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국내 5대 시중은행의 기업대출 잔액이 올해 들어서만 50조원 넘게 증가한 것으로 나타났다. 금융당국이 가계대출 급증세의 고삐를 조이자, 은행들이 규제가 덜한 기업대출에 사활을 걸고 있어서다. 출혈 경쟁 등에 따른 건전성 약화 우려도 나온다.
4일 은행권에 따르면 9월 말 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 기업대출 잔액은 756조3310억원으로 전월보다 8조8420억원 증가했다. 작년 12월말 기업 대출 잔액(703조7268억원)과 비교하면 올해 들어서만 52조6042억원, 작년 9월과 견주면 61조4420억원이 불어난 것이다.
5대 은행의 기업대출 잔액은 1년 전인 지난해 9월만 해도 694조8890억원으로 가계대출(695조0830억원)보다 적었지만, 10월 700조원을 돌파하며 역전했다. 이후 12월 증가세가 잠시 주춤했다가 올해 1월부터 9월까지 꾸준히 늘며 가계 대출과 격차를 벌이고 있다. 이 기간 가계대출 잔액은 12조7536억원이 줄어든 결과, 9월말 기준 5대 은행의 기업대출은 가계대출(682조3294억원)보다 약 74조 많다.
거기다 최근 회사채 금리가 오르면서 기업들이 은행들로 몰린 영향도 맞물렸다. 고금리 상황으로 기업들이 높은 금리를 제시해도 회사채나 기업어음(CP)을 발행하기 어렵다 보니 자금 조달 창구로 은행 문을 두드리고 있다는 것이다. 7월 중 연 4.4%대였던 신용등급 AA- 회사채(무보증, 3년물) 금리는 10월 들어선 연 4.682%까지 올랐다.
다만 은행들이 기업대출에서 활로를 모색하는 데 대해 건전성 우려도 있다. 저마진, 노마진을 내세울 정도로 기업대출 경쟁이 치열해지고 있지만, 경기가 악화될 경우 대출을 상환하지 못하는 기업도 나올 수 있기 때문이다. 5대 은행의 지난 6월 말 기준 기업대출 평균 연체율은 0.31%로 전년 동기(0.18%) 대비 0.13%포인트 뛰었다. 농협은행이 0.45%로 가장 높았으며 하나은행 0.30%, 신한은행·우리은행 0.29%, 국민은행 0.23% 순으로 나타났다.
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기업부채는 이달 국회 국정감사에서도 다뤄질 것으로 보인다. 국회예산정책처는 올해 국감을 앞두고 발간한 보고서에서 “경제 전망이 개선되지 않은 상황에서 급증한 기업대출은 경제의 부담으로 이어질 수 있다”며 “경기가 개선되지 않는 가운데 연체율이 추가로 더 올라간다면 늘어난 기업대출이 은행에 부담으로 작용할 수 있다”고 지적하기도 했다.
고금리 흐름에도 지난 9월 가계대출 잔액은 전월보다 1조5174억원 불어났다. 5개월 연속 증가세다. 신용대출(107조3409억원)이 1조762억원 줄었지만, 최근 집값이 들썩이면서 주택담보대출(517조8588억원)이 2조8591억원이 늘어난 영향이다.
서지용 상명대 경영학부 교수는 “금리가 우상향 곡선을 그리게 되면 특히 중소기업 연체율은 더욱 심화될 개연성이 있어 은행도 리스크 관리에 신경을 쓸 가능성이 높다”면서 “이는 결과적으로 대출 문턱이 더 높아질 여지가 있다”고 진단했다. 그러면서 서 교수는 “정부에서는 기업대출 늘어나는 것에 대해서는 특별한 규제를 하고 있진 않는 것도 문제”라고 덧붙였다.