"은행, `딜러에서 브로커로` 기능전환해야"-금융硏

[edaily 김현동기자] 내년 은행들은 자산성장형 전략보다는 비이자 수익 및 수수료 업무 등 `브로커 기능`을 강화하는 것이 유리한 것으로 분석됐다. 김우진 금융연구원 연구위원은 4일 은행회관에서 열린 `금융동향` 세미나에서 발표한 `은행경영 분석`을 통해 이같이 밝히며 내년에는 부동산시장 침체로 추가 주택담보대출 수요회복이 지연되고, 경기회복 지연에 따른 자금수요가 둔화될 것으로 내다봤다. 김 연구위원은 "올해 국내은행의 경영성과는 평균 이상의 성적을 기록할 것으로 예상한다"면서 "거시경제가 호전되지 않는 상황에서 은행들은 공격적 경영을 자제하고 리스크관리에 주력했으며 이로 인해 여신증가율이 한자리 수에 머물고 있으며, 카드연체율 감소 등과 함께 대손상각 규모는 감내할 수 있는 수준에 있다"고 분석했다. 또 "이자부문의 낮은 이익기여도를 투자상품 판매, 방카슈랑스 등 비이자부문의 새로운 부가가치 창출로 수익성을 보완했다"고 평가했다. 김 연구위원은 내년 은행경영과 관련해서는 "은행을 둘러싼 경영환경이 자산성장형 전략을 추진하는데 불리할 것"이라면서 "대출 및 예금증가율은 GDP 증가율에서 크게 벗어나지 않는 수준으로 하향 조정될 것이고 대출자산의 증가에 따른 수익증대가 제한적일 것이므로 신규 수입원의 발굴로 수수료 수입을 최대화하는데 노력해야 한다"고 밝혔다. 이와 관련, 김 연구위원은 내년 은행의 여신증가율은 주택가격 침체, 저금리 상황 지속, 성장률 침체, 기업설비투자 부진 등으로 인해 한 자리 수에 머물 것으로 예상했다. 또 이자부문 자산규모는 크게 증가하지 않고 순이자마진도 현 수준을 유지할 것으로 전망돼 이자 부문 이익은 대손상각률의 규모에 크게 좌우될 것으로 예상했다. 비이자수익은 겸업화, 저금리에 따른 투자수요 증대, 외환 및 파생거래 수익의 확대 등에 힘입어 지난해에 비해 증가해 10%대의 수수료수익이 늘어날 것으로 예상했다. 이어 "경기회복 지연, 바젤 II 도입 등에 대비해 중소기업대출, 주택담보대출 등을 중심으로 자산구조의 질적 변화를 추진할 필요가 있다"고 지적했다. 구체적으로는 현재 미국 은행 평균대비 60%, 43% 수준에 불과한 순이자이익률과 비이자이익률을 제고하고, 미국 은행 평균대비 3배에 달하는 대손비용률을 축소해 국제수준의 금융기업과의 역량 갭을 해소하는데도 노력해야 한다고 당부했다. 김 연구위원은 특히 "은행들이 가계 및 기업의 자산관리자, 비이자 수익 및 수수료 업무 등 ‘딜러에서 브로커로의’ 기능 전환을 빠른 시일 내 완료할 필요가 있다"면서 "지속적인 경영혁신을 통해 경쟁우위의 사업영역을 확보하고 여기에 자원을 집중시키는 등 수익성 위주의 가치경영 정착에 노력해야 한다"고 강조했다.