보금자리론 금리 한달새 0.25%p↑…3억 대출이자 연 75만원 더 내야

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[이데일리 장순원 기자] 전세대출과 고정금리를 중심으로 주택담보대출 금리가 오르며 소비자들이 내야하는 이자도 늘어나고 있다. 가계대출을 줄이려는 정부의 압박이 커질수록 부담이 더 커질 수 있다는 불안감도 커지고 있다.

슬금슬금 오르는 주담대 금리

6일 은행권에 따르면 KB국민·우리·신한·하나은행의 고정형(혼합형) 주택담보대출 금리는 2.79~4.34% 사이에 형성돼 있다. 불과 반년 전인 작년 9월 말과 견주면 최저금리 기준으로 0.5~0.6%포인트(p)가량 뛰었다.

주택금융공사에서 취급하는 서민용 고정금리 대출인 보금자리론 금리도 가파르게 오르는 추세다. 같은 기간 10년 만기 보금자리론의 최저금리는 2%에서 2.5%로 뛰었다. 특히 지난달에만 0.25%p 오르면서 오름폭이 가팔라졌다.

보금자리론으로 최대 3억원을 빌린다고 가정하면 불과 한달 사이 이자 부담이 연 75만원 늘어난 것이다.

고정금리 대출이 오르는 것은 기준이 되는 시장 금리의 상승이 큰 영향을 미쳤다. 현재 미국을 포함한 각국이 코로나19 사태 이후 경기를 살리려 돈을 대거 풀었는데, 이 돈이 인플레이션을 자극해 예상보다 빨리 금리를 올리지 않을까 하는 예상이 확산하며 장기물 중심으로 금리가 올랐다. 미국의 10년 만기 국채 금리는 1.7%대를 기록하고 있고, 우리나라 국고채 10년물도 2년 만에 최고치인 2%대를 넘어섰다. 이런 분위기 속에서 은행권의 고정금리 대출의 기준이 되는 은행채 5년물은 작년 9월 1.31%에서 올 4월 5일 기준 1.85%대로 올라섰다.

그나마 변동금리 주담대 금리는 상대적으로 변동폭이 작았다. 변동금리 대출은 만기 6개월짜리 단기채에 연동하는데, 소폭 하락했기 때문이다. 당장 이자 부담은 커지지 않았다고 해도 금리변동 위험은 고스란히 떠안고 있다. 지난해 말 기준 은행권 전세자금 대출을 포함한 주택담보대출 중 변동금리 비중은 50.3%로 집계됐다. 두 명 중 한 명은 금리변동 위험에 노출돼 있다는 뜻이다.

대출 규제 강화되면 부담 더 커질 듯

주담대 금리가 뛴 데는 금융당국의 가계대출 축소 움직임도 영향을 줬다는 평가다. 주택대출 금리는 조달 금리에 가산금리를 더한 뒤 우대금리를 뺀 값으로 결정된다. 은행권은 금융당국이 대출 수요관리를 주문하자 우대금리를 내리는 식으로 최종 대출금리를 인상해 대출 수요를 조절하는 경우가 많다. 전세대출을 중심으로 주택담보대출이 지난 2월과 3월 각각 3조원대 규모로 불어나자 시중은행들은 주택담보대출 금리를 줄줄이 인상했다. 가장 먼저 신한은행이 지난달 5일부터 주택담보대출 금리와 전세자금대출 금리를 0.2%포인트씩 인상했고, NH농협은행도 지난달 8일부터 가계 주택담보대출 우대금리를 연 0.3%포인트 인하했다.

우리은행도 지난달 25일부터 우리전세론의 주택금융공사·주택도시보증공사 보증서 담보 대출에 적용하던 우대금리 폭을 기존 0.4%에서 0.2%로 낮추기로 했다.

이런 상황에서 정부는 이달 중 가계부채 관리방안을 발표하며 고삐를 더 죌 계획이다. 이번 방안에는 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 강화하고 고액 신용대출에 대한 원금 분할상환방안이 담길 예정이다. 비주택담보대출에 대한 새로운 규제도 담길 것으로 보여 전반적인 규제가 강화될 전망이다. 가계대출에 대한 압박강도가 커질수록 은행으로서는 우대금리를 더 축소해 대출을 관리하려는 분위기가 강화할 것으로 예상된다.

금융권에서는 가계대출의 속도 조절이 필요하다고 해도, 총량규제 방식으로 대출 속도를 조절하면 부작용이 커질 수 있다고 우려한다. 특히 주택담보대출 금리가 오르는 과정에서 우대금리의 축소는 결과적으로 가계의 대출이자 부담으로 직결될 수 있다는 지적도 나온다.

금융권 관계자는 “소비자들은 금리가 제일 낮은 곳으로 움직이는데, 금리를 높이면 대출을 받으려는 수요가 확 줄 수밖에 없다”면서도 “규제 강화가 필요하다고 해도 결국 소비자의 부담은 더 커지는 구조가 될 것”이라고 내다봤다.

(그래픽=이동훈 기자)