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- [톡!talk!재테크]29세 직장여성 결혼비용 모으려면
- Q. 29세 미혼여성으로 4년 전 직장생활을 시작했습니다. 현재 월 급여는 350만원입니다. 140만원은 정기적금, 20만원은 주택청약저축, 20만원은 중국펀드, 실손 보험과 암보험에 각각 10만원 6만원을, 저축은행 예금에 20만원, 월세 56만원에 카드값, 밥값, 교통비 등 생활비로 78만원 쓰고 있습니다. 5년 내에 결혼한다고 가정할 때 어느 정도의 결혼 비용을 모아야 할지 궁금합니다. 매달 140만원씩 들어가던 정기적금이 연말이면 만기가 되는데 그 금액을 어떻게 사용할지도 고민입니다. 중국펀드 수익률이 안 높아서 어떻게 해야 할지도 고민입니다, 곧 30대에 접어드는데 연령대별 맞춤형 재테크 방법에는 어떤 것이 있는지도 알고 싶습니다. 또 좀 더 공격적으로 투자하려면 어떤 상품을 선택해야 하는지 알려주시기 바랍니다.A. 의뢰인은 직장생활 4년차 직장여성으로 소득을 잘 관리하여 계획적이고 짜임새 있게 저축을 잘하고 있습니다.현재의 소득으로 결혼자금 준비에 대한 필요성은 충분히 인식하지만 결혼 후 소비패턴변화에 대한 준비, 노후준비가 아직은 이르다고 생각하실 수 있습니다. 따라서 전체적으로 중단기, 장기자금축적을 위해 조금 더 계획적인 저축이 필요합니다. 정기적금과 저축은행예금 만기가 되면 결혼비용 용도로 안정적인 금융상품으로 유지면서도 은행의 정기예금보다 추가 수익을 기대할 수 있는 상품으로 운용하는 것이 바람직해 보입니다.지금 같은 초저금리가 이어지는 상황에서는 그 대안으로 주가연계증권(ELS)을 추천합니다. 파생형 금융상품인 ELS는 기초자산이 개별주식으로 돼 있는 종목형도 있지만 용도가 정해진 자금인 만큼 중위험·중수익을 추구하는 코스피200과 같은 기초자산을 지수로 두는 지수형, 노 녹인(No Knock-In)상품을 추천합니다. 원금보장형 ELS는 리스크를 낮추고 예금보다 높은 수익을 추구할 수 있어 보수적인 투자자들에게 인기가 많습니다. 유동성을 확보할 수 있는 MMF(머니마켓펀드) 혹은 CMA(종합자산관리계좌)로 보유하면 예상치 못한 미래의 소비지출에 대비할 수 있을 것입니다.현재 대부분 정기적금으로만 돼 있는 월 납부형 저축을 만기 후 직장인에게 우대금리를 주는 정기적금으로 가입해 만기가 돌아온 자금과 함께 결혼자금으로 준비하시길 바랍니다. 또 일부를 비과세혜택을 볼 수 있는 양로저축보험과 연말정산 시 세제혜택을 볼 수 있는 세액공제형 상품, 노후를 준비할 수 있는 연금상품으로 나눌 것을 추천합니다.양로보험은 15세~70세까지 가입 가능한 저축성 보험상품으로 최저보증이율이 2.85%이며 현재 공시이율 3.2%로 매월 공시이율이 변경되는 상품으로 금리가 하락해도 최저보증이율이하로 떨어지지 않는 특징이 있습니다.일정부분 중도인출 기능도 있어 예상치 못한 긴급한 자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있으며 이자소득에 대한 비과세와 연금전환기능도 있어 장기적으로 안정적인 운용이 가능한 상품입니다.연말정산을 통해 세액공제를 받을 수 있는 세제 적격 연금저축보험 혹은 연금저축펀드의 가입을 추천합니다. 직장생활을 하는 동안 낸 금액의 최고 400만원까지 세액공제를 받을 수 있는 상품입니다. 낸 금액의 13.2%(최고 52만8000원)를 급여에서 원천징수로 낸 소득세를 매년 환급받고 이자는 별도로 금융회사에서 받으며 55세 이후 연금으로 수령할수 있어 절세혜택과 노후 준비를 함께할 수 있는 장점이 있습니다.중국 경제성장 둔화 우려와 중국본토 증시의 불안한 장세 흐름이 이어지고 있습니다. 따라서 손실을 감수할 수 있는 수준이라면 새로운 펀드로 재조정을 적극적으로 추천합니다. 안정적인 배당주와 공모주 청약을 통해 추가수익을 달성하는 ‘공모주&배당주펀드’ 혹은 국내주가지수를 추적하는 인덱스펀드로 장기 투자를 권유합니다.청약저축은 앞으로 주거안정을 위한 보금자리 마련 시 아파트 청약의 기회와 함께 금리도 높은 상품이어서 그대로 유지할 것을 권장합니다. 다만 중간에 인출이 자유롭지 않고 해지 시 청약의 기회가 없어지는 점 고려해 찾지 않아도 될 만큼 부담되지 않는 범위로 운영하길 바랍니다.또한 실손보험과 암보험을 계속 유지하되 보장내용과 보장금액을 일정주기로 점검하면서 부족 시 추가 가입을 하고 앞서 언급한 대로 양로보험과 연금보험은 적금 만기인 연말에 꼭 서둘러 가입을 하길 바랍니다.[톡!talk!재테크]의 상담을 원하는 독자께서는 △장단기 재테크 목표 △구체적인 자금 지출수입 등 재테크 현황 △알고 싶은 금융상품 등을 구체적으로 적은 메일을 이데일리 금융부 e-메일(ms5611@daum.net)로 보내주세요. 독자 여러분들께 속 시원한 재테크 해결책을 알려 드리겠습니다.
- TPP 타결로 급해진 정부..“한·중 FTA라도 빨리 해야"
- [세종=이데일리 방성훈 기자] 환태평양경제동반자협정(TPP) 타결로 우리 수출경쟁력이 약화될 수 있다는 우려가 나오면서 올해 안에 반드시 한·중 자유무역협정(FTA)를 발효시켜야 한다는 목소리가 높아지고 있다. 한·중 FTA가 연내 발효되려면 늦어도 11월 중으로 국회 비준 동의가 완료돼야 하는데, 정부가 제출한 비준 동의안은 넉 달이 넘도록 국회에 계류중이다. ◇30일 한·중 FTA 여야정 협의체 구성..무역이득공유 등 진통 예상 윤상직 산업통상자원부 장관은 12일 국회 외교통일위원회 전체회의에 참석해 한·중 FTA를 비롯한 한·베트남, 한·뉴질랜드, 한·터키(서비스·투자) FTA의 조속한 발효가 필요하다는 정부 측 입장을 전달했다. 이날 회의에서는 한·중 FTA에 따른 농어업 및 제조업 피해를 중심으로 대체토론이 진행됐다. 여야가 오는 30일부터 한·중 FTA 등과 관련해 여·야·정 협의체를 가동하기로 합의했으나, 상당한 진통이 예상되는 등 한·중 FTA의 연내 발효는 여전히 불투명한 상황이다. 정부와 여당이 수출 부진 타개를 위해 조속한 비준 동의를 촉구하고 있는 반면, 야당은 중요한 FTA인 만큼 신중해야 하며 추가 피해대책 보완이 필요하다는 입장을 견지하고 있어서다. 야당 의원들은 이날 회의에서도 “중국의 경제발전이 빠르게 진행되고 있어서 한·중 FTA 발효시 농업 뿐 아니라 중소기업 등 국내 제조업 피해가 예상했던 것보다 커질 수 있다”면서 “한·중 FTA를 통해 나타나게 될 결과를 잘 파악할 필요가 있다”고 입을 모았다. 가장 큰 걸림돌로 꼽히는 무역이득공유제의 경우 그동안엔 야당이 일방적으로 주장해 왔으나, 내년 총선을 앞두고 농어촌 민심을 의식한 여당에서도 최근 도입 여부를 검토하고 있어 정부에게는 부담으로 작용하고 있다. 무역이득공유제란 FTA로 이득을 본 기업이 농어업 등 피해산업을 지원토록 하는 제도다. 그러나 이미 세금을 내고 있는 기업에게 이득을 공유하라는 것은 이중과세인데다, 기업과 농업인을 차별 대우하는 것은 현실성이 없고 위헌 소지마저 있다고 정부는 결론을 내렸다. ◇한·중 FTA로 TPP 대응..“11월 국회 비준 완료시 연내 발효”정부와 학계에서는 TPP가 타결 이후 우리 수출 경쟁력이 약해질 수 있다는 우려와 함께 한·중 FTA의 조속한 발효가 시급하다는 의견이 제기된다. 한·중 FTA를 하루라도 빨리 발효시키는 것이 현재 우리가 할 수 있는 최상의 통상정책이라는 것이다. 안덕근 서울대 교수는 “한·중 FTA는 대내적으로 우리 농업 시장을 최대한 보호하면서 대외적으로는 TPP를 포기한, 막대한 비용을 지불하고 체결한 협정”이라며 “우리 기업들이 질적으로 빠르게 변화하고 있는 중국 시장에 대응해 전략을 짜면 시장을 선점할 수 있다”고 강조했다. 그러면서 “미국도 민주당과 공화당이 자국 내 문제에 대해서는 우리보다 더 심하게 대립하지만, TPP 등 국익과 관련된 문제에서는 힘을 합쳤다”면서 “우리 역시 한·중 FTA에 대해선 여야가 힘을 합쳐 국익을 우선하는 모습을 보여주길 기대한다”고 덧붙였다. 올 들어 수출이 9개월 연속 뒷걸음질치고 있는데다, 미국이 금리를 인상할 경우 신흥국 경기둔화에 따른 수출 부진이 악화될 수 있다는 점도 이같은 주장에 힘을 보탠다. 우리의 최대 교역국이자 수출 상대국인 중국과의 FTA가 수출기업들에게 새로운 돌파구가 될 수 있는 만큼, 국회의 협조가 절실하다는 것이다. 산업부는 한·중 FTA 국회 비준 동의 지연에 따른 손해가 하루에 40억원 수준이라며, 아무리 늦어도 다음 달 26일 열리는 국회 본회의에서 국회 비준동의가 완료돼야 연내 발효가 가능하다고 설명했다. 산업부 관계자는 “중국 측에서 한국 국내 절차 진행 상황을 보고 한·중 FTA 관련 규정을 개정하겠다고 전해왔다”면서 “중국 측이 내부 절차가 완료되는 데 한 달 가량 걸릴 것이라고 밝힌 만큼, 11월 중에는 국회 비준 동의가 마무리돼야 한다”고 밝혔다. ▶ 관련기사 ◀☞ 與, 중국發 리스크에 “한·중FTA 조속처리와 체질개선해야”☞ 대한상의-관세청, '한·중 FTA 활용 설명회' 개최☞ 여야 "30일부터 한중 FTA 여야정 협의체 활동"☞ 이한구 "TPP, 한미 정상회담서 꼭 다뤄야 하는 의제 아냐"☞ TPP 참여시기 놓고 갑론을박..대세는 '신중論'☞ 산업부 "TPP 발효까지 최소 1~2년..수출 당장 영향없다"☞ 외통위 국감, 정부 TPP 전략부재 '질타' 쏟아져
- 문재인 “청년일자리 향후 4년간 72만개 창출”
- [이데일리 선상원 기자] 문재인 새정치민주연합 대표가 11일 19대 국회의 마지막 정기국회를 청년국회로 만들자며 청년일자리 70여만개 창출 등 청년희망 3대 정책을 내놓았다.문 대표는 이날 서울 마포구 성미산 마을극장에서 청년경제 기자회견을 갖고 “지금 즉시 청년실업이라는 국가재난 상태에 대응하는 비상계획이 필요하다”며 “우리당이 제안하는 청년경제는 청년에 투자해서 경제를 활성화하는 청년희망종합대책으로 청년경제 활성화만이 저출산 고령화 문제를 돌파할 수 있다”고 말했다. 박근혜 정부 들어서 공식실업률이 10.2%, 체감실업률 21.8%로 IMF 외환위기 이후 청년실업률이 최악인 상황에서, 정부가 임금피크제 도입으로 조장하고 있는 청년세대와 부모세대간 일자리 갈등을 극복하고 세대통합의 청년일자리를 만들 수 있는 대책이라는 얘기다. 청년일자리 창출 대책으로, 우선 향후 4년간 공공일자리 34만8000개 민간일자리 37만개 등 총 71만8000개 일자리 창출 방안을 제안했다. 이를 위해 정부가 법정 인원에 부족한 소방공무원 2만명을 포함해 경찰과 사회복지, 보건의료, 교육 관련 공공일자리와 공공기관, 민간수탁 부문 증원으로 4년 동안 34만8000명의 새 일자리를 만들 수 있다고 했다. 경제협력개발기구(OECD) 평균 공공부문 고용비율이 21.3%인데 반해 우리나라는 7.6%에 불과하기 때문에 공공일자리 창출여력이 충분한다는 설명이다. 민간부문에서는 벨기에의 로제타 플랜과 같은 특단의 대책이 필요하다고 지적했다. 청년고용촉진특별법을 개정해 앞으로 3년간 300인 이상 고용 민간기업이 매년 정원의 3% 이상을 청년으로 고용하도록 하면, 매년 8만4000명, 3년간 25만2000명의 신규 일자리를 창출할 수 있다고 주장했다. 노동시간 단축도 한 방법이다. 한국노동연구원 연구결과 대로 노동시간을 주 52시간으로 단축하면 최소 11만2000명, 여기에 운수업 같은 노동시간특례업종까지 포함하면 15만5000개의 일자리를 창출할 수 있다고 제시했다.청년창업 활성화를 통한 일자리 창출방안도 내놓았다. 정보통신기술(ICT)산업에 집중됐던 청년창업정책을 제조업과 제조·ICT의 융복합 분야으로 확대하고 여기에 제작까지 확장한 한국형 팹랩(Fab-Lab)을 결합해 산업단지를 연결하면 청년 창업을 활성화할 수 있다는 것이다. 벤처기업육성에 관한 특별조치법에 따른 모태펀드에 ‘청년계정’을 신설해 8000억원의 정부출자를 하자고 했다. 문 대표는 “청년일자리창출 재원은 국가의 기존 일자리 예산을 조정하는 것으로 가능하다. 정부의 내년 일자리 예산이 15조7000억원 인데, 이중 청년일자리 예산은 2조1000억원 가량이다. 청년들을 위한 공무원 증원과 전환에 필요한 연간 예산이 3조5000억원이니까 추가로 1조4000억원만 확보하면 충분하다”며 “민간기업은 사내유보금 과세법안을 통해 사내유보금을 청년일자리 만들기에 사용할 수 있게 할 수 있다”고 밝혔다. 현재 재벌대기업의 사내유보금은 710조원으로 추정된다.청년들의 주거 문제 해결 방안도 나왔다. 1인 기준 월세 30만원 이하의 임대료로 살 수 있는 공공임대주택 5만호를 공급하고 전월세 상승분을 지방자치단체와 협의하는 결정하는 전월세 피크제로 주거비부담을 최소화하겠다고 했다.문 대표는 청년일자리 70만개 창출과 청년창업지원 8000억원 확대, 공공임대주택 5만호 공급을 위해 청년경제기본법과 청년고용특별법, 근로기준법(노동시간 단축) 등 법안의 정기국회 처리를 주문했다. 문 대표는 “청년들이 관심을 갖고 스스로 나서야 제도개선도 가능하고 법 개정도 이뤄낼 수 있다”며 “사회적 대타협 기구로 청년경제연석회의를 구성해 청년 고용 증대를 위한 제도적 방안을 합의하고 노동시간 단축과 비정규직 문제 등을 통합적으로 합의하자”고 제안했다.▶ 관련기사 ◀☞ 문재인 “청년일자리, 4년간 70만개 창출할 것”☞ 문재인 “공공임대주택 5만호 공급해 청년주거권 확보”☞ 문재인 “누리과정예산 전액 국고로 편성해야”☞ 문재인 "쉬운 해고가 홍익인간이라니 소가 웃을 일"
- 연령대별 보험 가입 Tip
- [이데일리 보험] 연령대별 보험 가입 Tip에 대해 알아보자[10~20대]평생 유지를 목적으로 최소한의 금액으로 시작하는 것이 좋다. 실손의료보험 가입은 필수이다. 이 보험은 실제 낸 의료비 중 자기부담금을 제외한 80%를 돌려받을 수 있다.국민건강보험의 부족한 부분을 채워주기 때문에 반드시 가입해야 할 것이다.또한, 10대의 경우엔 상해사고의 노출이 높다. 이 때문에 실손, 간병, 암보험 등 웬만한 손해보험 상품에 하루 입원하면 몇 만원씩 보험금을 주는 입원일당 특약이나 상해 및 질병으로 수술 시 별도 보험금을 지급하는 수술 특약을 추가해 보는 것도 생각해 볼 만하다. [30대] 재무설계를 바탕으로 보험가입이 이뤄져야 한다. 가정을 이루는 시기인 만큼 급작스로운 질병이나 사로로 가족의 수입을 대체할 수 있는 보장을 마련해야 한다.노후를 대비해 가입하는 연금보험을 반드시 체크해야 하며 10년 이상 유지 시 이자소득에 대해 비과세 혜택 또는 세액공제 등의 추가 세제혜택까지 받을 수 있어, 중년을 대비한 목적자금 형성을 위해 반드시 필요한 시기이다.사망할 경우 유족에게 보험금이 나오는 종신보험도 있다. 최근엔 사망보험금을 담보로 생전에 연금 등 생활비를 받아 쓸 수 있는 연금형 종신보험도 살펴보자. 종신보험보다 저렴한 정기보험도 있다. 정기보험은 정해진 기간까지만 보장을 받는 보험이기 때문에 보험료가 저렴하다. [40~50대] 기본적인 보험이 있다고 가정하면 이 시기에 중점적으로 체크해야 할 부분은 질병에 관한 위험이다. 특히 알츠하이머, 파킨슨병 등은 간병인의 도움이 꼭 필요한 만큼 가족을 위해서라도 가입을 생각해 볼 만하다. 노인성 질환으로 인한 의료비나 간병비 지출에 대비하기 위한 보험이다. 아예 간병인을 지원해 주는 보험도 있다. 젊은 사람들에 비해서 작은 병도 큰 병이 될 수 있는 만큼 각종 질병이나 상해 후유장해 특약도 이 시기에 고려해 볼 만한 담보 중 하나이다. 후유장해란 추간판탈출증, 인공관절수술, 치매, 당뇨합병증, 암 절제술, 시력저하, 치아결손 등 질병이나 상해에 대해 치료한 후 영구적으로 남아 있는 후유증을 뜻한다. [60~70대] 최근엔 수명 연장과 통계의 발달로 인해 노인도 가입할 수 있는 보험이 늘었다. 만일 실손의료보험이 없다면 50~75세의 고령층을 대상으로 하는 ‘노후실손의료보험’이 있다각종 상품들을 정확한 견적을 통해 비교해보기 위해서는 비교사이트(http://www.edaily.co.kr/invest/insur/compare.asp)를 활용하는 방법을 적극 추천한다. 비교사이트에서는 보험 전문가와의 1:1 상담을 통해 개인별 맞춤설계 서비스도 무료로 제공하고 있어 더욱 유용하다
