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24일(현지시간) CNBC 등에 따르면 퍼스트리퍼블릭은 이날 뉴욕 증시 마감 직후 실적 발표를 통해 올해 1분기 말 현재 총예금이 1044억7400만달러(약 139조5000억원)를 기록했다고 밝혔다. 지난해 12월 말(1764억3700달러) 대비 40.79% 급감한 수치다. 금융정보업체 팩트셋이 집계한 전문가 전망치(1450억달러)를 밑돌았다. 시장 전문가들이 예측한 추정치는 1000억~2060억달러였다. 1년 전(1620억6000달러)과 비교해도 35.53% 줄었다. 월가 예상보다 돈이 훨씬 많이 빠져나간 셈이다. 사실상 ‘어닝 쇼크’라는 평가가 지배적이다.
더 우려되는 것은 이번 수치가 대형 은행들의 예치 금액이 포함돼 있다는 점이다. 퍼스트리퍼블릭이 유동성 위기에 빠지자 JP모건체이스를 필두로 한 11개 은행들은 300억달러를 모아 급히 예치했고, 시장은 그나마 안도했다. 미국 4대 은행인 JP모건체이스와 씨티그룹, 뱅크오브아메리카(BoA), 웰스파고는 각각 50억달러를 내놓았다. CNBC는 “그것(300억달러)이 없었다면 퍼스트리퍼블릭의 예금은 50% 이상 줄었을 것”이라고 전했다. 현재 총예금에 300억달러를 빼면, 57.79% 감소했다는 계산이 나온다.
마이클 로플러 최고경영자(CEO)는 실적 발표를 통해 “300억달러의 예금을 예치해준 미국 최대 은행들에게 감사하다”며 “전문가들을 지원해준 연방 및 주 규제당국에게도 거듭 감사하다”고 말했다. 그는 그러면서 “지난달 27일 주부터 예금 흐름은 안정화했고 지난 21일까지 안정적으로 유지되고 있다”며 “21일 기준 예금은 1027억달러로 지난달 말보다 1.7% 감소하는데 그쳤다”고 했다. 1분기 숫자로 나타난 실적보다 현재 상황이 그리 나쁘지 않다는 것이다.
퍼스트리퍼블릭은 △임원 보수 절감 △사무실 공간 축소 △인력 감축 등을 통해 2분기부터 비용 절감에 나서고 있다고 밝혔다. 아울러 “전략적인 옵션을 준비하고 있다”고 전했다. 자산 매각, 증자 등에 나서며 위기를 타개하겠다는 의지로 읽힌다.
무엇보다 중소 지역은행이 신용 여건을 강화하고 대출을 확 줄일 가능성이 거론된다. 대출 축소는 곧 경기 침체로 이어지고, 이는 은행 연체 급증, 이익 추가 감소 등의 악순환으로 이어질 수 있다. 중소 은행들을 주로 이용하는 중소기업의 자금 조달에 차질이 생기는 것을 넘어 상업용 부동산 대출의 부실이 늘어날 수 있다는 우려가 나온다.
일각에서는 금융권 불안 탓에 대형 은행으로 예금이 이동할 경우 자칫 중소형 은행에서 추가 뱅크런이 나타날 수 있다는 경고까지 있다. 특히 JP모건체이스를 비롯한 대형 은행들은 이번 위기의 반사이익으로 1분기 비교적 호실적을 거뒀다.