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- [마켓인]군인공제회, 코로나 위기 속 당기순이익 3483억원…역대 최대 흑자 달성
- [이데일리 김대연 기자] 군인공제회가 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 팬데믹 등 대내외적으로 어려운 경영환경 속에서도 역대 최대 흑자를 달성했다.군인공제회는 25일 대의원회를 개최해 지난해 회계결산을 의결했으며, 그 결과 회원퇴직급여 이자 등 회원복지비로 2736억원을 지급하고도 당기순이익 3483억원을 기록했다고 밝혔다. 이는 전년대비 1987억원 증가한 것으로 최근 5개년 평균 당기순이익(887억원)의 4배 수준이며, 군인공제회 창립 이래 역대 최대로 높은 실적이다.지난해 말 기준 군인공제회 총 자산은 14조3673억원으로 전년대비 역대 최대폭인 1조6714억원 증가했다. 또한 자본잉여금(회원들의 원금과 이자를 일시에 지급하고 남는 초과금)은 4945억원이 증가한 1조2327억원으로 설립 이후 최고를 기록했다.특히 지급준비율(전 회원 원리금을 초과해 보유하고 있는 자본잉여금 비율)도 전년 108.5%에서 5.5%포인트 오른 114%로 수직 상승하며 공제회 중 최고 수준을 기록하면서 외형적 성장과 함께 회원기금의 안정성을 확고하게 다졌다.지난해 군인공제회의 자산운용 성과를 살펴보면 코로나19로 인한 경기 변동성이 있었지만, 지속적인 경영혁신과 투자 포트폴리오 다변화로 안정적인 자산관리체계를 구축했다는 분석이 나온다. 아울러 예년의 약 2배에 이르는 3조4000억원의 신규투자를 통해 안정적인 수익창출 구조가 정착되었고, 기존 투자된 자산들이 건실하게 관리된 점 등도 연속 흑자를 이어가는 주된 요인이 됐다.이와 같은 성과달성과 함께 회원저축 이자율을 역대 최대폭으로 인상했는데, 매월 정기적금에 해당하는 ‘회원퇴직급여’ 이자율을 설립 이후 2번째로 기준금리의 3.28배인 3.60%로 인상했다.이외에도 현역에서 전역 시 연금처럼 분할하여 지급받을 수 있는 ‘분할급여’는 종전 2.7%에서 3%로, ‘예금형목돈저축’은 종전 2.34%에서 2.8%로 인상했으며, 신규 출시한 ‘적립형목돈저축’은 2.8%로 설정하는 등 공제회 중 최고 수준을 유지하게 됐다.한편, 군인공제회의 총 자산 14조3673억원의 투자자산별 비중은 △주식 8.5% △채권 9.1% △대체투자 24% △부동산 23% △사업체 및 기타 35.4%다.군인공제회는 올해도 대내외 금융시장의 변동성 확대에 대비해 리스크 관리를 촘촘하게 실행해 나가면서 기존의 간접투자 위주에서 벗어나 직접투자 확대, 해외투자 활성화 등 적극적인 투자를 통해 지난해에 버금가는 수익을 창출하고, 회원이자율을 지속적으로 올려 나갈 계획이다.특히 직업군인의 최고복지인 자가주택 마련 지원사업인 ‘회원주택 1만호 공급’을 최우선 과업으로 추진할 계획이다. 군인공제회는 현재까지 파주운정지구 등 4631세대의 회원주택을 확보했으며, 앞으로 위례신도시 등 5400여 세대를 확보해 나갈 예정이다.이외에도 군인공제회는 ESG경영 선포를 통해 친환경투자를 확대하고, ESG 리스크 관리 시스템을 도입해 투자심사 시 ESG 관련 평가항목을 추가하는 등 회원자산이 한 푼이라도 손실 보지 않도록 ESG가치 실현에 앞장설 계획이다. 이러한 성과를 바탕으로 외부 신용평가기관으로부터 15년 연속 최우수기업신용도(e-1)를 획득하는 등 탄탄한 재무구조를 유지하고 있다.김유근 군인공제회 이사장은 “급변하는 경영환경에 발맞추어 투자 전문성을 강화하면서, 국내외 우량 실물자산을 비롯한 플랫폼·바이오·AI·메타버스 등 신성장 사업을 적극 발굴하고, 부동산 부실 사업 유동화 추진 등을 통해 매년 당기순이익과 회원복지비 3000억원대 시대를 유지해 나갈 것”이라며 “회원주택 1만호 공급의 차질없는 진행으로 명실상부한 최고의 군인복지기관의 위상을 확립해 나갈 방침”이라고 말했다.
- 서울 아파트 평균매매가격 11억원대…대체재로 내 집 마련 노려볼까
- [이데일리 오희나 기자] 서울 아파트 평균매매가격이 11억원대에 달하는 것으로 나타났다. 실수요자들은 상대적으로 가격이 낮은 오피스텔, 연립다세대, 단독주택 등 아파트 대체재 상품으로 눈을 돌리는 것도 대안이 될수 있다고 전문가들은 조언한다. [이데일리 방인권 기자] 서울 송파구 서울스카이에서 바라본 강북 아파트 단지.25일 한국부동산원에 따르면 전국 아파트 평균매매가격은 2월 기준 5억1411억원으로 나타났다. 지난 21년 12월(5억1458억원) 대비 0.09%, 1월(5억1457원) 대비로는 0.08% 하락한 수치이지만 여전히 높은 수준이다. 서울의 경우 아파트 평균 매매가격이 전국에서 가장 높은 11억5084만원으로 주택담보대출인정비율(LTV) 규제가 강화되는 9억원을 훨씬 웃돌았다. 수도권의 아파트 평균매매가격은 7억5762만원을 기록하고 있으며 지방권(2억9402만원)과 6대광역시(3억9868만원), 5대광역시(3억8774만원), 9개도(4억30만원), 8개도(2억992만원)의 권역들도 비교적 높은 값을 유지하고 있다. 아파트와 달리 오피스텔, 연립다세대, 단독주택의 평균매매가격은 상대적으로 낮았다. 2월 전국의 오피스텔 평균매매가격은 2억1624만원 수준이다. 수도권 2억3124만원, 지방 1억5426만원으로 나타났다. 서울은 2억6158만원 수준이었다. 소형 아파트 수준 생활을 영위할 수 있다고 일컫는 전용면적 60㎡초과~85㎡이하는 전국 기준 평균매매가격이 3억7037억원이었고, 수도권은 3억9845만원, 지방은 1억6088만원으로 나타났다. 단독주택 역시 전국 평균매매가격이 3억5184만원, 연립다세대는 2억643만원에 불과했다. 전문가들은 실수요자들은 상대적으로 가격이 낮은 오피스텔, 연립다세대, 단독주택 등 아파트 대체재 상품으로 눈을 돌리는 것도 대안이 될수 있다고 조언한다. 다만 최근 부동산 시장의 불확실성이 높은 만큼 옥석가리기는 필수라고 덧붙였다. 신규 분양 시장에서는 이달부터 오피스텔 ‘아끌레르 광진’(전용면적 45㎡ 154실)과 ‘디오페라 서초 해링턴 타워’(전용면적 58~63㎡ 266실), ‘호반써밋 더시티’(전용면적 30~58㎡ 269실) 그리고 블록형 단독주택인 ‘힐스테이트 양주옥정 파티오포레’(전용면적 84㎡ 809세대) 등이 공급 예정이다. 부동산 관계자는 “아파트 가격에 비해 상대적으로 낮은 축에 속하는 만큼 치솟은 아파트 가격에 부담을 느끼는 수요자라면 아파트 대체재로 오피스텔, 단독주택, 연립다세대를 눈 여겨 보는 것이 좋을 것”이라며 “오래된 구축보다 트렌드에 맞춘 새 집을 원하는 이들은 신규 분양 시장으로 눈을 돌려 보는 것도 도움이 될 수 있다”고 말했다.
- "금리 1%p 뛰면 가계대출 24兆 줄어…취약차주는 효과 적어"
- [이데일리 이윤화 기자] 시장금리가 높아질수록, 금융불균형 정도가 심할수록 가계대출 억제 효과가 더 크게 나타나는 것으로 조사됐다. 글로벌 금융위기 이후 금리 인상과 인하 시기 대출금리 가계대출 증감폭을 기준으로 계산한 결과 대출금리가 1%포인트 오르면 가계대출은 평균 24조원 가까이 줄어드는 효과가 나타났다. 한국은행은 24일 ‘2022년 3월 금융안정보고서’에서 가계대출의 금리민감도를 분석한 결과(가계신용 데이터 기준) 대출금리가 1%포인트 오르면 가계대출 변동폭이 전기대비 23조8000억원 줄어드는 반면, 1%포인트 하락할 경우 13조8000억원 증가하는데 그치면서 금리 상승기의 가계대출 민감도가 더 높게 나타났다. 이는 지난 2012년 1분기부터 지난해 4분기까지 가계대출 가중평균 금리가 상승한 시기와 하락한 시기를 1~4기로 구분하고, 가계대출 증감폭을 전기 대비로 계산한 뒤 이를 다시 대출금리 1%포인트 변동으로 시산한 결과다. 자료=한은소득 수준에 따른 차주 1인당 금리 민감도를 따져봤을 땐 대출금리 1%포인트 인상 시 고소득자가 평균적으로 220만1000원 정도 신규 대출이 줄었다. 이에 비해 저소득층은 30만8000원 감소하는데 그쳤다. 이는 저소득자가 가계대출 중 41.8%를 생활비 등의 목적으로 빌려 부동산 구입(44.9%) 목적과 비슷한 수준으로 사용하기 때문이다. 반면, 고소득자는 부동산 구입에 62.8%, 생활비 목적엔 19.6%만 투자한 결과다. 취약계층의 빚은 보통 생계 목적 등으로 빌린 비중이 높아 금리가 오르더라도 대출 억제 효과가 제한적인 만큼, 취약 차주 비중이 높은 비은행 금융기관의 자산건전성 우려가 커질 수 있단 게 한은의 설명이다. 한은 관계자는 “고소득 차주의 경우 대체로 양호한 신용도를 바탕으로 대출 접근성이 좋은 데다 거액이 필요한 부동산 구입이나 사업자금 등 투자 목적의 대출 비중이 높은 경향을 보여 금리 변화에 더 민감하게 반응하는 반면 취약차주는 상대적으로 덜 민감하다”고 설명했다.자산가격 변화, 대출금리 구조 등을 종합적으로 구분한 미시 데이터 가계부채 DB를 기준으로 분석한 결과도 비슷했다. 금리 수준별 차주당 가계대출의 증가 규모를 분석한 결과, 대출금리가 3% 수준일 때 1분기 동안 평균 294만원 증가하는 것으로 나타났다. 여기서 금리가 0.50%포인트, 1%포인트 각각 오르면 차주당 평균 대출액은 227만원, 138만원 수준으로 줄어드는 것으로 나타났다. 이를 전체 가계대출 규모로 환산해보면 1분기당 가계대출 증가 규모는 34조1000억원에서 26조3000억원, 16조원 수준으로 둔화한 것이다.미시데이터에서도 저소득자와 고연령층 등 취약차주의 금리민감도는 상대적으로 낮았다. 금리가 2.75%에서 5%로 증가하는 동안 고소득층은 부채 평균 증감액이 480만원 증가에서 190만5000원 감소로 전환했으나, 저소득층은 50만8000만원 증가에서 50만3000원 감소로 변동 폭이 더 적었다. 반대로 부실위험 측면에서 보면, 취약차주 연체율이 비(非)취약차주보다 대출금리 변동에 민감하게 영향을 받는 것으로 조사됐다. 취약차주는 빌린 돈을 갚기 어려워 금리 상승기 부실위험이 더 크단 의미다.시기별로는 코로나 이후 금리민감도가 더 높아진 것으로 분석됐다. 저금리 환경이 이어지면서 부동산 및 주식 등 자산가격 상승률과 대출금리 사이의 격차가 커지자 차주들의 레버리지 투자가 증가한 영향이다. 한은 측은 “금리가 높을수록, 금융불균형이 심할수록 가계대출 둔화 효과가 크게 나타나는 만큼 지난해 8월 이후 0.25%포인트씩 세 차례 기준금리를 올린 것이 가계부채와 금융불균형 완화에 효과가 있으나 취약차주의 경우 그렇지 않다는 점을 감안해 취약부문의 신용위험 증대 가능성에 대비할 필요가 있다”고 제언했다.
- [미리보는 이데일리 신문]고객에 맞춰 금융상품 가입시간 바뀐다
- [이데일리 박정수 기자] 다음은 25일자 이데일리 신문 주요 기사다.△1면-고객에 맞춰 금융상품 가입시간 바뀐다-선넘은 김정은, ICBM 도발…軍 ‘현무’ 미사일 발사 맞불-인수위, 법무부 업무보고 거부…文-尹 ‘검찰개혁’ 정면충돌-관행 깬 習, 이르면 오늘 尹과 통화-박근혜 “대통령으로 못 이룬 제 꿈, 이제 다른 이들의 몫”-[사설]차기 한은 총재 인사, 정쟁 대상으로 끌고 갈 일 아니다-[사설]시동 건 정부 몸집 줄이기, 국정 효율화 지렛대 삼아야△종합-미국에선 망 사용료 지불한 넷플릭스…왜 한국선 무임승차하나-“선진국은 이미 ‘재정 정상화’ 돌입…독립기구 만들어 방만운용 견제해야”△금융소비자보호법 1년-소비자 보호장치 강화하니 민원 감소…청약철회권 악용 방지대책 시급-‘광고냐 중개냐’…핀테크 ‘비교·추천 서비스’ 논란-비대면 가입 늘어나는데…용어 어렵고 봐야할 서류 너무 많아△윤석열 시대 - 부처별 업무보고-기업 활력 높이려…총수 범위 줄이고 플랫폼 ‘자율규제’로 선회-尹 “삼성·SK 반도체 지원책 마련” 화답-부동산 규제완화·시장원칙 중시…내부 온건파 벽 넘을까△윤석열 시대 - 부처별 업무보고-尹 “검찰권한 복원” vs 文 “검수완박”…‘개혁 방향’ 놓고 강대강 대치-“전문가 중심 코로나 대응체계 구축…연금개혁 ‘국민적 공감대’ 형성 우선”-‘주52시간 유연화’ 놓고…노동계 “사용자 친화적 공약”△‘스튜어드십코드’ 변곡점-주주권 행사 공감대 형성됐지만 부작용 속출…새 정부 속도조절 나서나-정권 따라 달라지는 국민연금 기조…“한은 금통위처럼 완전 독립시켜야”-대표소송 반대한 경제단체들, 尹정부서 누가 총대매나△종합-국민연금, 하나금융 함영주 회장 선임 ‘찬성’…“법원 판단 감안”-모라토리엄 파기한 北, 핵실험도?…대북 리스크 떠안은 尹-작년 가구당 순자산 4.14억…5.5년 모아야 집장만-유가 120달러대 폭등…“더 뛸것”-‘마래푸+창동주공’ 보유세 1700만원↑ “세입자에 전가 우려”…임대시장 불안△정치-박근혜 “마음의 고향 돌아와 기뻐…대한민국 발전에 작은 힘 보탤 것”-민주당 새 원내 사령탑 ‘친이재명’ 박홍근 선출-대선 2주 만에 마주한 안철수·이준석…합당 의지만 재확인-삼성전자 반도체 공장 유치…50년 미래 먹거리 해결할 것△경제-‘생계형 빚’ 비중 큰 취약계층…금리 올라도 대출 못 줄인다-정부, 내일부터 對러·벨라루스 수출 통제-세금 안 내려 폐업하고, 위장이혼하고…국세청, 상습 체납자 584명 추적 조사-이창용 “성장·물가·금융 균형 잡힌 통화정책 펼 것”△금융-신한금융, 1500억 자사주 소각…‘주주환원’ 확대-우리은행 새사령탑 이원덕 행장 취임…“테크놀러지·플랫폼에 역량 집중할 것”-“월급 절반만”…약속 지킨 오화경 회장-SC제일은행, 첫 거래고객에 최고 1.3% 특별금리△글로벌-‘러 지렛대 제거’ 내선 바이든, 유럽에 LNG 추가공급 발표할 듯-러 ‘우크라 반격’에 키이우서 후퇴-中에 당근책 제시한 美…352개 제품 관세 풀었다-‘예방효과 40% 그치는데’ 美 영유아 백신 승인 논란△산업-“새 정부 민관협업 강조…기업 ‘롤 체인지’ 시기 온 것 같다”-구광모 LG 회장 “더 가치 있는 미래 만들자”-기아 “2030년 PBV 세계 1위 달성”-‘삼양家 4세’ 김건호 휴비스 경영 전면에-LG엔솔 美·加 공장설립…북미 배터리 경쟁 본격화-SK E&S, 美 전기차 충전회사 ‘에버차지’ 인수-삼성전자, 협력사 대상 화학물질 관리 교육△소비자생활-반년새 13명 외부수혈…신동빈 ‘뉴 롯데’ 박차-“이젠 치맥 주문 됩니다”…쿠팡이츠 30일부터 주류 배달-직원 행복이 ESG 성장동력…KT&G ‘가족친화 경영’ 앞장-신세계白, 명품·미술품 경매 드라이브 건다△증권-박스피에 돌고도는 순환매장…“낙폭과대 실적주 노려라”-대선 끝났는데…안랩에 용산 관련주까지 ‘테마株 기승’-대외 불확실성 지속 땐 증권가 “반도체株 유리”△증권-꼬리 무는 횡령사고에…애꿎은 개미들 ‘분통’-카카오·두나무, 원격의료 플랫폼 ‘메디르’에 투자-주식 양도세 시스템 다 만들어놨는데…새 정부 폐지 공약에 증권사 ‘갈팡질팡’-‘하이 똑똑 공모주알파 증권투자신탁’ 출시△‘봄이다! 공 치러가자’-MZ세대·골린이 취향 저격…개성만점 클럽들 쏟아진다-골프장 예약·셀프체크인 더 쉽고 빠르게-영상보며 스윙 교정…소비자 만족도 90%△‘봄이다! 공 치러가자’-사진·영상공유에 예약까지 슬기로운 골프생활 길잡이-백화점 명품관서 화려한 ‘런웨이’로 MZ 사로잡아-김효주 비거리 23야드 늘린 비밀 클럽으로 ‘눈도장’-신개념 ‘더블넥’…드라이버급 직진성 갖춘 아이언 완성-다이내믹한 페이스로 ‘비거리·타구감·관용성’ 다 잡았다-여성 골퍼들의 비거리·방향성 고민 해결△여행-조선시대부터 근대까지 구불구불-잡내 없이 깔끔한 맛 일품…국물보다 고기가 더 많네-시인 나희덕도 반한 일몰, 황금빛 바다에 마음을 빼앗기다△이데일리가 만났습니다-헛구호 그친 文정부 ‘탈원전’…재생에너지 확대 감안해 원전 비중 짜야-“원전-재생에너지 갈등 경제학자들이 중재해야”△오피니언-[목멱칼럼]외국인 투자 가로막는 규제-[기자수첩]외교부·산업부 ‘통상 기능’ 갈등, 국익부터 따져야-[기고]대체식품 세계시장 도전하는 K푸드△피플-권오갑 회장 “정주영 ‘창조적 예지’ 따라 새 50년 준비”-미래에셋證 최현만 회장 6년 연속 대표이사 연임-“석학 회원 전문성 활용…대정부 정책 자문 기능 강화”-美 여성 첫 국무장관 올브라이트 별세-바디프랜드, 7년 의리 지켜…격투기 선수 추성훈 복귀 후원-SK그룹 미주 대외협력 총괄 부회장에 유정준-11번가 CEO에 하형일 SK텔리콤 CDO 내정-김영섭 LG CNS 대표 두번째 연임 성공-희망친구 기아대책 이사장에 지형은 목사-아웃백, ‘높이뛰기 金’ 우상혁에 100만원 포상△사회-코로나 사망 연일 ‘역대 최다’에도…정부는 “치명률 낮다”만 반복-양성에도 출근, 16시간 근무…쓰러지는 간호사들-식당 주인 몰래 도청장치 설치, 주거침입 맞나-팬데믹 3년차 학교폭력 음성화…언어·사이버폭력 증가-발당장애아 손목 잡고 흔든 교사, 정서적 학대일까-전국연합학력평가, 3년 만에 전국 동시 시행
- 제2 옵티머스사태 無…펀드 비시장성 자산 85% 투명관리
- [이데일리 이지현 기자] 수천억대 투자자 피해를 낳은 옵티머스 사태의 재발을 막기 위해 마련된 펀드 자산대사 지원 시스템이 도입 9개월만에 85% 정도의 펀드 자산정보 등록을 마친 것으로 나타났다. 24일 한국예탁결제원은 지난 21일 기준 펀드 재산 자산대사 플랫폼에 337개사가 운용하는 8774개 펀드의 비시장성 자산 등의 정보 21만건이 등록됐다고 밝혔다. 시장 전체에서 자산대사를 해야 하는 펀드는 1만여개로 추산됐다. 이 중 4건 중 3건 이상이 자산 대사 등록을 마친 셈이다. 비시장성자산은 사모사채 등 비상장·비예탁 증권, 부동산, 장외파생상품, 해외자산 등 예탁원에서 중앙집중적 방식으로 보관 또는 관리할 수 없는 투자자산이다. ◇ 자산대산 시스템 도입 왜옵티머스 사태로 피해자가 속출하자 금융당국은 사모펀드 제도 전반을 개편하기 위해 자본시장법령 개정으로 자산대사 대상을 사모펀드부터 공모펀드까지로 확대했다. 예탁원은 지난 6월 이에 대한 내부 시스템 개발을 완료하고 관련법상 지난해 4분기 말 기준 자산대상 지원을 완료해 이날 처음 관련 통계를 공개한 것이다.펀드 자산대사 지원 플랫폼은 수탁사가 보관·관리하는 집합투자재산을 펀드별 자산명세와 비교·대조하는 시스템으로 지난해 6월 처음 구축됐다. 집합투자업자와 신탁업자가 펀드별 보유자산에 대한 내용을 자산대사 지원시스템을 통해 전송하면 시스템에서 대상 항목 일치 여부 확인 후 결과를 각 사업자에게 통보한다. 만약 불일치 자산이 발견되면 소명 절차를 거쳐야 한다. 이 시스템은 제2의 옵티머스사태 재발을 막기 위해 처음 도입됐다. 옵티머스자산운용이 ‘공공기관 매출채권’에 투자하는 안전한 펀드라고 투자자들을 속여 2017년부터 2020년까지 7개 판매사를 통해 109개 펀드 총 1조1824원에 이르는 투자금을 모은 뒤 부실기업 채권이나 부동산 개발 등에 투자했다가 막대한 손실이 발생한 사기 사건이다. 2021년 6월 18일 이후 환매중단 금액은 총 5146억원에 이른다. 자본시장법에는 투자제안서에 금융투자상품 매매 등 중요사항에 대해 거짓으로 기재해 이익을 얻어서는 안 된다고 규정하고 있지만, 사실상 이를 확인할 방법이 없었다. 이에 지난해 10월 자본시장법 하위규정을 개정해 시장 참가자인 집합투자업자, 신탁업자, 사무관리회사, 대상펀드에 해당하는 공모펀드, 일반투자자 대상 일반사모펀드 등의 모든 집합투자재산을 등록하도록 했다. 하지만 의무사항이 아니다 보니 자발적인 참여에 맡기고 있다.고창섭 예탁원 자산운용지원본부장은 “자산이 많지 않은 소규모 펀드의 경우 여전히 수기로 기록하고 있다”며 “그 외 일반사모펀드 3421개와 5353건에 이르는 공모펀드 등도 모두 자산을 등록한 상태”라고 설명했다. 펀드재산 자산대사 및 플랫폼 참여현황◇ 사모펀드 비시장성자산 규모 공모펀드보다 多공모펀드 5353개의 통보자산은 16만6247건으로 집계됐다. 시장성자산인 국내증권이 9만9170건, 외화증권 3만8621건이었다. 비시장성자산은 △증권 105건 △비증권·비금융 47건이었다. 금융·파생상품은 2만8304건이나 됐다. 일반투자자를 대상으로 하는 일반사모펀드는 3421개가 4만4522건의 자산 등록을 마쳤다. 시장성자산은 국내증권이 2만9416건, 외화증권 2730건으로 공모펀드보다 적었다. 반면 비시장성자산은 증권 1949건, 비증권·비금융 1546건 등으로 공모펀드보다 많았다. 금융·파생상품은 8881건이었다. 예탁원은 펀드재산 자산대사 지원에 그치지 않고 플랫폼에 등록된 비시장성 자산코드의 활용성을 제고하기 위해 ‘비시장성자산 운용지시 지원시스템’을 5월까지 구축, 공개할 예정이다. 강신규 펀드기획팀장은 “비시장성자산에 대한 표준화·전산화된 운용지시로 시장성자산 위주의 펀드넷 서비스 범위가 확대될 것”이라고 의미를 설명했다.
- 우크라 사태에 美 긴축까지…금융불안지수, 주의 단계 임박
- [이데일리 최정희 기자] 러시아의 우크라이나 침공, 미국의 긴축 신호 등에 금융시장 변동성이 커지면서 ‘금융불안지수’가 주의 단계에 임박했다. 향후 2년간 경제성장률이 1.8%로 고꾸라지고 물가가 4.0%로 치솟을 경우 모든 금융기관의 자본비율이 하락하겠지만 규제비율은 넘어서지 않는 것으로 조사됐다.(출처: 한국은행)◇ 금융기관, 자금 조달 여건 악화…자산가격 급락 우려 한국은행은 24일 열린 금융통화위원회 회의에서 이 같은 내용이 담긴 3월 금융안정 상황을 점검했다. 한은은 6월과 12월 금융안정보고서를 발간하고 금통위 의결을 거쳐 국회에 제출하는데 3월과 9월엔 금융안정 상황만 점검한다. 보고서에 따르면 단기 금융시스템 상황을 보여주는 ‘금융불안지수(FSI·financial stress index, 전 금융안정지수)’는 2월 7.4로 주의 단계 임계치인 8에 근접했다. 1년 전인 작년 2월(7.7) 이후 가장 높은 수준이다. 금융불안지수는 2020년 팬데믹 과정에서 24.4까지 치솟아 위기단계(20)를 넘어서기도 했다. 금융불균형 상황과 금융기관 복원력을 종합적으로 고려한 금융취약성지수(FVI)는 작년말 54.2로 2개 분기 연속 하락했지만 여전히 높은 수준이란 평가다. 한은은 보고서에서 “중장기적 관점에서 금융시스템 내 잠재 취약성은 여전히 높은 수준인 가운데 대내외 경제여건의 불확실성이 가중되고 있다”며 “민간부채 누증, 코로나19 금융지원 지속 등으로 대출 부실위험이 이연되면서 리스크가 누적되고 있다”고 평가했다. 특히 “최근 국내 안정 상황에 부정적 영향을 미칠 수 있는 대내외 금융·경제 여건의 불확실성이 크게 증대됐다”며 “우크라 사태 악화, 러시아 경제제재, 주요국 통화정책 정상화 등으로 금융·외환시장 변동성이 수시로 확대될 수 있다”고 우려했다. 이어 “금융기관 자금조달·운용 여건이 악화되고 자산가격이 급격하게 조정을 받을 위험이 커졌다”고 평가했다. 실제로 작년 5월 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 테이퍼링(자산매입 규모 축소)을 논의한 이후 미국 10년물 국채 금리는 1.59%에서 올 3월 5일 2.14%로 0.55%포인트 가량 상승했고 스탠더드앤푸어스(S&P)500지수는 올 들어 10.6% 떨어졌다. 우리나라 역시 코스피가 작년 5월 이후 18.2% 급락했고 원·달러 환율이 11.9% 하락해 원화 가치가 하락했다. 10년물 국고채 금리는 0.57%포인트 올라, 가격이 떨어졌다. (출처: 한국은행)◇ 위험 투자 늘어 금융시스템은 취약해져문제는 금융시스템 내 취약 요인이 커지고 있다는 점이다. 보고서에 따르면 금융기관의 회사채, 금융채, 수익증권 등 신용물 채권(국공채 및 특수채 제외) 같은 위험 투자 익스포저가 2013년말 422조3000억원에서 작년말 861조6000억원으로 두 배 증가했다. 금융투자자산 중 위험투자 자산의 비중도 이 기간 52.7%에서 57.9%로 늘어났다. 업권별로 보면 은행의 신용물 채권 규모는 작년말 430조4000억원, 보험사와 증권사는 각각 235조7000억원, 179조원으로 집계됐다. 여전사는 16조5000억원 규모다. 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출은 보험사, 여신전문회사 중심으로 3.2배 급증했다. 31조8000억원에서 100조6000억원으로 늘어난 것이다. 금융기관의 해외투자 규모도 43조원에서 189조6000억원으로 4.4배 증가했다. 수익률을 쫓아 해외투자를 늘린 것이다. 해외채권과 대체투자 등은 각각 34조8000억원, 8조2000억원에서 160조5000억원, 29조1000억원으로 급증했다. 특히 증권사의 경우 직접적인 해외 투자는 아니지만 글로벌 금융시장 변동성에 취약한 주가연계증권(ELS) 등 파생결합증권 발행규모가 작년말 83조4000억원으로 상당한 규모에 이른다. 채권 발행을 통한 자금 조달도 급증했다. 증권사와 여전사의 시장성 자금조달 규모는 각각 94조6000억원, 93조8000억원에서 226조7000억원, 229조3000억원으로 급증했다. 특히 증권사는 환매조건부채권(RP), 단기 사채 등 단기 시장성 수신이 92조7000억원에서 208조2000억원으로 늘어났다. 금융기관간 상호연계성도 강화돼 한 곳이 파산하면 도미노로 어려워질 가능성이 높아졌다. 상호연계된 금융기관간 익스포저는 1582조원에서 작년 9월말 3191조원으로 급증했다. 비은행금융기관간이 1906조원, 비은행금융기관과 은행간이 1137조원으로 대부분을 차지한다. 시장성 자금조달 비중과 위험 투자 비중이 높은 금융투자업권의 상호거래 규모도 850조원에서 2105조원으로 급증했다. 한은은 금융시스템이 취약해졌지만 국내 금융기관은 대외 충격을 충분히 감내할 수 있을 것으로 판단했다. 우크라 사태가 악화되고 대내외 물가가 급등, 올해와 내년 연 평균 성장률이 1.8%, 물가상승률이 4.0%를 기록하고 국고채 금리가 1.70%포인트나 오르는 최악의 상황이 온다고 해도 모든 금융기관의 자본비율은 규제 비율을 상회하는 것으로 조사됐다. 한은은 “스트레스 테스트 결과 모든 업권의 자본비율이 떨어지지만 규제비율은 상회한다”며 “은행 등 예금취급기관의 경우 성장률 둔화 등에 따른 부도율 상승으로 신용손실이 증가하지만 금리 상승과 예대금리차 확대에 따른 이자 이익 증가로 부정적 영향이 일부 상쇄된다”고 밝혔다. 다만 “채권 등 유가증권 투자 규모가 큰 보험사, 증권사 등은 금리 상승에 따른 시장 손실로 자본비율이 예금취급기관에 비해 상대적으로 큰 폭으로 하락한다”고 덧붙였다.
