크 쥬니어 침구세트(5만9800원)를 판매한다. 5일 오전에는 9시20분부터 110분간 어버이날 특집전을 열고 효도상품으로 제격인 족탕기 매직스파(19만8000원)와 뉴 디스크 닥터(29만8000원)를 판매한다.
○…자바커피는 `허니라떼`를 출시하고 프로모션을 진행한다. 허니라떼는 연유와 벌꿀이 첨가된 프리미엄 에스프레소 커피 음료로 벌꿀, 스팀밀크, 에스프레소가 어우러져 부드럽고 달콤한 맛이 특징이다. 가격은 8oz 3800원, 12oz 4500원. 자바커피는 허니라떼 출시를 기념해 5월 한달간 `자바에서 모비블루 큐브를 잡아라` 행사를 실시하고 100% 당첨 즉석 행운권을 증정한다.
○…샴페인 업체 모엣샹동은 `모엣 플라워` 행사를 열고 특별 패키지를 한정판매한다. 이번 행사에서 판매되는 패키지는 모엣 샹동의 대표적인 제품인 `모엣 샹동 브루트 임페리얼`과 붉은색 튤립 모양의 잔 4개로 구성된 것. 서울 시내 주요 와인 전문점인 르 클럽 드 뱅 청담점과 갤러리아 백화점 에노테카, 현대백화점 무역센터점에서 특별 소비자가 7만7000천원에 한정 판매한다.
○…이랜드의 3개 내의 브랜드가 한국 라이크라와 공동 프로모션을 진행한다. 헌트인너웨어는 20일까지 모든 구매 고객에게 추첨을 통해 최고급 노트북, 해외 스파 패키지, 상품권 등을 증정한다. 더데이언더웨어는 `리프레시 아로마 라이크라` 라인을 출시하고 제품을 구매하는 고객에게 `아로마 스톤 패키지`를 준다. 에블린은 라이크라 소재의 `라 로제뜨메` 라인을 출시하고 16일까지 구매 고객 200명에게 엘리자베스 아덴의 신제품 향수를 증정한다.
○…빅프로덕트 코리아는 4일부터 일회용 면도기 전 품목을 대상으로 한 개를 구입하면 하나를 덤으로 주는 `원 플러스 원` 행사를 진행한다. 또 행사기간 중 제품 내에 들어있는 스크래치 복권을 통해 총 70명에게 20만원 상당의 거원 iAudio U2 MP3 (256MB)를 경품으로 준다. 이번 행사는 전국 이마트 모든 지점에서 실시되며, 면도기 물량이 소진될 때까지 계속된다.
○…LG생활건강(051900)은 프리미엄 샴푸 `엘라스틴`을 용기와 처방을 개선해 리뉴얼 출시했다. 새로워진 엘라스틴은 모발 탄력의 핵심성분인 α-시스틴이 50% 더 강화돼 머리 속 깊숙히까지 침투하여 부족한 시스틴을 채워주고 모발 표면에 코팅막을 형성, 모발 구조를 단단하게 복원시켜준다. 가격은 8300원(600g), 1만900원(900g)이다.
○…CJ GLS는 4일부터 업계 최초로 한약 택배를 시작한다. CJ GLS의 한약택배는 당일배송과 익일배송 두 형태로 제공된다. 당일배송은 오후 6시까지 한의원에서 한약을 보내면 주문한 고객에게 오후 10시까지 배달되며, 익일배송은 보낸 날 다음날 배달된다. 당일배송의 경우 10시까지 주문한 한약을 배송받지 못하면 택배이용요금을 받지 않는다. 한약택배는 현재 마산시, 진해시, 진주시, 사천시 등 경남지역에서 실시중이며, 전국으로 서비스를 확대할 예정이다.
- 우리투자證 출범 기념 ELF 6종 판매
- [edaily 권소현기자] LG투자증권(005940)과 우리증권의 합병사인 우리투자증권이 출범을 기념해 주가연계펀드(ELF) 6종을 4일부터 특별판매 한다.
이번에 판매하는 ELF는 원금보존을 추구하면서 예금금리+α 의 안정적인 수익을 추구하는 상품에서부터 연 14%의 고수익을 추구하는 상품까지 고객들이 본인의 투자성향에 맞게 선택할 수 있도록 다양하게 구성돼 있다.
먼저 `우리플러스 지수연계06 채권투자신탁 1호`는 만기 6개월 단기상품으로 원금보존을 추구하면서 코스피200 지수를 기초자산으로 한다. 만기평가지수가 최초 기준지수 대비 0~20% 상승구간에서 마감하면 코스피200 지수에 따라 최고 연12% 수익률 달성이 가능하고 코스피200지수가 투자기간 동안 한번이라도 최초기준지수 대비 20%를 초과 상승하게 되면 연 4.0%로 수익이 확정된다.
`우리플러스 지수연계12 채권투자신탁 1호`는 만기 1년으로 지수에 관계없이 기본금리 연2%를 보존한다. 기초자산은 코스피200지수이고 만기평가지수가 최초 기준지수 대비 5~25% 상승구간에서 마감하면 연 2%에서 최고 연 10.5%의 수익추구가 가능하다. 기준지수가 투자기간 동안 한번이라도 최초 기준지수 대비 25% 초과 상승하게 되면 연 4.0%로 수익이 확정된다.
`우리플러스 주가연계 Callable 파생투자신탁 1호`는 만기 1년이며 삼성전자, LG필립스를 기초자산으로 한다. 3개월마다 2.17%(연8.68%)의 수익금을 지급하고 마지막 3개월 동안의 기준주가(하락률이 큰 종목)에 따라 수익이 결정된다. 단 6개월, 9개월째 발행사가 임의상환권을 가지는데 이 경우 원금과 연 8.68%의 수익금을 지급한 후 종결된다.
`우리플러스 주가연계 100파생 투자신탁 1호`, `90파생 투자신탁 2호`, `85 파생투자신탁 3호`는 만기 3년의 2스톡(Stock) 조기상환형 상품이다. 1호는 삼성전자와 LG전자를, 2호는 우리금융과 LG전자를, 3호는 삼성SDI와 LG전자를 기초자산으로 한다. 6개월마다 각각 기준주가(하락률이 큰 종목)가 최초 기준주가 대비 100%, 90%, 85% 이상이면 연 14%, 연 10.5%, 연 9.0% 수익으로 조기상환된다. 또한 세 상품 모두 최초기준주가 대비 40% 이상 하락한 적이 없으면 원금이 보존된다.
김기환 상품기획팀 팀장은 "이번에 판매하는 ELF 6종은 고객의 선호도에 따라 선택이 가능하도록 다양하게 상품을 구성했다"며 "최대한 원금을 보존하면서 안정적인 수익을 추구하도록 안정정과 수익성 모두를 고려하는 수익구조에 특별히 신경을 썼다"고 말했다.
