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- 알뜰교통카드로 월 6만원 절약, 원희룡 "'온국민 혜자카드' 만들겠다"
- [이데일리 박경훈 기자] 고물가로 고통받는 국민들의 교통비 절감을 위해 알뜰교통카드의 마일리지 적립액이 더 오른다. 사용 가능한 카드사도 기존 6개에서 11개까지 확대된다.원희룡 국토교통부 장관이 22일 서울 중구 포스트타워 대회의실에서 열린 ‘알뜰교통카드 플러스 협약식’에서 알뜰교통카드 앱을 보이며 기념촬영을 하고 있다. 왼쪽부터 권용복 한국교통안전공단 이사장, 원 장관, 정완규 여신금융협회 회장. (사진=뉴시스)국토교통부는 22일 서울 명동 포스트타워 대회의실에 기존 신한·하나·우리·티머니·로카·DGB 6개 카드사에 이어 삼성·현대·국민·농협·BC까지 총 11개 카드사와 ‘알뜰교통카드 플러스+ 협력 협약식’을 개최했다고 이날 밝혔다.그간 알뜰교통카드는 가입할 수 있는 카드사가 많지 않아 이용자의 선택지가 적었다. 이에 국토부는 지난달 17일부터 이달 14일까지 카드사 확대를 위한 공모를 진행, 5개 신규 카드사를 추가 모집했다.이번 협약으로 각 카드사는 알뜰교통카드의 마일리지에 더해 추가 대중교통비 할인 및 기타 생활 서비스 할인 등 차별화된 혜택을 구성, 이용자들의 다양한 소비 패턴을 만족시킬 수 있는 맞춤형 알뜰교통카드를 출시한다. 신규 카드사는 ‘알뜰교통카드 플러스+’ 도입 시기인 오는 7월부터 이용이 가능할 전망이다.(자료=국토교통부)알뜰교통카드는 국민 누구나 이용 가능한 교통카드로, 대중교통비를 월 최대 약 1만~4만원 절감할 수 있으며, 카드사의 추가 할인혜택까지(대중교통비의 약 10%, 월 최대 4만원) 받을 수 있는 상품이다.올해 1월부터는 청년·저소득층에 대한 마일리지 혜택도 강화해, 고물가 시기에 대중교통 의존도가 높은 취약계층의 경제적 부담을 적극적으로 완화하고 있다. 마일리지 적립횟수 한도 월 44회에서 60회로 늘린 알뜰교통카드 플러스+를 7월부터 선보여 월 1만~4만원 수준이었던 절감액을 월 1만5000~6만6000원 수준으로 늘린다는 계획이다.이와 함께 국토부 대도시권광역교통위원회는 알뜰교통카드의 교통비 절감 효과를 더욱 강화하고자 오는 3월부터 저소득층 대상 적립 금액을 한층 더 상향해 현행 절감액 대비 연 최대 11만원을 추가 절감할 수 있도록 할 예정이다.원희룡 국토부 장관은 “공공요금 인상 등으로 고물가 시기가 지속돼 국민 생활 부담이 점차 가중되고 있는 상황 속에, 알뜰교통카드로 국민 부담을 조금이나마 덜어 드릴 수 있어 다행”이라면서 “알뜰교통카드는 마일리지를 쌓으면 직접 현금으로도 받을 수 있게 설계했다. 소위 ‘온국민 혜자카드’가 될 수 있게 철저히 국민의 입장에서 지원 혜택을 지속적으로 늘려갈 계획”이라고 말했다.
- 대출이자 내렸는데 왜…예대금리차 확대에 가계부담 ‘高高’
- [이데일리 이명철 유은실 함지현 기자] 올해 들어 금융당국의 요구와 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)의 하락 등으로 대출금리가 하락세를 보였음에도 예대금리차는 더 확대됐다. 시장금리 하락세에 예금금리가 빠르게 낮아지는 반면 상대적으로 대출금리 인하 속도는 더뎠기 때문으로 풀이된다. 대출금리 하락이 반영되면 예대금리차도 줄어들 것이라는 게 은행의 설명이다. 하지만 은행 영업 행태를 ‘약탈적’이라며 비판 수위를 높였던 금융당국의 압박과 대출 기업 등의 압박은 더 거세질 전망이다.20일 오전 서울 여의도 중소기업중앙회관에서 열린 ‘고금리 고통 분담을 위한 대책 마련 촉구’ 기자회견에서 김기문(왼쪽 다섯번째) 중소기업중앙회장과 중소기업단체 대표들이 금융권의 대출금리 인하 등을 촉구하는 성명서를 읽고 있다. (사진=연합뉴스)◇국민은행 예대금리차 훌쩍…4대은행 중 1위20일 은행연합회가 소비자포털에 공시한 예대금리차 비교에 따르면 국내 17개 은행(씨티은행·산업은행 제외)의 정책서민금융(햇살론뱅크 등)을 제외한 평균 가계 예대금리차는 지난 1월 기준 2.11%포인트(p)로 전월(1.73%p)보다 0.38%p 확대됐다. 지난해 9월 2.13%p로 정점을 찍은 후 10월 1.60%p까지 낮아졌으나 이후 3개월 연속 상승하며 다시 2%p대로 진입했다. 그만큼 대출금리와 예금금리의 차이가 더 벌어졌다는 의미다. 17개 은행 중 정책서민금융 제외 가계예대금리차가 전월대비 하락한 곳은 토스뱅크(-0.76%p), 케이뱅크(-0.32%p), 카카오뱅크(-0.4%p) 3곳에 그친다. 나머지 14개 은행은 일제히 확대됐다.4대 은행 중에서는 KB국민은행이 1.51%p로 한달새 0.9%p나 상승했다. 이어 우리은행 1.07%p(+0.3%p), 하나은행 1.03%p(+0.34%p), 신한은행 0.84%(+0.21%p) 등 순이다.정책서민금융 제외 가계예대금리차가 가장 높은 곳은 전북은행으로 6.4%p에 달했다. 토스뱅크는 줄긴 했지만 4.72%p로 업권 두 번째로 높았다. 이어 광주은행 4.12%p, DGB대구은행 2.69%p, 케이뱅크 2.15%p, Sh수협은행 1.83%p 등 순이다.전체 대출금리에서 저축성수신금리를 제외한 예대금리차는 17개 은행 평균 2.23%p로 전월(2.04%p)로 0.19%p 확대됐다. 전북은행 5.35%p, 토스뱅크 4.54%p, 광주은행 3.80%p, 대구은행 1.92%p 등 순으로 높았다.전체 은행에서 기업대출금리가 가장 높은 곳은 토스뱅크로 1월 기준 7.1%를 기록했다. 같은 인터넷은행인 카카오뱅크가 6.74%로 뒤를 이었다. 4대 은행 중에선 국민은행(5.62%), 우리은행(5.58%), 하나은행(5.47%), 신한은행(5.37%) 등 순으로 높았다.가계대출금리의 경우 전북은행(10.9%)을 비롯해 광주은행(8.93%), 토스뱅크(7.96%), 대구은행(6.71%), 케이뱅크(6.66%) 등 주로 지방·인터넷은행이 높았다. 4대 은행 중에선 우리은행(5.32%), 국민은행(5.28%), 하나은행(5.02%), 신한은행(4.98%) 순이었다. 우리·하나·신한은행은 전달대비 0.32~0.41%p 감소한 반면 국민은행은 0.19%p 늘었다.◇대출금리 인하 반영 더뎌…금융당국 압박 예고대출금리는 최근 들어 꾸준히 낮아지는 추세였음에도 예대금리차가 확대된 이유는 명확하다. 대출금리에 비해 예금금리 인하폭이 더 컸기 때문이다.1월 기준 17개 은행의 평균 대출금리는 6.15%로 전월대비 0.17%p 하락했다. 하지만 평균 저축성 수신금리의 같은기간 하락폭은 0.36%p로 더 컸다. 그만큼 예대금리차 또한 확대된 것이다.기업대출금리와 가계대출금리의 경우 1월 평균 5.88%, 6.19%로 전월대비 0.21%p, 0.13%p 각각 하락했지만 정책서민금융 제외 가계대출금리는 오히려 한달새 0.02%p 오른 6.03%를 기록했다. 지난달 은행들의 대출금리 인하가 주로 햇살론 같은 정책서민금융에 집중됐다는 의미다.국민은행 관계자는 이와 관련해 “1월 들어 법인고객의 단기성 예금 비중이 늘면서 평균 예금금리는 낮아졌지만 주택담보대출 대비 금리가 높은 신용대출 취급이 증가해 일시적으로 예대금리차가 확대됐다”고 설명했다.예금금리가 내려가면서 이를 기반으로 산출하는 신규 취급액 기준 코픽스는 지난해 12월과 1월 2개월 연속 하락하기도 했다. 최근 대출금리가 인하 추세인 만큼 2월 공시에 반영될 예대금리차는 줄어들 것이라는 게 은행측 설명이다.하지만 은행권에 대한 금융당국의 고강도 압박은 계속될 것으로 보인다.이복현 금융감독원장은 지난 17일 기자들과 만나 “금리 상승기 금융소비자 대부분이 큰 금리 부담을 겪는 와중에 수십조원의 이익을 낸다”고 지적한 바 있다. 이에 은행의 과점 체제 개편과 성과 보수 체계 등에 대한 점검이 속도를 낼 전망이다.대출을 받은 차주들의 반발도 커지고 있다. 중소기업단체협의회는 이날 기자회견을 여고 “중소·소상공인은 높아진 대출이자 부담 등 경영상 고통을 받고 있는데 금융권은 대규모 성과급을 지급하는 등 은행·기업간 온도 차가 사회적 문제”라며 △중소기업·소상공인 대출금리 인하 △금리부담 완화 제도 실효성 제고 △상생 금융 정책 마련 등을 촉구했다.
- 배당 늘리고, 충당금 더 쌓았는데…은행 "억울하다 억울해"
- 사진=연합뉴스[이데일리 정두리 기자] 윤석열 대통령이 13일 “은행 고금리로 국민들이 어려움을 겪고 있다”며 금융당국에 ‘상생금융’ 대책 마련을 지시한 가운데, 금융그룹은 곳곳에서 ‘돈 잔치’ 지적에 다소 억울해 하는 입장이다. 지난해 4대 금융그룹이 쏟은 배당·충당금은 총 9조원에 달하는 데다, 사회적 기여·취약계층 지원 등에도 적극 나서고 있기 때문이다. ◇하나금융 “총주주환원율 50% 확대” 발표13일 금융권에 따르면 지난해 실적을 발표한 4대 금융그룹(KB·신한·하나·금융)의 당기순이익(지배기업 지분 순이익 기준)은 15조8506억원으로, 전년(14조5428억원)대비 9.0%(1조3078억원) 증가했다. 신한금융이 4조6423억원으로 1위를 차지했고 이어 KB금융 4조4133억원, 하나금융 3조6257억원, 우리금융 3조1693억원 순이다. 모두 전년 수준을 경신한 역대 최대 실적이다. 이자이익이 개선된 은행권은 최근 주주환원을 확대하라는 요구에 대해서도 화답했다. 4대 금융그룹의 지난해 배당액(지주사 기준)은 총 4조416억원으로 전년(3조7505억원)대비 7.8% 가량 늘었다. KB금융은 3000억원, 신한·하나금융 각 1500억원의 자사주를 매입해 소각하겠다는 주주환원 정책도 발표했다. 금융지주들은 배당과 자사주 소각 등 총주주환원율을 최대 30~50%로 늘리겠다고 밝혔다. 특히 하나금융은 중장기적으로 50%를 약속했다. 충당금도 선제적으로 쌓아놓고 있다. 4대 금융그룹의 지난해 충당금은 총 5조1031억원으로 전년(3조2517억원)은 물론 2020년(4조890억원)보다 1조원 이상 증가했다. 충분한 충당금 적립은 앞으로 있을지 모를 리스크에서 손실 발생 가능성을 줄여줄 것으로 은행권은 기대했다. 반면 이자 수익을 바탕으로 지급되는 은행권의 성과급 및 퇴직금 규모도 상당하다. 시중은행의 일반 직원들은 올해 연초 성과급으로 기본급여의 300~400%씩 받아갔다. 일부 고위급 임원들의 경우 성과급 규모가 수억원 내지 수십억원 이상으로 알려졌다. 아울러 은행권은 지난해 말 이후 퇴직자에게 1인당 평균 6억~7억원의 퇴직금을 지급한 것으로 나타났다.은행들이 발표한 실적 보고서와 사업보고서 등에 따르면 지난해 말 5대 은행이 실시한 희망퇴직에 약 2200명이 신청해 회사를 그만뒀다. 은행별로는 국민은행에서 713명으로 가장 많았고 이어 NH농협은행(493명), 신한은행(388명), 우리은행(349명), 하나은행(279명) 등 순이었다. 희망퇴직 대상자들의 법정퇴직금은 2억~3억원 수준이 될 것으로 추산된다. 특별퇴직금 3억~4억원과 더하면 희망퇴직자들은 6억~7억원 정도의 거금을 손에 쥐게 되는 셈이다. [이데일리 문승용 기자]◇윤대통령이 강조한 ‘상생금융’은?하지만 금융 당국은 손실위험을 먼저 대비해야 한다는 입장이다. 이복현 금융감독원장은 지난 6일 금감원 업무계획 기자간담회에서 “주주환원 움직임은 필요하지만 은행의 공적 기능을 고려해 위험가중자산 비중 조정 등은 신중해야 한다”고 말했다. 배당을 늘리기 위해 위험가중자산 비중을 낮추면 경기침체 등으로 어려운 중저신용자에 대한 자금 지원이 줄어들 수 있다는 우려다. 이와 함께 손실흡수능력을 충분히 확보할 필요가 있다고도 했다.금융사 임원의 성과급 규모가 적정한지 모니터링에도 나설 계획이다. 금감원은 주요 은행 경영진의 성과급 체계가 적정한지 8개 은행지주(KB·신한·하나·우리·NH·BNK·DGB·JB) 전수 점검에 나선다. 경영진 성과보수 체계를 단기 성과보다 중장기 위주로 반영하겠다는 이 원장 의지에 따라 이연 지급되는 성과급 규모 적정성도 들여다볼 예정이다.윤석열 대통령이 이날 강조한 상생금융 대책이 나올지도 관심사다. 금융당국은 민생금융 감독 강화와 금융의 사회안전망 기능을 제고한다는 방침이다. 금감원은 지난 6일 발표한 2023년도 업무계획을 통해 서민·자영업자·중소기업에 대한 금융 지원 강화 등의 계획을 밝혔다. 금융위 역시 지난달 말 업무보고에서 은행권 자율로 중소기업의 자금애로 지원 대책을 마련하겠다고 밝혔다. 은행권에 이자부담 경감, 대출회수 자제 및 신규자금 공급 등에 대한 요구가 커질 전망이다.
- 얼라인 "하나금융 주주환원 긍정적, DGB는 수용 가능 수준"
- [이데일리 이은정 기자] 얼라인파트너스는 하나금융이 발표한 2022년 주주환원율 27%(배당성향 27%)는 전년 대비 1%포인트 상향된 수준이며, 1분기 1500억원의 자사주매입소각을 포함하면 31% 수준의 주주환원율로 긍정적으로 평가한다고 9일 밝혔다. 하나금융은 CET1 비율 13~13.5% 구간에서 전년 대비 증가한 자본비율의 50% 주주환원을 원칙으로, 13.5% 이상 초과 자본은 원칙적으로 전액 주주환원, 중장기 주주환원율 목표를 50%로 명확히 설정했다는 평이다.하나금융의 사업 구조상 높은 외화자산 노출에 따른 환율에 대한 민감도 등을 고려 시, 얼라인파트너스의 기본 요구수준 (CET1 비율 13% 이상은 주주환원, 자산성장률은 명목GDP성장률 수준에서 관리해 남는 자본으로 주주환원 확대, 목표 주주환원율 50%)보다 높은 목표 CET1비율을 설정한 점 납득이 가능하다는 설명이다.얼라인은 “특히 CET1 비율 구간에 따른 명확한 주주환원율 원칙 및 목표 비율 초과 자본의 전액 주주환원을 명확히 해 향후 주주환원에 대한 가시성을 크게 높인 점을 매우 높게 평가한다”며 “주가 수준에 따라 자사주매입소각을 적극 활용하겠다는 방침 또한 선진적인 주주환원 정책으로서 환영한다”고 했다. 얼라인은 또 DGB금융이 금일 발표한 2022년 주주환원율 27% (배당성향 27%)는 전년대비 4%포인트 상향된 주주환원율으로, 기대 수준에는 미치지 못하지만 DGB의 자본비율 및 경영상황을 고려시 수용할 수 있는 수준이라고 밝혔다. DGB금융은 목표 CET1 비율을 13%로 두고, CET1 비율 12% 이하에서 주주환원율 ~30%, 12~13%에서 30~40% 주주환원, 목표 CET1 비율인 13% 이상에서는 40% 이상 주주환원하겠다고 밝혔다. 얼라인은 “DGB금융이 제시한 목표 CET1비율 및 목표주주환원율 수준은 얼라인파트너스의 기본 요구 수준에 미치지 못하지만, DGB 금융의 자산구조·사업구조상 필요한 자본버퍼를 고려 시 수용 가능한 수준”이라고 했다. (사진=연합뉴스)
- 보험사, 상반기 콜옵션 만기도래 1.8조···이번엔 문제없나
- [이데일리 문승용 기자][이데일리 유은실 기자] “콜옵션 연기는 옵션에 없다. 콜옵션은 이행하되, 시장 상황을 보고 차환 혹은 상환을 결정할 예정이다”올 상반기 대규모 조기상환권(콜옵션) 만기를 앞두고 있는 보험업계가 ‘콜옵션 이행’은 변수가 아닌 상수가 됐다고 입을 모았다. 지난해 말 흥국생명 사태로 콜옵션 연기 리스크를 눈 앞에서 본 만큼, ‘콜’을 차근차근 준비해 이행하겠다는 입장이다. 다만 상환·차환에 대한 자금조달 계획은 금리 상황과 자본 여력 등 대내외 여건에 따라 회사별로 갈릴 전망이다.6일 보험업권에 따르면 국내 보험사들이 올해 상반기 콜옵션을 해야 하는 자본성증권 규모는 1조8500억원 수준이다. 올해 안에 콜옵션 행사일이 도래하는 규모는 약 4조원이다. 외화 자본성증권을 발행한 한화생명·KDB생명의 증권은 발행가를 기준으로 집계했다. 상반기 기준으로 후순위채는 DB생명(800억원), 메리츠화재(1000억원), DGB생명(500억원), 롯데손해보험(600억원), 신한라이프(2000억원) 순으로 콜옵션 만기가 돌아온다. 푸본현대생명(600억원)을 비롯해 한화생명(10억달러), DB생명(300억원), KDB생명(2억달러) 등은 신종자본증권 콜옵션 만기를 앞두고 있다. 이들 보험사들은 “콜옵션을 하겠다”는 입장을 분명히 했다. 더이상 콜옵션이 옵션이 아니라는 게 업계 관계자들의 중론이다. 갑작스럽게 콜옵션을 행사하지 않겠다고 할 경우 신뢰도와 평판에 금이 갈 수 있어서다. 이에 ‘상환’과 ‘차환’ 중 하나의 카드를 골라 들겠다는 것이다. 특히 예년과 달리 채권 재발행보다 현금 상환을 결정하는 곳들이 늘어나고 있다. 올해 가장 먼저 콜옵션 만기를 맞이하는 DB생명은 차환이 아닌 상환을 결정했다. DB생명은 2월 13일 800억원 규모의 후순위채권을 상환할 계획이다. 지난해 한 차례 계약 변경으로 콜옵션 시기가 5월로 바뀐 신종자본증권(300억원)도 차질없이 준비 중이라고 밝혔다. DB생명 관계자는 “2월 후순위채, 5월 신종자본증권 모두 내부 자금으로 상환하고 콜옵션을 이행할 계획”이라고 설명했다.올해 상반기 중 가장 큰 규모의 콜옵션이 도래하는 한화생명 역시 상환 방침을 밝혔다. 한화생명은 “앞서 발표한 대로 추가 자본확충 없이 신종자본증권을 상환할 계획”이라며 “해외 자본성증권은 국내에 유입하지 않고 당국 지침에 따라 모두 해외 외화자산으로 매칭해 운용 중이라 유동성이나 건전성 문제가 없다”고 설명했다.반면 푸본현대생명 등 일부 중소형사는 콜옵션 기존 문법에 따라, 차환을 시도할 것으로 보인다. 통상 보험사들은 자본성증권의 콜을 결정하면서 콜옵션 만기 전후로 새로운 자본성증권을 발행해, 조기 상환을 해왔다. 아직 자금조달 계획을 세우지 못한 곳도 있다. KDB생명은 오는 5월 신종자본증권(2억 달러 규모) 콜옵션 행사 방법을 놓고 아직 구체적인 방안을 확정하지 못했다. KDB생명 관계자는 “예정대로 5월 콜옵션 이행 계획을 수행할 것”이라며 “다만 구체적인 방법은 대주주와 협의 중에 있다”고 말했다. 신한라이프 역시 콜옵션 이행은 확정했지만, 시장 상황을 좀 더 지켜보겠다는 입장이다. 현재 금리나 외환 상황이 계속 변하고 있다는 이유에서다.금융업계 전문가들은 보험사들이 ‘고금리 상황’과 ‘자본비율’을 고려해 콜옵션 시행 계획을 저울질하고 있다고 분석했다. 지난해 말에 비해 금리가 안정화됐다고 하나 아직 높은 수준인 데다, 자본성증권은 프리미엄이 붙기 때문에 더 높은 금리를 주고 증권을 발행해야한다. 이런 상황에서 새로운 증권을 발행해 자금을 조달하는 게 오히려 부담이 될 수 있다는 평가다.여기에 올해부터 시행된 새 국제회계제도(IFRS17)와 새 지급여력제도(K-ICS)도 변수로 작용했다. 일반적으로 자본성증권은 규제상 자본으로 인정된다. 자본성증권이 규제 자본비율 관리의 주요 수단으로 활용되는 만큼 자본비율을 지켜야 하는 곳은 차환을, 자본여력이 충분하면 차환 없이 상환을 결정할 수 있다는 설명이다.한국기업평가 관계자는 “유사한 증권을 발행해 차환하는 형식으로 콜옵션을 시행하는 게 기존의 방법이지만, 고금리라는 이례적인 상황이 큰 변수로 작용했다”며 “금리가 높아지는 상황이 지속되고 새로운 회계제도 아래 자본비율 유지에 문제가 없다면, 상환을 결정하는 곳들이 더 늘어날 수 있다”고 설명했다.
- ‘건전성 떨어질라’...킥스도입 막바지 점검 나선 금융당국
- [이데일리 전선형 기자] 금융당국이 보험업계에 새롭게 도입되는 ‘신 지급여력제도(K-ICS·킥스)’ 막바지 점검을 시행하고 있다. 지난해말 기준으로 산출된 가수치를 받고, 기준치를 미달할 것으로 예상되는 회사들에게 경과조치를(유예조치)를 신청해달라고 전달했다. 올해부터 본격적으로 제도가 시행되는 만큼, 부작용이 나오지 않게 신중을 기하는 모습이다. [이데일리 김정훈 기자]31일 금융당국 및 보험업계에 따르면 최근 금융감독원은 보험사들에게 지난해 12월말 기준으로 작성된 킥스 계량역량평가서를 1분기 내로 제출하라고 했다. 계량영향평가는 킥스 도입에 따른 보험사 건전성 영향을 평가하기 위한 시뮬레이션이다. 금융당국이 2018년부터 시행해왔다. 킥스 계량영향평가는 이번이 10번째이자, 사실상 마지막 점검이다. 킥스는 올해 본격적으로 도입되기 때문에 지난해말 기준으로 작성된 평가서가 금융당국이 확인할 수 있는 마지막 지표인 셈이다. 보험사들은 올해부터는 1분기 분기보고서를 통해 킥스를 공시해야 한다. 킥스는 올해부터 새롭게 도입되는 보험사들의 건전성 평가지표다. 그동안 금융당국은 보험사들의 건전성 평가 방식으로 미국식 지급여력제도인 RBC비율을 활용했다. 그런데 RBC비율 산출 방법이 보험사의 자산만 시가로 평가하고 부채는 계약 당시의 원가로 평가하는 탓에 금리 상승기에 보유채권의 평가손실이 커지며 RBC비율이 떨어지는 등의 일부 부작용이 존재했다. 킥스 체계에선 자산과 부채를 모두 시가로 평가하게 돼 금리 변동에 따른 외부 요인을 어느 정도 상쇄할 수 있게 된다. 전문가들은 시장환경 변화와 정책적 판단에 무관하게 건전성을 관리할 수 있게 됐다고 보고 있다. 또한 금감원은 킥스 수준이 법적 수준 미만으로 예상되는 보험사들에게 ‘경과조치’를 신청하라고 전달했다. 신청기한은 다음달 말까지다. 경과조치란 킥스로 인한 보험사의 부담을 완화해 주기 위한 것으로, 킥스 수치가 안정적 수준으로 맞춰질 때까지 금융당국에 관련 제재 조치를 유예하거나 보고서 및 공시 제출기한 등을 연장해준다. 경과조치 신청이 가능한 곳들은 RBC비율에서 보험업법 기준인 100%을 넘겼지만, 킥스비율이 100% 미만으로 떨어진 경우 등이다. 경과조치 신청이 받아들여지면, 해당 보험사는 금감원과 업무협약을 맺고 킥스 비율을 끌어올릴 수 있는 경영계획 등을 금융당국에 보고해야 한다. 사실상 금융당국 산하에서 관리되는 셈이다. 과도한 배당도 제한된다. 업계 평균치보다 높거나, 기존 배당보다 많을 경우 자본 유출로 인해 건전성 지표가 오히려 떨어질 수 있다는 이유에서다.금융권에서는 지난해 RBC비율이 150% 이하로 떨어졌떤 회사들이 경과조치를 신청할 것으로 보고 있다. 이들의 경우 킥스 체재하에서도 큰 변화가 없을 가능성이 높기 때문이다. 물론 RBC비율 150% 근처를 맴돌던 대형사들도 안심할 수는 없다. 지난해 3분기 RBC비율을 보면 MG손해보험은 57.75%으로 가장 낮은 수준을 보였다. 또 NH농협생명이 107.28%, DGB생명이 113.1%로 금융당국 권고수준인 150%를 하회 했다. 흥국생명 154.4%, 한화손해보험 156.29%, 한화생명 157%도 권고수준을 겨우 턱걸이했다. 금융당국 관계자는 “기존 RBC비율 체제에서는 정상적이었던 회사도 상품구조나, 자산운용 포트폴리오 구성 등을 통해 킥스비율에서는 100% 미만으로 떨어져 부실회사처럼 보일 가능성이 있다”며 “이같은 사례가 발생하지 않게 정상화시킬 시간을 주기 위해 경과조치 제도를 마련한 것”이라고 말했다. 이어 “아직 부실한 회사가 어디인지는 알 수는 없다”면서도 “다만 그간 건전성 지표가 월등히 높았던 곳보다는 낮았던 곳이 신청할 수 있을 것 같다”고 전했다.
- 다올인베 인수하는 우리금융…인력 조정은 어떻게
- [이데일리 김근우 기자] 우리금융지주가 다올인베스트먼트 인수를 공식화하면서 향후 인력 조정 계획에도 관심이 쏠린다. 인수 후 통합(PMI) 과정에서 으례 인력 교체나 이탈이 생길 수밖에 없는데, 운용인력이 핵심인 벤처캐피탈(VC)을 우리금융지주가 어떻게 흡수할지 관전포인트가 될 전망이다.다올투자증권 본사 전경.(사진=다올투자증권 제공)24일 투자은행(IB) 업계에 따르면 최근 다올금융그룹은 다올인베스트먼트 매각을 위한 우선협상대상자로 우리금융지주(316140)를 선정했다. 매각 대상은 다올인베스트먼트 지분 52%, 인수금액은 약 3000억원 수준으로 알려졌다. 부채 조정을 전제조건으로 삼았다는 점을 감안할때 실질적인 인수가액은 약 2100억원 수준으로 파악된다. 양측은 1분기 안에 거래를 끝내겠다는 계획이다.현재 다올인베스트먼트는 신진호 부회장과 김창규 대표가 각자대표를 맡고 있다. 이들은 과거 KTB네트워크(현 다올인베스트먼트)가 KTB투자증권(현 다올투자증권)으로부터 떨어져 나오기 전부터 함께해 온 인물들로, 침체기를 거쳐 AUM(총 운용자산) 1조원의 대형 VC로 다올인베스트먼트를 성장시킨 ‘일등공신’이다. 이밖에도 정도 부사장, 이승호 전무, 신태광 상무 등 수십년 간 VC업계에 몸 담은 베테랑 심사역들이 다수 포진해있다.40년 넘은 업력을 쌓으며 국내 1세대 VC로 꼽히는 다올인베스트먼트는 국내외 1200여개 스타트업에 2조원 이상을 투자해왔다. 배달의민족(우아한형제들), 토스(비바리퍼블리카) 등 기업가치 1조원 이상의 유니콘을 키워낸 ‘산증인’들이 회사를 지켜왔다. 최근 증시 부진 등의 영향으로 실적이 다소 부진했지만, 운용인력 만으로도 ‘경영권 프리미엄’을 충분히 지불할 만하다는 평가도 나온다.문제는 우리금융지주가 과거 M&A를 진행하는 과정에서 대체로 피인수기업의 수장을 교체했다는 점이다. 동양자산운용(현 우리자산운용), ABL글로벌자산운용(현 우리글로벌자산운용) 수장을 외부에서 새로 선임했다. 아주캐피탈(현 우리금융캐피탈) 역시 우리금융지주 내부 인물이 대표 자리를 꿰찼다. 우리자산신탁(국제자산신탁)의 경우 기존 대표와 함께 지주 출신 인물을 공동 대표로 앉혔다.다른 대형 금융그룹에 편입된 VC들의 대표직은 일부는 교체됐고, 일부는 유지됐다. 가장 최근 VC를 인수한 JB금융지주의 경우 기존 김정민 대표가 메가스터디의 창투사(중소기업창업투자회사) 수장으로 낙점되면서 자연스럽게 이구욱 전 포스코기술투자 그룹장으로 대표가 교체됐다. 지난 2019년 유큐아이파트너스(현 BNK벤처투자)를 인수한 BNK금융그룹은 기존 도승환 대표의 임기가 끝나자 지주사 측 인물인 김상윤 대표로 수장을 교체했다.다만 인력 교체가 쉽지 않은 벤처투자 업무 특성상 기존 대표를 재신임할 가능성도 있다. 지난 2021년 수림창업투자(현 하이투자파트너스)를 인수한 DGB금융그룹은 권준희 대표 체제를 유지하고 있다. 또 2020년 네오플럭스(현 신한벤처투자)를 인수한 신한금융그룹 역시 이동현 대표를 재신임했다.특히 김창규 다올인베스트먼트 대표는 다수의 펀드에서 대표 펀드매니저로 이름을 올리고 있는 만큼 갑작스런 교체는 쉽지 않을 전망이다. 대표 펀드매니저의 교체를 위해서는 LP(출자자)들의 동의가 필요하다.VC업계 관계자는 “다올인베스트먼트 운용역들은 베테랑이 많고, 우리금융그룹의 인수에 대해 나쁘게 생각할 것도 없다고 보여 인력 이탈은 심하지 않을 것”이라며 “수장 교체 역시 우리금융그룹에서 시간을 가지고 천천히 바꿀 계획이 있을지는 몰라도 당장 급격한 변화는 어려울 것”이라고 내다봤다.
