[통화신용정책]①가계부채 상환 부담 점증

[이데일리 이재헌 기자] 내년까지 가계 담보대출 절반 가량의 거치기간이 끝나 가계의 원금상환부담이 크게 커질 전망이다. 또 가계부채의 질은 더욱 나빠지는 상태여서 앞으로가 더욱 우려되는 상황이다.

2일 한국은행이 국회에 제출한 통화신용정책보고서에 따르면 지난해 우리나라 전체 가계대출 중 담보대출(금액기준)의 절반 가량인 46.1%가 내년 안에 대출의 만기를 맞거나 거치기간이 종료되는 것으로 조사됐다. 2014년부터는 이 비중이 급격히 떨어진다.     한국은행 "글로벌 금융위기 이전의 주택가격 상승기에 큰 폭으로 증가했던 주택담보대출의 원금상환이 지난해부터 본격적으로 시작되고 있다"며 "올해와 내년 가계의 원금상환부담이 크게 커지는데 유의할 필요가 있다"고 설명했다. 이어 "보통 담보대출은 만기가 10년 이상으로 매우 길기 때문에 상당부분은 거치기간이 종료된다고 이해할 수 있다"고 말했다.

거치기간은 대출에 대한 이자만 내는 기간을 말한다. 이 거치기간이 끝나면 원금의 일부를 매달 함께 갚아야 한다. 때문에 월별 상환금이 크게 커져 가계에 부담이 된다.

한국은행은 지난해 가계대출의 질도 악화됐다고 분석했다. 작년 금융부채가 생긴 가구는 1년 동안 2.5%포인트가 증가한 56.2%로 집계됐다. 소득이 낮은 계층은 모두 빚을 새로 진 가구가 늘어난 반면 가장 높은 소득구간은 빚을 갚은 가구가 많아졌다. 소득이 적으면 빚을 갚기 어려운 만큼 가계의 빚에 대한 상환능력이 떨어졌다고 해석할 수 있다.

고금리인 제2금융권에 대한 빚이 늘어난 점도 위험요인이다. 작년 한 해 동안 가계의 은행에 대한 차입은 2.5%포인트가 줄어 제 2금융권으로 대출자들이 옮겨갔다. 한국은행은 "제2금융권에 대한 차입의존도와 상대적으로 높은 저소득계층의 부채가 빠르게 증가하면서 가계부채의 나빠지고 있다"고 말했다. 이어 "소득이 높을수록 부동산 구입용 및 사업용 비중이 높은 반면 소득이 낮을수록 생계형 부채비중이 높은 패턴을 보였다"고 설명했다.

소득에 대한 원리금상환부담률(DSR)도 2010년 11.4%에서 12.9%로 올라갔다. 전체가구에서 DSR이 40%를 초과하는 과다채무가구도 모든 소득계층에서 2%포인트 정도씩 높아진 것으로 조사됐다.