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[이데일리 최정희 기자] 국고채 금리가 만기 5년물 이하를 중심으로 가파르게 상승하면서 가계대출 이자 부담이 직격탄을 맞고 있다. 9월 가계 신용대출 가중평균 금리가 2년 4개월 만에 4%를 넘어서며 고공행진 했지만 이는 시작일 뿐이다.
지난 달 가파른 금리 상승세를 고려하면 가계 대출금리는 한층 더 빠르게 급등할 가능성이 높다. 가계대출 금리가 1%포인트 오르면 가계 이자 부담은 12조원이나 불어난다.
1일 금융투자협회에 따르면 가계의 주택담보대출과 신용대출 금리의 기준이 되는 지표금리가 지난 달 기준으로 평균 1%를 넘어섰다. 91일물 CD금리는 1.08%, 은행채 3개월물은 1.03%, 은행채 1년물은 1.50%를 기록했다. 주택담보대출 고정금리의 기준이 되는 은행채 5년물 금리는 2.40%로 9월 이후 2%를 넘고 있다.
가계대출 규제 강화에 은행권의 우대금리 정책이 사라진 상황에서 이러한 지표 금리 상승은 고스란히 대출 금리 상승으로 이어질 확률이 높다. 특히 한국은행의 분석 결과 대출금리가 1%포인트 상승하면 가계대출 이자는 12조원 증가하게 된다. 9월 가계대출 가중평균금리는 3.18%로 가계대출 금리가 사상 최저였던 작년 8월과 비교하면 0.63%포인트 상승했다. 즉, 산술적으로만 따져보면 가계대출 이자 부담이 8조원 가까이 증가한 것이다. 한은이 11월 기준금리를 인상하고 내년 1월에도 추가로 인상할 가능성이 제기되고 있는 만큼 대출 이자 부담은 더 크게 증가할 것으로 보인다. 더구나 잔액 기준으로 가계대출의 3분의 2(74.9%)가 변동금리이기 때문에 금리 상승에 따라 이자 부담도 함께 늘어날 전망이다.
그렇다고 무조건적으로 고정금리로 갈아타라고 하기엔 고정금리가 변동금리보다 1%포인트 이상 높아 이 역시 쉽지 않은 상황이다.
신용상 금융연구원 금융리스크연구센터장은 “소비자들이 변동금리를 선택하는 것은 금리가 낮기 때문”이라며 “현재 금리는 기준금리 인상을 선반영한 것일 수도 있어서 지금 당장 고정금리로 갈아타기보다는 지켜보다가, 고정금리로 갈아타도록 유도하는 금융상품 등이 등장했을 때 갈아타는 것이 (금리상) 유리할 것”이라고 말했다.