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- 은행, 대출 늘려도 수익성 하락…보험사, 이미 판 고금리 상품에 울상
- (그래픽=이동훈 기자)[이데일리 김정남 박종오 문승관 기자] 한국은행의 기준금리 인하(연1.50%) 여파로 초저금리 시대가 도래하면서 금융권의 자산운용 환경이 급변할 기로에 섰다. 당장 은행권은 경기 침체, 금리 하락, 정부 규제의 ‘3중고’로 수익성에 비상이 걸렸다는 자조 섞인 목소리가 나온다. 역마진 우려에 맞닥뜨린 보험업권도 직격탄을 맞고 있다. 그나마 증시 반등이 기대되는 증권사 정도만 반색하고 있다.◇은행·보험사, 금리 하락에 리스크관리 진땀29일 금융권과 채권시장 등에 따르면 주택담보대출 취급이 가장 많은 KB국민은행의 이번주 혼합형 주담대 금리(5년 고정금리·나머지 변동금리)는 2.27%~3.77%로 지난주 대비 6bp(1bp=0.01%포인트) 하락했다. 우대금리 요건을 맞추면 최저 2.2%대에 고정금리를 이용할 수 있다는 뜻이다. 국민은행 내부적으로는 역대 최저 수준으로 파악하고 있다. 다른 은행의 주담대 고정금리도 2% 초중반대까지 내렸다. 이날 NH농협은행의 경우 2.34~3.75%로 책정했다. △신한은행(2.66~3.67%) △우리은행( 2.51~3.51%) △KEB하나은행(2.65~3.75%) 등도 상황은 다르지 않다.이는 기준금리 인하 이후 장기시장금리가 요동쳤기 때문이다. 주담대 고정금리와 사실상 연동된 은행채 5년물 금리는 최근 기준금리 인하 당시 1.643%에서 1.507%(지난 26일 기준)로 급락했다. 경기 침체에 따른 금리 하락은 은행 수익과 직결된 문제다. 이자이익 축소와 부실여신 확대 가능성 탓이다. 한 주요 금융지주사 회장은 “금리의 등락에 따라 각 금리 레벨별로 리스크 관리에 나서기는 하지만 하락기 때 수익에 더 촉각을 곤두세울 수밖에 없다”며 “그래서 해외 주요 투자자들을 만나면 (침체 우려가 점차 커지는) 한국의 거시경제 환경부터 묻고는 한다”고 전했다. 글로벌 금융위기 이후 한국 경제가 구조적 장기침체(secular stagnation)에 빠지자 각 은행의 순이자마진(NIM)이 2~3%대에서 1%대로 반토막 난 것도 그 연장선상에 있다. 이를테면 올해 2분기 최대 순이익을 낸 신한은행의 NIM은 1.58%로 전기 대비 오히려 0.03%포인트 하락했다. 대출 규모는 확대했지만 수익성은 떨어졌다는 의미다. 게다가 금융당국이 대출 규제 ‘엄포’도 은행권에는 악재다. 이대기 금융연구원 은행·보험연구실장은 “앞으로 은행 이자의 수익성은 감소할 가능성이 큰 만큼 자산관리(WM), 퇴직연금 같은 장기금융 수요를 흡수해 비이자이익을 늘릴 필요가 있다”며 “수익을 낼 수 있는 곳으로 해외 진출도 적극 나서야 한다”고 지적했다.보험업계도 초저금리의 직격탄을 맞고 있다. 당장 과거에 팔았던 고금리 상품의 보험금 지급 부담이 커지고 있다. 보험료를 받아서 자산 운용으로 벌어들이는 수익보다 보험금으로 나가는 돈이 더 많은 역마진을 피하기 어려워서다. 특히 금리가 높았던 시기에 집중적으로 판매한 저축성보험의 경우 계약자에게 최저 수준의 이율을 보장하는 조항까지 있어 이런 우려는 더 커지고 있다. 저출산에 따른 수요 감소와 과당 경쟁으로 어려움을 겪고 있는 보험업계에 새로운 대형 악재가 부상한 것이다. 생명보험협회에 따르면 국내에서 영업하는 생명보험사의 운용자산 이익률(일반계정 기준)은 올해 4월 현재 3.6%로 2015년(4.0%)보다 0.4%포인트 급락했다. 임준환 보험연구원 선임연구위원은 “보험사 입장에서는 저금리가 큰 악재”라며 “현금 흐름 측면에서 역마진 발생 우려가 커질 뿐 아니라 금리 하락에 따른 보험 부채(보험 계약자에게 줘야 하는 보험금) 증가로 보험사의 보험금 지급 능력도 위협받게 된다”고 말했다. 각 보험사는 대응에 고심하고 있다. 한 대형 보험사 관계자는 “신규 투자의 경우 투자 대상의 신용등급을 기존 AAA 등급에서 이보다 낮은 AA나 AA+ 등급으로 낮추거나 대출을 늘려 수익률을 올리는 전략을 고민 중”이라고 귀띔했다. 이 관계자는 “보험 약관 대출을 금융당국이 못하도록 막기 때문에 사실 대안이 적은 편”이라고 답답해 했다. ◇금융투자업계는 자금 증시 유입 기대그나마 초저금리를 반기는 곳이 금융투자업계다. 시중의 부동자금이 증시로 유입될 것이라는 이유에서다. 아울러 증권사들이 보유한 채권가격도 상승해 수익에 도움이 된다. 정태준 유안타증권 연구원은 “기준금리가 인하되면 증시 부양, 신용공여 잔고 증가, 부동산 시장 회복이 나타난다”며 “증권업에서는 이자 손익, 트레이딩과 상품 손익, 기타손익이 개선되면서 순수수료이익의 부진을 뛰어넘을 전망”이라고 분석했다.금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 주요 6개 증권사(미래에셋대우, 한국금융지주, NH투자증권, 메리츠종금증권, 삼성증권, 키움증권)의 올해 3분기 영업이익 추정치는 9634억원으로 나타났다. 지난해 같은 기간보다 30.8% 증가할 것으로 본 것이다. 순이익 역시 45.3% 늘어난 7572억원을 기록할 것으로 내다봤다.정훈석 한국투자증권 연구원은 “금리 인하에 따라 증권주가 주 수익원으로 부상한 채권 평가이익의 증가로 3분기 수익성이 개선될 여지가 크다”며 “증권업종에 대한 분할매수는 무리 없는 선택지”라고 말했다. 이남석 KB증권 연구원도 “2분기 실적 발표 전후로 증권업종 이익 전망치의 상향 조정이 이뤄지면 연말까지 주가에 긍정적인 요인으로 작용할 것”이라고 했다.
- 롯데쇼핑, 롯데리츠에 1조원 규모 자산양도 결정
- 롯데백화점 강남점 전경.(사진=롯데)[이데일리 강신우 기자] 롯데쇼핑은 롯데백화점 구리점, 롯데아울렛 대구율하점, 롯데마트 청주점 등 9개 점포를 롯데위탁관리부동산투자회사(롯데리츠)에 양도하고 해당 부동산에 대해 임차하기로 결의했다고 25일 밝혔다. 롯데쇼핑이 이번에 롯데리츠에 양도하는 자산은 롯데백화점 구리점, 광주점, 창원점, 롯데아울렛 대구율하점, 청주점, 롯데마트 대구율하점, 청주점, 의왕점, 장유점으로 총 1조 629억 원 규모다.이로써 롯데리츠는 지난 5월 9일 현물출자를 통해 취득한 롯데백화점 강남점(4249억원)을 포함해 백화점 4개, 아울렛 2개 및 마트 4개 등 총 10개 점포를 소유하게 되며 양도가액 기준으로 1조 4878억 원 규모의 부동산을 보유하게 됐다.이번 자산 양도를 통해 편입되는 부동산은 단일 형태의 채널이 아닌 백화점, 아울렛, 마트로 구성되고 양도가 기준 수도권과 광역시에 70.2%의 점포가 분포되어 있어 투자 매력 역시 높은 것으로 평가된다.롯데쇼핑은 오는 8월 2일 자산 양수도 및 해당 자산에 대한 임대차 계약을 체결할 예정이며 자산양도 후에도 현재와 동일하게 책임임대차계약에 의해 매장을 운영할 계획이다.롯데리츠는 지난 5월 17일 국토교통부 영업인가 승인에 이어 7월 초 국내 리츠 최초로 한국신용평가, 나이스신용평가 등으로부터 담보부사채 신용등급 ‘AA-‘를 획득했다. 또한 지난 23일에는 공모 담보부사채 발행 증권신고서를 제출했으며 롯데백화점 강남점을 담보자산으로 총 1700억 원을 발행한다.담보부사채는 일반적인 담보대출에 비해 조달 금리가 낮다라는 점을 감안할 때 기존의 리츠들의 담보대출을 통한 자금조달 대비 조달 비용을 낮출 수 있고 안정적으로 자금조달을 할 수 있을 뿐 아니라 이를 통해 좋은 이율로 향후 롯데리츠에 투자하는 투자자들의 이익도 극대화할 수 있을 것으로 전망된다.특히 지난 7월 18일 한국은행이 기준금리를 1.75%에서 1.50%로 0.25%포인트 인하하면서 이번 담보부사채의 발행 금리는 당초 예상했던 것보다 더 낮아질 것으로 예상되며 저금리 기조에서 안정적인 수익을 가져다주는 리츠의 매력은 당분간 커질 것으로 기대된다.실제로 공모가 5000원에 상장한 ‘신한알파리츠’는 최근 주가가 7000원을 넘어섰고, ‘이리츠코크렙’ 또한 올해 우상향하는 주가 추이를 보이며 6000원을 상회하고 있다 이러한 국내 리츠 시장에 대한 관심은 롯데리츠에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상돼 국내 리츠 시장의 성장세는 더욱 가팔라질 것으로 전망된다.
- [미리보는 이데일리신문]“日 수출규제, 세계 위협” 美 재계도 경고
- [이데일리 박정수 기자] 다음은 25일자 이데일리 신문 주요 기사다.△1면-“日 수출규제, 세계 위협” 美 재계도 경고-카카오, 카뱅 최대주주 길 열려…ICT 대기업 첫 은행 주인 된다-文 “규제혁신, 생존 걸린 문제”…원격의료·블록체인 특구 출범-“중·러 영공 침해 재발 시 한·미 긴밀 협의”-[사설]가중되는 내우외환, 추락하는 한국 기업들-[사설]서랍 속에 뒹굴고 있는 국산 불화수소 기술△줌인&-경상도만 취하면 참이슬 천하…전국 제패 눈앞에 둔 하이트진로-존슨 英총리 취임에 긴장한 세계…“노딜 브렉시트 땐 1달러=1파운드 될 수도”△카카오, 카뱅 최대주주 등극-인터넷은행 특례법 첫 수혜…카카오 “카뱅에 기술협력과 투자 확대할 것”-빅데이터·핀테크 등 서비스 간 융합상품 개발 속도 낼 듯-이르면 연내 유상증자로 자본확충…대출상품 확대키로△규제자유특구 지자체 7곳 지정-최대 테스트베드 서울·수도권 원천 배제…‘반쪽 혁신’ 전략 우려-예산 확보 없이 시작한 사업…“예비비로 지원”-강원서 물꼬 트는 원격의료…전국 확대까진 시간 걸릴 듯△한·일 힘겨루기 본격화-日에 “수출규제 철회” 의견서 전달…美경제단체·국제신평사 ‘우군’ 확보-잔뜩 움츠린 일본 브랜드…기회 노리는 토종 브랜드△볼턴-韓 외교·안보 라인 연쇄회담-한·일 갈등엔 “외교적 해법 모색” 공감…호르무즈 해상안보 협의키로-나경원부터 만난 볼턴…안보, 日수출 보복 관련 한국당 입장 들어-중·러 군용기 韓 영공 침범 볼턴 앞에서 무력시위한 것△정치-“영공 침범 안해…韓 조종사가 안전 위협” 하루 만에 말 바꾼 러시아-日 대응 뭉친다더니 상호 비방만…갈길 먼 ‘초당적 협력’-조국 후임에 김조원 유력…이르면 오늘 靑 수석 교체-손학규, 윤리위원장 임명…유승민 정조준-한국당 ‘두 표정’…입지 넓혀가는 친박, 법원만 바라보는 비박△국제·경제-미·중 무역협상 다음 주 재개…‘화웨이 대북제재 위반설’ 변수로-상반기 취업자 20.7만명 늘었지만 ‘경제허리’ 3040은 25.4만명 감소-도로·염전·유수지…태양광 영토 넓히는 남동발전△금융-신한·KB금융 1위 경쟁 후끈…“해외사업 힘써 亞 리딩뱅크 도약” “디지털 혁신 통해 경쟁우위 확보”-‘제1기 혁신아이콘’ 에스오에스랩 윤대희 신보 이사장 현장 방문-[현장에서]줬다 뺏기식 혜택…소비자 우롱하는 토스△이데일리가 만났습니다-日, 반도체 필수소재 3종 규제…‘韓, 4차 산업혁명 갈 생각 말라’는 것-“日, 대학은 기초과학 하는 곳 인식…韓 정책 따라 우왕좌왕”△산업&기업-美·印에 손짓하는 韓 굴착기…中 쏠림 해소-현대·기아차 SUV 폭풍 질주에 부품·물류 계열사까지 ‘실적 반등’-배터리 사업 부진에…LG화학 영업익 반토막-‘황소개구리’ 중동항공사, 韓습격 나선다-LG전자, 인공지능 TV에 ‘애플’ 심었다△산업-고의 접속지연vs 규정 소급적용…논리 격돌-네이버페이 분사…미래에셋서 5000억 유치-“1억 포르쉐 경품, 사행성 조장…로한M등급 재분류”-암젠, ‘허센틴’ 복제약 美시장 전격출시△소비자생활-“2분기 사상 첫 적자 전망”…대형마트, 사업 구조조정 속도-롯데슈퍼, 자정까지 배송…강남·서초 지역부터 시작-“고객이 원한다면, 한정판 제품도 정식 출시합니다”-쿠팡 24일 6시간 먹통…소비자·판매자 발 동동△증권&마켓-금리 인하·주가 하락에 배당 매력 ‘쑥’…이 종목 담아볼까-거래 끊긴 ‘유령ETF’ 해마다 늘어…올 들어 3건 상장폐지-광학필름 상보 경영권 바뀌나△증권-4차 산업혁명 시대, 기업 ‘스킬 갭’부터 해결해야-업황 부진에…법원 간 기업들 청산위기-금융위vs중기부 막판 신경전…‘BDC 도입’ 또 늦어지나-NH證, 글로벌 운용사 뱅가드와 자산관리 업계 첫 MOU△이데일리 문화대상-상반기 추천작-중세서 일제강점기로 간 ‘윌리엄 텔’…-노인이 돼 만난 두 형제의 ‘인생 스토리’-로시니오페라 대작 190년 만에 한국무대 초연-완전함·불완전함 사이의 고뇌, 몸짓으로 그려-거장 이창동 감독의 시선, 무대로 고스란히-부드럽고 섬세하게…피아노 선율의 향연-몸과 과거·현재·미래의 의미 새롭게 고찰△이데일리 문화대상-상반기 추천작-경극 품은 창극 2019판 ‘패왕별희’-폭포 같은 적벽가 판소리 합창과 칼군무로 표현-본 적 없는 압도적 무대…믿고 보는 배우들-게스트 없이 93곡…단독 최장 공연시간 대기록-소리의 창극·몸짓의 경극 묘한 어울림-주체적 여성 캐릭터 내세워 신선한 자극-거장의 재즈에 홀리고…힙합 R&B에 취하고△스포츠-LPGA 에비앙 대회 변수는…무더위와 18번홀-‘방사능 올림픽’ 낙인 찍히나-김한별 “왼쪽 겨드랑이 조이면 거리·방향 좋아져요”-최호성 삼세판 PGA 도전…‘배러쿠다 챔피언십’ 출격-안방서도 들러리 신세…한국 수영 어쩌나△피플-퇴사 후에도 통하는 ‘진짜 역량’…회사 다니며 키워야-이재현 “영화 기생충, 문화로 국격 높였다”-윤석헌 “KB브리지, 中企·자영업자 돕는 다리 되길”-“공연 취소했던 ‘색동’…내년에 무대 올릴 것”-박종석 한국은행 부총재보 임명-김용규·하광운·조덕형씨 ‘이달의 기능한국인’ 선정△오피니언-구글 ‘스타디아’의 사슬 끊기-[생생확대경]주민보다 많은 손님 맞는 에비앙△부동산-분양가 상한제 영향…‘입주 폭탄’ 강동구도 전셋값 꿈틀-8~10월 서울 입주 아파트 1만5404가구…38% 급증-“올해 오피스빌딩 거래규모 10조 전망…작년보다 줄 듯”-‘깨알글씨’ 입주자 모집 공고문 10월부터 사라진다△사회-35도 땡볕서 작업 강행…숨이 턱턱 막혀도 쉴 수 없었다-“警, 영장 없이 게임기 압수 업주에 8600만원 배상을”-‘마른 장마’에 수문도 닫았다-AI기반 119구급 서비스 응급환자 골든타임 확보-法 ‘위력 행사’ 폭넓게 해석…안희정 상고심 적신호-[현장에서]반일과 혐일 사이
- [퇴근길 뉴스] "유니클로 상품 훼손하니 마음 편해져 또 범행했다"
- [이데일리 박한나 기자] 이데일리가 오늘 하루의 주요 이슈를 모아 [퇴근길 뉴스]로 독자들을 찾아갑니다. 정치, 경제, 사회, 문화, 스포츠 등 퇴근길에 가볍게 읽을 수 있는 세상 소식을 매일 오후 5시에 배달합니다. [편집자주]상품 훼손 사건이 발생한 유니클로 매장 사진(연합뉴스=온라인 커뮤니티)■유니클로 빨간 립스틱 사건, 범행동기 밝혀수원 유니클로 매장에 양말 수십 켤레 등 상품을 빨간색 립스틱으로 훼손한 용의자가 붙잡혔습니다. 용의자는 49세 여성으로 9년 전부터 우울증 진단을 받고 약을 먹다 2년 전에는 약을 끊었다고 합니다. 여성은 지난 10일 길을 가다 우연히 주운 빨간색 펜을 들고 유니클로 매장에 들어가 양말에 빨간 줄을 그었고, 마음이 편안해지는 것 같아 한 번 더 범행했다고 밝혔습니다. 두 번째 범행에서는 가지고 있던 빨간색 립스틱으로 상품을 훼손했습니다. 경찰은 “유니클로가 일본 브랜드인 줄 몰랐다”는 여성의 진술을 토대로 사건이 일본산 불매운동과는 연관이 없는 것으로 결론 내렸습니다. 또 여성을 정신건강센터에 인계할 계획이라고 밝혔습니다. 황병승 시인과 그의 시집 (사진=연합뉴스)■황병승 시인 사망, 애도물결오늘 시인 황병승씨의 사망 소식이 전해져, 동료 문인들을 중심으로 애도 물결이 일고 있습니다. 일부는 문단에서 크게 주목 받는 시인이었던 황씨의 시 구절을 인용하며 애도의 뜻을 표현하기도 했습니다. 황씨는 24일 경기도 고양시 원당동 자택에서 숨진 채 발견됐고, 사인은 부검을 통해 밝혀질 전망입니다. 황씨의 가족에 따르면 황씨는 그간 알코올 중독 증세 등 건강 상태가 좋지 않았던 것으로 전해집니다. 황씨는 지난 2016년 11월 황씨는 서울예대 캠퍼스 내 대자보를 통해 제자들을 성추행했다고 지목된 바 있습니다. 사진=이데일리 DB■이효리, 제주 이어 논현동 자택 팔아 73억 확보가수 이효리가 지난해 제주도 신혼집을 판 데 이어 올 들어 10년 가까이 보유하고 있던 서울 논현동 주택도 연달아 매각했습니다. 앞서 삼성동에서 보유하고 있던 주상복합 아파트도 지난 2017년에 이미 팔아, 지금껏 주택 매각 자산만 73억원이 넘는 것으로 나타났습니다. 이에 이씨는 올 들어 공시가격 급등에 따른 재산세와 종합부동산세 인상 폭탄은 피하게 됐습니다. 한편 이씨가 주택 2곳의 매각을 통해 확보한 목돈을 어디에 투자할 지도 부동산 업계의 관심사로 떠올랐습니다.충북 충주시에서 속옷만 입고 도심 상가에 나타난 20~30대 남성(사진=뉴시스)■바지 안 입고 커피 산 ‘충주 티팬티남’ 처벌 받을까?최근 충주에서 노출이 강한 속옷만 입은 채 상가를 활보하는 사진이 온라인에 확산된 남성이 있었죠. 일명 ‘충주 끈팬티남’인데요. 이 남성을 공연음란죄로 처벌하기는 어려울 것이라는 전망이 나오면서 처벌 가능성에 대한 의견이 분분합니다. 백성문 변호사는 “남성이 그냥 커피만 샀다. 성적인 걸 암시할만한 행동을 한 게 없었다. 그냥 티팬티만 입었을 뿐”이라고 공연음란죄가 성립되지 않는 이유를 설명했습니다. 신유진 변호사는 “이 상황에서는 알몸이 아니고 앞부분은 가려졌기 때문에 음란에 포섭시키기는 어렵다”고 동의했는데요. 다만 과다노출 부분이 포함되는 경범죄 적용은 피할 수 없을 것이라 내다봤습니다.
