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- '여전채 대란' 더 없다..여전업계도 '유동성 리스크' 관리 강화
- [이데일리 김인경 기자] 금융당국이 카드·캐피탈 등 여전업계의 ‘유동성 리스크 관리 모범규준’을 4월부터 도입하기로 했다. 코로나19 직후 시장 변동성이 커지며 여전채 발급이 막히자 고사 직전까지 갔던 지난해 3월의 재연을 막겠다는 취지다.21일 금융위원회와 금융감독원은 회사채를 발행하는 여전사와 자산규모가 1000억원인 여전사에 한해 ‘유동성 리스크 관리 모범규준’을 4월부터 시행한다고 밝혔다. 회사채 발행 여전사와 자산규모 1000억원 이상의 여전사는 전체 여전사 120개 중 56개사에 해당한다. 총 자산 기준으로는 99.4%다.여신전문회사는 소비자들의 예적금을 받지 않는, 수신 기능이 없는 회사다. 이에 따라 자금은 외부차입과 회사채, ABS 발행 등을 통해 조달하고 있는데 이 중 여전채의 발행이 73.9%로 절대적이다. 차입금은 14.4%, ABS는 8.2% 수준에 지나지 않는다. 카드·캐피탈사가 여전채를 발행하면 증권사나 자산운용사, 연기금, 은행, 보험 등 금융업계가 이를 인수하는 식이다. 하지만 지난 3월 코로나19 사태가 터지자 증권사들은 여전채를 매각했다. 주로 ELS나 DLS 발행자금으로 여전채를 사들였는데 코로나19로 달러 변동성이 커지자 소비자들이 환매에 나섰기 때문이다. 증권사들이 여전채를 매각하면서 여전사들은 유동성 난국에 처한 바 있다. 게다가 여전사가 발행하는 여전채를 금융기관들이 인수하지 않으면, 여전사의 유동성에 문제가 발생하고 카드캐피탈 업체에서 돈을 빌리는 중저신용자의 자금 공급이 원활하지 않게 된다. 뿐만 아니라 카드·캐피탈업체에 경영난이 닥칠 경우 실물경제에도 악영향을 미칠 수밖에 없다. 이에 당국은 여전협회의 모범규준으로 2년간 ‘유동성 리스크관리 모범규준’을 운영하기로 했다. 여전업계는 은행 등 다른 금융업계와 달리 리스크 측정 관리 기준이 없기 때문이다. 당국은 2년 후 운영현황을 본 후, 내용을 보완해 감독규정이나 시행세칙으로 완전 제도화할 계정이다. 먼저 유동성 관리체계를 명확히 한다. 이사회에서는 회사 유동성 리스크 관리전략을 승인하는 등 유동성 리스크 관리체계의 구축·운영에 관한 전반적인 사항을 총괄한다. 경영진 역시 유동성 리스크 관리절차 및 세부기준을 마련하고, 리스크 변동현황을 점검하여 이를 이사회에 정기적으로 보고하는 역할을 해야한다. 유동성 관리지표도 명시화했다. 회사채 만기분포, 즉시가용 유동성비율(유동성자산/1개월 내 만기도래 부채), 단기조달비중(발행만기 1년 이내 부채/총차입부채) 등을 주요지표로 두고 신용등급 하락, 신용스프레드 급격한 상승, 지급보증으로 인한 거액의 유동성 유출, 자산·부채의 특정부문 편중 등도 조기경보지표로 살필 계획이다. 또 위기상황에 대응해 시나리오를 설계하고 이 적정성을 주기적으로 점검해야 한다. 이와 함께 평상시 자금조달수 단의 활용이 어려울 경우 현금유출이 많은 영업의 축소 등 비상자금조달계획을 수립·운영해야 한다.당국은 또 여전사도 유동성 현황을 공시하도록 돼 있지만, 자금조달 현황이나 자산 및 부채의 만기구조 등 정량적인 지표만 공시하는 점을 지적하며 정성지표 역시 공시하도록 했다. 유동성 모니터링 지표도 현재 3개 계량지표(90일 유동성 비율, 업무용유형자산비율, 발행채권의 카드스프레드)와 4개 비계량 지표(유동성 변동원인의 적정성, 자금조달 및 운용구조의 합리성, 유동성 관리능력, 신용카드자산 대비 ABS발행 비율)로 하고 있지만, 이를 변경하기로 했다. 3개 계량지표에서는 ‘업무용 유형자산을 제외하고, 즉시가용유동성비율과 단기조달비중을 추가하기로 했다. 비계량평가에도 대주주 지원능력과 비상계획 적정성 평가 등을 추가할 방침이다.아울러 당국은 카드사가 아닌 여전사인 캐피탈업체 등의 레버리지 한도를 현재 10배에서 2022~2024년까지 9배, 2025년까지 8배로 축소하기로 했다. 카드사의 레버리지한도(8배)와 맞추겠다는 얘기다. 특히 배당성향이 30% 이상인 업체에 대해서는 이 기준보다 각각 1배씩 더 축소하도록 할 방침이다.
- [만났습니다]②추경호 "부동산 폭등·전월세 대란에 고통…세제 혜택 필요"
- [이데일리 권오석 기자] “부동산 정책이 공급으로의 방향 전환이 있었다면, 다른 한쪽에선 세금으로 국민을 옥죄는 것을 풀어줘야 합니다.”추경호 국민의힘 의원이 18일 국회 의원회관에서 인터뷰를 하고 있다. (사진=노진환 기자)추경호 국민의힘 의원은 18일 이데일리와의 인터뷰에서 부동산 가격 폭등, 전월세 대란으로 고통을 받는 서민들을 위한 세제 혜택이 필요하다고 주장했다. 그는 “임대차 3법 부작용으로, 주택 불안이 전월세 가격 상승으로 투영되고 있다”며 “그렇다고 임대료를 강제로 낮출 순 없으니 세금 감면을 많이 해주자는 것이다”고 설명했다.추 의원은 이를 위해 지난 4일 소득세법·조세특례제한법(2건)·지방세법·지방세특례제한법으로 구성된 ‘부동산 5법’을 대표 발의했다. △양도세 및 취득세 대폭 인하 △재산세 최대 50%까지 감면 △월세 세액공제율 상향 및 한도 인상 등이 골자다. 부동산 세금폭탄으로 인한 서민의 주거비 부담을 줄이고 주거 안정을 이루기 위한 취지다.추 의원은 “주택 공급은 아무리 빨라도 다음 정권이 끝날 때까지도 해결이 안 될 수 있다”며 “지금 나타나는 전월세 대란, 주택 가격 안정 문제는 해결해야 하지 않겠느냐. 정책적으로 한쪽은 공급 확대로 가고, 다른 한쪽에선 거래를 꽁꽁 묶어놓은 부분을 풀어줘야 한다. 그런 취지로 법안을 냈다”고 했다.정부가 최근 공급 확대에 방점을 둔 부동산 정책을 내놓긴 했으나, 이 역시 부동산 수급 문제를 해결하기엔 역부족이라는 게 추 의원 생각이다. 특히 정부가 공공주도로 주택을 공급하려는 데 완강히 반대했다.그는 “왜 민간이 나서선 안 되는 건가. 일정 부분에선 공공이 할 일이 있다”며 “시장의 수요자, 시민들을 더 잘 아는 건 민간이다. 민간이 훨씬 냄새도 잘 맡고 발 빠르게 움직인다. 민간이 참여 시 규제를 완화해주고 인허가 단축도 해줘야 한다”고 밝혔다.향후 부동산 가격을 안정화하고 전월세 대란을 완화하는 세 부담 완화 대책을 정부가 내놓을지에 대해서도 회의적이었다. 그는 “여러 형태로 잠겨있고 가격만 올라있는 부동산 시장에서, 기존 물량이 움직이도록 만들고 가격 안정 부담을 줄이는 정책을 내줬으면 한다”면서도 “세금을 자꾸 더 얹히려고만 하는데 과연 그러한 정책들이 나오겠느냐”고 반문했다.진정 부동산 문제 해결을 바란다면, 보다 전향적인 자세가 필요하다고도 이야기했다. 대표적인 게, 전월세 대란을 불러일으킨 임대차 3법이다. 그는 “시장에 무리한 시그널을 준 임대차 3법도 원점으로 돌려야 한다. 잘못된 것을 되돌리는 것도 중요한 결정이다”며 “경제 문제를 그 자체로 봐야지, 하나의 가치 이념의 문제로 보면 안 된다”고 꼬집었다.
- 경총, 차기 부회장으로 이동근 현대연구원장 선임
- [이데일리 송승현 기자] 한국경영자총협회(경총)은 제7대 상근부회장으로 이동근 현대경제연구원장을 선임했다고 24일 밝혔다. 경총은 이날 서울 중구 조선호텔에서 제52회 정기총회를 열고 이동근 신임 상근부회장의 선임 안건을 승인했다.이 신임 상근부회장은 경제부처 관료, 경제단체 부회장, 경제연구원 원장 등을 두루 거친 경제·노동 분야 전문가로 평가받고 있다. 제23회 행정고시 출신으로 노동부 사무관·상공부 사무관, 산업자원부 산업정책국장, 지식경제부 무역투자실장 등 주요 경제부처 요직을 두루 역임했다.지난 2010년부터 2017년까지 대한상공회의소 상근부회장을 수행하며 경제계 입장을 충실히 대변했으며, 노사정위원회 경영계 대표로 참여하며 노사관계 선진화에도 기여했다. 이후에는 주요 경제연구기관인 현대경제연구원을 이끌며 국내외 경제현안에 대한 합리적 대안 제시한 바 있다.평소 온화한 성품에 특유의 유연함과 친화력을 바탕으로 조직 안팎으로 신망이 두텁고, 기업·정부·언론 등 풍부한 네트워크 역량을 갖춰 조직의 안정과 다른 경제주체들과의 협력을 강화해 나가는데 중요한 역할을 할 것으로 기대된다.경총 관계자는 “최근 코로나19에 따른 경제적 타격, 고용 대란 등 경제위기가 심화되는 상황에서 향후 경총이 종합경제단체로서 역할과 위상을 높이고 경제위기를 극복해 나가는 데 정부와 기업 간 원만한 조정자 역할을 수행해 나갈 적임자라고 판단된다”고 설명했다.한편 경총은 이날 정기총회를 통해 올해 사업계획을 확정했다. 경총은 올해 중점 사업으로 기업신뢰도 제고를 위한 대국민 소통 강화’, ‘노사관계 선진화를 위한 노사협력사업’을 추진키로 의결했다. 특히 반기업정서 해소를 위한 네트워크 구축 사업에 주력할 방침이다. 구체적으로 경제교육, 모범사례 발굴, 다양한 컨텐츠 제작 등 다각적으로 대국민 소통강화를 위한 활동을 전개해 나갈 예정이다.또한 산업재해 예방 등을 위한 노사 공동 캠페인, 노동시장 유연·안정성 제고를 위한 사회적 대타협 추진 등 노사협력 사업에도 주력할 예정이다.
- 공모주 펀드 다시 돈 몰린다…연초 이후 9000억원 꿀꺽
- [이데일리 김윤지 기자] 공모주 펀드 시장이 다시 불붙고 있다. 지난해 SK바이오팜(326030)과 카카오게임즈(293490), 빅히트(352820) 등 기업공개(IPO) 열풍에 공모주 펀드에도 함께 자금이 쏠렸다. 한때 소강 상태를 맞이하면서 차익실현 등을 이유로 자금이 빠져나갔지만, 금리 상승 우려에 지수 흐름이 부진해진 데다 내달 수요 예측에 나서는 SK바이오사이언스, SK IET, LG에너지솔루션, 카카오뱅크, 크래프톤 등 IPO 대어들의 상장이 다가오면서 다시 자금을 흡수하고 있다. 전문가들은 운용 전략에 따라 수익률 차이가 큰 만큼 보유 종목 등 세부 내용을 꼼꼼히 살펴볼 것을 조언했다. [이데일리 김정훈 기자]◇ 뭉칫돈에 소프트 클로징 행렬…“신규 설정 펀드 부족”23일 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 22일 기준 연초 이후 공모주 펀드에는 9261억원이 유입됐다. 에프앤가이드 분류 테마펀드 중 국내 상장지수펀드(ETF)(3조3154억원)와 퇴직연금(1조1727억원) 다음으로 가장 많은 자금을 흡수했다. 특히 ‘에셋원공모주코스닥벤처’과 ‘KTB공모주제10호’ 펀드에 각각 1552억원, 1393억원이 몰렸다. 신용등급 BBB+이하의 고수익·고위험의 채권형 펀드인 하이일드 펀드에 우선배정하는 공모주 10% 물량도 5%로 줄어 들었지만 ‘에셋원공모주코넥스하이일드제2호’에 같은 기간 577억원이 유입됐다. 지난해와 같은 IPO 돌풍이 예고되면서 일부 공모주 펀드들은 기존 고객들의 수익률 희석되지 않도록 일시적 판매 제한(소프트 클로징)에 나섰다. 우선 배정 받을 수 있는 공모주 물량이 한정되어 있어 신규 투자자가 지나치게 몰리면 기존 투자자의 수익률에 영향을 줄 수 있기 때문이다. 지난 16일부터 신규 판매를 중단한 ‘에셋원공모주코넥스하이일드제2호’을 포함해 ‘에셋원코스닥벤처공모주리츠’, ‘에셋원공모주코스닥벤처제3호’ 등이 일시적 판매 제한에 들어갔다. 오는 26일에는 ‘하나UBS코스닥벤처기업&공모주[주식혼합-파생형]’도 소프트 클로징할 예정이다. 한 금융투자업계 관계자는 “지난해 ‘IPO 대란’을 경험한 투자자들이 SK바이오사이언스 등 IPO 기대주 상장을 앞두고 공모주 펀드 시장에도 뛰어들고 있다”면서 “뜨거운 수요에도 불구하고 새롭게 설정할 수 있는 공모주 공모 펀드가 많지 않아 일부 판매사들은 공모주 사모 펀드를 권하는 상황”이라고 말했다. ◇ 수익률 격차 최대 66%P…“세부 확인해야”개별 펀드별로 접근하면 공모주 펀드 안에서도 운용 전략에 따라 성과 차이가 크게 나타났다. 대체적으로 주식 비중이 높고, 일부 종목에 대해서는 의무보유확약 등을 적극 활용해 배정 물량을 확보하는 전략으로 운용하는 펀드가 상대적으로 우수한 성과를 보였다. 최근 1년 수익률 기준 ‘하나UBS코스닥벤처기업&공모주’ 펀드는 67.07% 수익률을 기록했지만 같은 기간 수익률 1%도 되지 않는 상품도 있었다. ‘하나UBS코스닥벤처기업&공모주’의 보유종목을 살펴보면 박셀바이오(323990) 천보(278280) 테스나(131970) 등을 담고 있다. 지난해 9월 상장해 한때 20만원 후반대까지 치솟은 박셀바이오는 현재 10만원대 아래에서 거래되지만 이날 기준 시초가(2만7000원) 대비 241.85% 상승하면서 수익률에 긍정적인 영향을 준 것으로 보인다. 채권 비중이 높은 펀드는 수익률에서 상대적으로 아쉬웠다. 오광영 신영증권 연구원은 “공모주 투자에 관심이 있는 투자자 중 균등배정 청약 외에 추가적으로 공모주 투자를 확대하고 싶은 투자자 또는 청약 절차에 번거로움을 느끼는 투자자라면 공모주 펀드를 검토해볼만 하다”면서 “운용 전략, 보유 리스트 등을 미리 확인해야 하는데, 성과가 부진한 펀드라면 상장 후 공모가를 밑돌고 있는 종목을 다수 보유하고 있는 경우가 있어 악순환을 초래할 수 있음을 주의해야 한다”고 말했다.
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